[請益] 勞退自提的6%資金改投台灣加權正2(00675L)可行嗎?
過年期間剛好看到 rebel 大大說明【勞退保證收益根本是個屁】(註1),然後查詢勞退基
金長期績效只有接近 4%(註2),對比 0050 十五年滾動報酬 8%(註3),顯然後者的長期
報酬率更優秀,有這樣的差異,個人猜想有可能是因為勞退基金配置不少公司債和金融
債支應每年現金支出,以及委外操作的費用所導致。
目前要政府開放勞退自選可能曠日廢時,公提的 6% 就不要想了,如果自提的 6% 資金
申請停扣,改成自己手動投入【台灣加權正2(00675L)】,做為日後退休準備金是否可
行呢? 有無不妥的地方 ?
個人選擇 00675L 主要原因:
1.費用率低[註4]
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簡稱 代號 成立日期 累積金額 費用率 2021費用率
富邦臺灣加權正2 00675L 20160923 9,028,206 0.71% 0.86%
元大台灣50正2 00631L 20141023 144,642,034 1.15% 1.27%
富邦台50 006208 20120622 75,185,613 0.24% 0.35%
元大台灣50 0050 20030625 966,185,814 0.43% 0.46%
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2.完全100%投入股票市場
3.沒有現金股息,免扣健保補充費
4.捨棄勞退自提的節稅效益,換來複利槓桿的效用[註五]。
關於第四點捨棄節稅效益部分,小弟是以所得稅級距 5% 來考量,如果各位大神都
是 30% 以上的不敢保證喔!
[註1] rebel 大大的說明
https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1660054865.A.9A7.html
[註2] 勞退基金長期績效:
https://udn.com/news/story/7238/6806446
[註3] 0050十五年滾動報酬
https://www.storm.mg/lifestyle/3829121
[註4] Littlechozy 2022臺灣ETF全年費用率
https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1673901263.A.F8E.html
[註5] 股版正二王的說明
https://reurl.cc/1069KQ
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.115.5.151 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1674795574.A.4E9.html
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