[北美] 請益退休金的規劃

看板Oversea_Job作者 (時間太少事情太多)時間8年前 (2016/06/28 11:08), 8年前編輯推噓3(3推 0噓 19→)
留言22則, 7人參與, 最新討論串1/4 (看更多)
最近研究了一下各種退休的規劃 夫妻若file joint retuns Traiditional IRA > 184k Roth IRA > 118k 就都不能投錢進去了 在灣區或大都市，二夫妻都在工作，很容易就超過Limit了 公司的401k又不怎麼樣(沒match選擇又挺少的) 想請問一下，超過上面的Limit，大家都怎麼規劃退休的(節稅) 儲蓄or投資？ Google 了一下看到 Personal Defined Benefit Plan 不知道那個是什麼，但一年年費/服務費 要嚇死人的 $1500 http://goo.gl/mFgdf5 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 73.202.192.163 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1467083285.A.E29.html ※ 編輯: chucheng (73.202.192.163), 06/28/2016 11:08:18 ※ 編輯: chucheng (73.202.192.163), 06/28/2016 11:08:36
推
06/28 11:22, , 1F
Roth IRA有這麼低嗎? 不是194k以上才不能投錢進去?
06/28 11:22, 1F
→
06/28 13:39, , 2F
做tIRA->roth IRA跟529 plan,或者持續買/換房
06/28 13:39, 2F
→
06/28 13:40, , 3F
401k存滿,hsa存滿,529存滿,這樣還不夠嗎?那就買房抵稅囉
06/28 13:40, 3F
→
06/28 13:48, , 4F
我個人的策略是:房貸只還還每月攤還,因為利息主要拿來抵稅
06/28 13:48, 4F
→
06/28 13:49, , 5F
可以多還本金的部分就拿去投資操作,實際上實行下來,年報率
06/28 13:49, 5F
→
06/28 13:50, , 6F
是高於房貸利率很多的.
06/28 13:50, 6F
推
06/28 14:16, , 7F
Defined Benefit適合自雇收入$200k以上,拿W2不適用.
06/28 14:16, 7F
推
06/29 02:43, , 8F
加州529有節稅功能嗎? 因為要用稅後的錢,好像沒有太大
06/29 02:43, 8F
→
06/29 02:43, , 9F
的降稅功能
06/29 02:43, 9F
→
06/29 05:55, , 10F
原po不知道back door存Roth的方法嗎?就是二樓說的存tIRA
06/29 05:55, 10F
→
06/29 05:56, , 11F
是non-deductible的狀態,然後第二天馬上conversion到Roth
06/29 05:56, 11F
→
06/29 05:59, , 12F
這樣就每年存5500x2人;hsa則是3350x2人;然後再存529
06/29 05:59, 12F
→
06/29 06:00, , 13F
夫妻都把每個小孩存到贈與稅上限14k,一家4口就能存56k
06/29 06:00, 13F
→
06/29 06:02, , 14F
401k有一般vsRoth,就算沒match也值得,因為利得不必馬上扣
06/29 06:02, 14F
→
06/29 06:03, , 15F
所以夫妻人都放滿401k,一年存入18k x2人=36k
06/29 06:03, 15F
→
06/29 06:04, , 16F
這樣你一年就有110k的所得(稅前+稅後)不見了,應該月光族了
06/29 06:04, 16F
→
06/29 06:06, , 17F
就算你夫妻很得意的一年賺300k(超過250k有懲罰稅),如果像
06/29 06:06, 17F
→
06/29 06:07, , 18F
上面那樣存掉110k後,你的食衣住行就變成很"拮挶"的CS人士
06/29 06:07, 18F
→
06/29 06:28, , 19F
贈與稅上限給小孩的錢是稅後,且小孩利息收入算家長的.
06/29 06:28, 19F
→
06/29 10:24, , 20F
感謝大家的分享，那有請問推那一家辦IRA嗎？
06/29 10:24, 20F
→
06/29 12:21, , 21F
都差不多吧,就注意手續費/帳戶管理費;和平常銀行綁一起會
06/29 12:21, 21F
→
06/29 12:22, , 22F
有優惠,有可能免很多費用;或是選信用合作社,費用較低
06/29 12:22, 22F
‣ 更多 chucheng 的文章
文章代碼(AID): #1NSUeLuf (Oversea_Job)
討論串 (同標題文章)
以下文章回應了本文 (最舊先)：
完整討論串 (本文為第 1 之 4 篇)：
排序： 最舊先 | 最新先 | 留言數
在新視窗開啟完整討論串 (共4篇)
‣ 更多 chucheng 的文章
文章代碼(AID): #1NSUeLuf (Oversea_Job)