Re: [北美] 請益退休金的規劃

看板Oversea_Job作者 (時間太少事情太多)時間9年前 (2016/07/02 12:10), 編輯推噓3(3推 0噓 21→)
留言24則, 5人參與, 最新討論串3/4 (看更多)
: → iamweep: 做tIRA->roth IRA跟529 plan,或者持續買/換房 06/28 13:39 : → cchris: 是non-deductible的狀態,然後第二天馬上conversion到Roth 06/29 05:56 補充一下心得分享 走了一趟BOA想用Backdoor IRA merrill lynch的專員說，他們幾個月前收到內部memo 不能再幫客戶做這樣規劃，我就吃了閉門羹了… 不確定是不是因為專員沒錢賺（開IRA戶沒業績？） 最後只開了Rollover IRA (tIRA) 另外Merrill Lynch的專員說，他們也不幫H1或OPT開IRA... 詳細的原因不詳…建議跑一趟之前先打電話問問 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 73.202.192.163 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1467432603.A.C01.html
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07/02 12:23, , 1F
很多銀行可以線上開戶，就不必和官僚員工打交道
07/02 12:23, 1F
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07/02 12:24, , 2F
信用合作社也不會太囉嗦，而且手續費低。
07/02 12:24, 2F
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07/02 12:25, , 3F
合法的生意它不想做，還有很多人搶著做
07/02 12:25, 3F
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07/02 12:26, , 4F
但你也不用這樣高調，就先開好兩個戶，再直接進行
07/02 12:26, 4F
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07/02 12:28, , 5F
其中當轉手的戶裡面錢不會太多，所以要注意手續費
07/02 12:28, 5F
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07/02 12:28, , 6F
這兩個帳戶也不需要在同一家銀行
07/02 12:28, 6F
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07/02 13:22, , 7F
firstrade弄一下就好了
07/02 13:22, 7F
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07/02 13:48, , 8F
H1/F1都有權利開IRA;你的高檔銀行不肯,就找其他肯的銀行
07/02 13:48, 8F
推
07/02 13:52, , 9F
可以離題問個問題嗎？ 我老婆沒工作 我存滿我的trad. IRA後
07/02 13:52, 9F
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07/02 13:53, , 10F
可以再幫他存嗎？ 然後一樣能delay tax?
07/02 13:53, 10F
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07/02 15:51, , 11F
可以的,這叫做spousal IRA;山姆大叔對家庭主婦/夫很友善
07/02 15:51, 11F
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07/02 15:52, , 12F
全家的總薪水必須比夫妻兩人該年存入的IRA多(很容易)
07/02 15:52, 12F
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07/02 15:54, , 13F
該有的稅的福利都有, tIRA或Roth皆可;兩人必須共同報稅MFJ
07/02 15:54, 13F
推
07/02 17:05, , 14F
感謝回答 如果我有401k 這樣是不是有年收178000門檻的限制
07/02 17:05, 14F
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07/02 17:06, , 15F
兩人收入超過178000就沒有5500的免稅額？
07/02 17:06, 15F
推
07/03 06:51, , 16F
我用BoA開Roth IRA(當年還沒併購Merrill Lynch)帳戶,
07/03 06:51, 16F
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07/03 06:52, , 17F
當年上限僅$4k,後來變成Merrill Edge,都沒收管理費,
07/03 06:52, 17F
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07/03 06:54, , 18F
只有買賣證券交易時付手續費.後來聽到別家財務公司
07/03 06:54, 18F
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07/03 06:56, , 19F
開戶要付年度管理費,就不想去那類財務公司開戶了.
07/03 06:56, 19F
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07/03 07:02, , 20F
原po可自己分別開不同帳戶連結到同一online banking,
07/03 07:02, 20F
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07/03 07:04, , 21F
上網直接contribution或在帳戶之間轉帳,不必依賴行員.
07/03 07:04, 21F
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07/03 12:15, , 22F
如果有401k,就有門檻,會不能抵稅,變成non-deductible IRA
07/03 12:15, 22F
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07/03 12:16, , 23F
還是有它的價值,因為可以馬上轉成Roth IRA(俗稱back door)
07/03 12:16, 23F
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07/06 14:26, , 24F
我用wells fargo,線上開帳號,門市店員的確裝死說不不能
07/06 14:26, 24F
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