Re: [討論] 年輕人買不起房子
※ 引述《yeh67 (九皇開泰)》之銘言:
: 馬英九提出「一生兩次」、每次一百萬或二百萬的青年購屋貸款
: 很擔心這是美國次級房貸的翻版
: 青年人賺不到什麼錢 萬一貸款不繳害台灣銀行倒閉破產
: 行政院組織法政府改造應該設立“住宅暨城鄉發展部”為年輕人解決居住問題
: 台灣地小人稠 都市房子太貴 應鼓勵年輕人就業往中南部中小型城市移動
所謂「次級房貸」 如果把它視為炸彈,被揭露、進而提列不良債權算作損失
只是引信
它內部填滿的火藥 是「債權品不良」
台灣本來就有 首次購屋貸款的優惠利率(而且不用繳土增稅),
青年首貸變多 也不是馬英九首創,
是現任的財政部在蘇院長時期就提過的 「一生兩宅」(也有傳過三宅)
只不過那時候是風向球,但概因為市場反應不熱烈,所以到現在還沒落實
市場會反應不熱烈 一部份的原因是
我們政府光上述「首次購屋優惠利率」在當時就有傳出執行率過低的問題
-- 也就是政府錢準備好了,沒有人來貸
回到次貸問題,不論是首購 或是 一生兩宅
都沒有「保證貸得到」
只是政府幫忙付一部份利息 讓你貸款時可以少繳(本金兩百萬所產生的)部份利息
次貸的問題是
那些房產本身太差,或是貸款人信用能力不足 照道理說是貸不到錢、會被退件的
次貸模式,給與另一種計算公式 幫他們算出一個利息有點高的貸款額度
有點類似把其他風險也數量化成為利息
次貸風暴,只是證明了該模式 對風險的量化過程 過分低估
-- 還不出錢的 利息訂再高都還是還不出來,風險接近無限大
如上述,首購 或 一生兩宅雖然具有鼓勵青年投資房產 的效果
但 1. 次貸本身就是瞄準所有不良抵押品而設計
但 首購 或 一生兩宅的對象是所有年青人 其中包含大多數將來會有充份還款能力者
2. 次貸的問題在抵押品、債權人信用 本身不良
這樣的債權,如果本來借不到錢,在次貸裡借得到;但在首購、一生兩宅裡還是借不到
以台灣本土的文化來說, 次貸比較接近二胎、三胎房代 而且風險可能更高
只是台灣的二胎、三胎 多有黑道討債背景,降低了部份風險;這不是利息問題
而是去借 本來應該借不到的錢,
這樣,我想首購和一生兩宅 與 次貸其實差異很大
不能因為都有鼓勵投次 就覺得「感覺上一樣」
要不然 買股票和賭博 也「感覺上一樣」啊
專家看待風險 本來就是著眼於他們的不一樣的
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