Re: [心得] 用房子抵押貸款壓股票套利

看板Stock作者 (^^)時間9年前 (2016/06/29 22:17), 9年前編輯推噓20(20推 0噓 41→)
留言61則, 25人參與, 最新討論串2/5 (看更多)
※ 引述《milkwind (hi~)》之銘言： : 現在利率越來越低,房貸抵押利率只有1.5% : 那一些高殖利率個股,都有5~7%,那可以借大筆金額來套利嗎? : 這種方法可行嗎?煩請股板大大開釋一下~ : 1.借房貸,壓中華電信之類的 : 2.或是借房貸來壓台積電之類的~ : 我家有店面和大筆土地都沒貸款想說利用這種方法來套利~ 用房地產借錢投資當然可行，主要分為兩個部份。 1.投資的標的：版上這麼多股神就輪不到我推薦了，我都只買 0050、T50反一、上証2X。 先求穩，再求賺，借錢投資重點在本金大、獲利穩。 用1000萬賺利差4~8%。 之前上証跟到一波2000-->5000，感覺蠻好的 ^^ 現在比較難做，只小買一點上証2X、T50反一。 大部份的錢就休息(反正存在銀行裡就不用付利息) 2.貸款：如何借得多、借得久、還得少，我覺得這個很重要。 我是用花旗銀行的自由年貸(20年)，隨借隨還，動用才按日計息， 最重要：20年寬限期。 利率雖然高一點2.35%左右，但不用還本光套利就很不錯了 投資失利時不用賣股還本金，可以多些時間。 第二重要：隨借隨還。 動用才計息，所以不用為了還利息做不必要的投資。 等待機會才是最主要的工作。 20年總會有機會的。 20年都不用還本金這個是借錢投資非常重要的條件!! 常常會倒都是撐不過去，20年都可以經歷2~3次景氣大循環了 如果這樣還不賺錢，那真的要考虧乖乖存錢就好了 現在「香港」花旗還可以讓你買保本型連動債(年配息5%左右)， 可以再抵押借8成出來，再開一次槓桿。 台灣現在還不行，但我非常期待... 一點經驗供大家參考參考 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 119.14.237.46 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1467209822.A.9C3.html
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06/29 22:21, , 1F
聽起來很猛
06/29 22:21, 1F
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06/29 22:23, , 2F
你花旗那個叫信用卡或提款卡借款吧，真正信貸房貸要
06/29 22:23, 2F
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06/29 22:23, , 3F
審核的沒有隨借隨還這東西
06/29 22:23, 3F
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06/29 22:24, , 4F
為何我會知因為我有問過了，而且也不是2.35趴
06/29 22:24, 4F
不是有意吐槽你，但你真的不知~~ 是投資型房貸...
推
06/29 22:28, , 5F
最後一個保本型的,還可以再開槓桿我也很期待
06/29 22:28, 5F
推
06/29 22:30, , 6F
香港花旗的商品若是以港幣計價 押借出來也是港幣吧?
06/29 22:30, 6F
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06/29 22:31, , 7F
每做一趟就要被銀行賺兩次匯損?
06/29 22:31, 7F
雖然會有匯損，但台幣和美金的匯價波動不大28~35(波動20%) 當然我是覺得沒這麼衰，買最低、賣最高虧20% 但就算虧20%，大約2年就回本了。 舉個例子： 1000萬(2.35%)買商品(5%)，抵押借款800萬(1.9%) 抵押借出的800萬就存入原來的帳戶(利差0.45%) 所以最後你會有800萬的額度、每年淨利 30.1萬 1000*5%-(200*2%+800*1.9%)=30.1 所以等於用200萬賺30.1萬(15%) 而且海外所得免稅 這個方式有一個關鍵就是 商品的抵押借款可以借多久?? 如果商品被發行銀行買回(無抵押品了) 有沒有配套讓貸款延續(在買一個同等級的商品) 不過這些也是都要等施行細則出來再來想吧~~ 當然隨著時間利率、商品、匯率、風險都會變化。
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06/29 22:31, , 8F
不過隨借隨還好令人心動
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不是要去香港買啦~~ 是在等台灣放行，花旗商品是以美金記價。 至於借出來的細節目前都還沒出來 但據我了解利率1.9%左右。
推
06/29 22:32, , 9F
剛好中華電和台積電這兩個我都有買XDD
06/29 22:32, 9F
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自由年貸是房貸啊，他是一個存款帳戶。
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你貸了 500 萬，在這帳戶存 500 萬就不計息。
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不到五百萬就是差額計息
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現在確實很多銀行都有，抵押房子設立一個額度，有
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動用才按日計息，每月付息即可！
06/29 22:35, 14F
推
06/29 22:49, , 15F
就是理財型房貸啊
06/29 22:49, 15F
是的是的 但這麼長的寬限期非常少見。 其他間我問過最長的只有7年，而且利率還比較高。
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06/29 23:09, , 16F
你有房子再去借款就不是叫房貸好不好 ，叫二胎，不
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會只有2.35趴
06/29 23:09, 17F
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06/29 23:10, , 18F
你應該誤會銀行房貸跟二胎是不同的產品
06/29 23:10, 18F
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06/29 23:11, , 19F
房貸是新屋才叫房貸，你的應該叫二胎吧，如果你本
06/29 23:11, 19F
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06/29 23:11, , 20F
身房子有在繳貸款在貸
06/29 23:11, 20F
我和原po一樣，原本房子都是沒有貸款的 所以不是二胎，就是借房貸。 現在不是討論借錢買房子，是討論用房子借錢。 這兩個還是有差異的!!
推
06/29 23:12, , 21F
聽起來跟存融有90%像，有的銀行可談到1.9以下，不過
06/29 23:12, 21F
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06/29 23:12, , 22F
火險一樣要每年付喔，不塗銷的話規費只要繳一次每10
06/29 23:12, 22F
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06/29 23:12, , 23F
0萬/1200。
06/29 23:12, 23F
推
06/29 23:15, , 24F
PPD大，那個跟房貸有90%像，就是房貸啊！二胎是指
06/29 23:15, 24F
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06/29 23:15, , 25F
債權有2家，跟a借後再跟b借。
06/29 23:15, 25F
推
06/29 23:17, , 26F
有吧一年簽一次約 之前業務也跟我提過
06/29 23:17, 26F
一簽就20年，一年一簽就不適合投資了
推
06/29 23:19, , 27F
這樣帳管費跟作業管理費還是一年收一次吧?
06/29 23:19, 27F
花旗是要賺利息不用要賺規費啦 但至少要借800萬以上才承作。 辦貸款的費用，銀行會幫你減免(每100萬減免1200元) 之後就沒有其他費用了，每個月扣利息而已。 基本上和花旗借800萬以上，是不會收費用的啦~~ ※ 編輯: ttnez (119.14.237.46), 06/29/2016 23:29:27
推
06/29 23:32, , 28F
Ppd你先去搞懂花旗新自由年貸吧，這就是房貸，不是
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06/29 23:32, , 29F
什麼二胎
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06/29 23:35, , 30F
帳戶裡面如果存款跟貸款一樣多，等於不用付銀行利
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息，不過也銀行也不會付你利息就是了
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推
06/29 23:48, , 32F
花旗那個20年自由年貸是獨有一家，所以比較少人知道
06/29 23:48, 32F
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06/29 23:49, , 33F
利率高一點點，審核嚴一點，這個產品很強大
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06/29 23:49, , 34F
這個真的頗強大 好誘人
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彈性超級大的產品
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推
06/29 23:54, , 36F
重點他是不用本利攤的，所以不用每個月去付那個利
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動用多少，用幾天這樣算
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推
06/29 23:55, , 38F
等於用房去押出一筆大水庫 有借有算錢 沒借不算
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但是不是你想要就可以借，這個產品的審核較嚴一些
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06/29 23:57, , 40F
是，有借有算，而且以日算，你當日動用三點前補回
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息
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離開花旗太久，沒記錯應該是這樣
06/29 23:57, 42F
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有分自由年貸/新自由年貸，不太一樣
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推
06/30 00:00, , 44F
當日動用三點前補回不計息
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06/30 00:01, , 45F
這個算是我個人最喜歡的產品
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客制化，月結用幾天算幾天，不用每個月付一整月利息
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推
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感謝分享訊息!
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本金是要還美金嗎?
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06/30 01:50, , 49F
撥到戶頭內就算動用了吧? 難道移出戶頭才算動用?
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推
06/30 02:07, , 50F
長知識了 原來可以這樣做
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06/30 08:14, , 51F
移出オ算動用，本金是新台幣。
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推
06/30 08:40, , 52F
這樣會變成，覺得有行情>轉帳至證卷戶買股>一陣子
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獲利了結>轉帳至貸款戶，是這樣？
06/30 08:40, 53F
是的....
推
06/30 08:48, , 54F
推
06/30 08:48, 54F
推
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是理財型房貸，我也這樣操作一陣子了，而且網銀就可
06/30 09:50, 55F
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06/30 09:50, , 56F
以操作非常方便，但我是買高收益債套利，目前含配
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06/30 09:50, , 57F
息起來還不錯。
06/30 09:50, 57F
推
06/30 10:15, , 58F
能想出這樣的方案，真天才，對雙方都有好處
06/30 10:15, 58F
因為現在的資金實在太多，利息又低。 但能想到把保本型連動債 抵押借款 更是利害 但一定要保本不能倒的，不然一倒骨牌效應就會很慘。
推
06/30 10:53, , 59F
小弟理財型房貸+1 利率2.x沒錯 隨借隨還
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06/30 10:54, , 60F
躺著套利
06/30 10:54, 60F
※ 編輯: ttnez (118.163.137.50), 06/30/2016 13:00:32
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推這篇
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