[討論] 朋友的債務處理問題

看板MenTalk作者showcoai (嗜血跳跳虎)時間10年前 (2014/08/06 02:33)推噓27(27推 0噓 108→)

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我有一個朋友，最近深受家裡債務的影響，他把她的狀況說給我聽。但我也沒有很具體的解決方法，所以PO在這裡，聽聽各位歷練更多的男人們的看法她家算是公務員世家，祖母、父親都是公務員退休。且祖母有跟到18%、父親有13%的退休俸照理來講應該可以過很舒服的生活，為什麼現在會有這麼嚴重的債務問題，我先將狀況簡單說明 1.她父親的錯誤投資她父親退休後，一直很想開創自己新的事業，所以提前退休原本她們家有兩棟房子的貸款約600萬，但她父親又另外在某個學區買了兩棟房子，兩棟房貸合計約1000萬。如此一來一個月房貸連本帶息約需要9萬元的支出。當初她父親會做這樣的決定，是因為想用新買的兩棟房子做生意來償還這龐大的房貸但現在想想這是一個風險非常高的投資最後，她父親公務員退休，實在是沒有經營的頭腦，完全把他的退休金全部燒完，帳戶內沒有任何存款，連帶13%的優惠利率也取消掉了但他不肯服輸，每個月就是須支付10萬(房貸+生活費)以上的費用，實在是還不出來，接著把腦筋動到祖母的錢去。燒著祖母帳戶內的錢繼續做生意，繼續拖著貸款結果，不出幾年，祖母的錢也被燒光了，但金額沒有燒到取消掉18% 現在每個月還是苦撐著做生意，房貸也無法每月如期繳清，有幾個甚至拖了五期都沒有還。以上就是她家目前的債務危機。 2.她目前的問題由於她父親當初新增的兩棟房貸，其中一棟是用她的名義去貸款的貸款約580萬，由於她那時候年紀很輕，剛滿20歲，家裡的人將貸款申請書給她簽時是用"爸爸想把這間房子過給你"的理由讓他簽屬的，她也非常天真完全相信家人就簽署了，然後莫名其妙的背了580萬的房貸。那時候由於她還是大學生，而家裡也還有存款可以燒，所以她一直不知道，她需要支付這筆費用。直到最近她成年了、有穩定工作、家裡錢也快燒完了，她才知道原來家裡已經快要支持不下去。現在她想要好好的清算這筆債務，實際了解之後，她得到了一個解決方案 3.解決方案內容她們家目前背了四棟房子的房貸，總共是1600萬，原本的兩棟房子600萬、兩棟新的一棟580萬屬於她、一棟520萬屬於她母親。她的解決方案就是賣房子還房貸，來減少每個月的房貸支出。這四棟房子的狀況如下舊有的兩棟錢景看漲，光是賣掉其中一棟可能就可以償還600萬房貸，還可以倒賺100萬。新的兩棟建商倒閉，雖是在學區但少子化，學校岌岌可危，所以初估只能賣400萬。簡單來說就是根本不夠償還各自的房貸。而這幾年家裡的錢因為她父親不善經營，根本無能力每個月賺到10萬元所以他們想到一個方法，就是利用祖母的18%帳戶，讓有錢的人將錢挹注進去然後18%每個月的利息約7萬元，4萬歸屬出錢的人，3萬分給她家。但她父親為了還錢和繼續做生意，又額外向這個朋友借了100萬，拜這100萬元所賜，她們又支持了一段時間，但等於分出來的3萬需要拿去償還這100萬所以，具體的解決方案就是將舊有的其中一棟賣掉，先償還600萬房貸，賣掉多的錢償還她朋友的100萬，如此一來18%每個月分給她們家3萬的利息便可以實領。而原本每個月需要9萬元的房貸，也因為償還了這600萬，變成每個月可能只需要4.5萬~5萬。這每個月的基本開銷扣除3萬元的利息，變成只需要2萬元左右。這個每月支出，她的工作薪水就可以負擔。但看似完美的解決方法卻還是有金錢以外的問題問題如下: 1. 她父親不願意賣掉舊有的房子理由一:當地的房價有機會漲更高(沿線有重大交通運輸工具正在建設)，他希望在堅持個幾年，也許可以漲破1000萬再賣出。理由二:他還想繼續做生意，因為這舊有的兩間房，其中可以賣的那一間是店面，另一間是住宅。如果賣掉店面，他就沒有辦法再繼續做生意。但我朋友她的想法是，她希望現在就賣，理由如下: 房價的部分: 1.風險問題的確是可以預期等交通建設完成後會漲，但既然現在馬上就可以解決債務問題為什麼還要貪那幾百萬繼續拖??現在那個區域瘋狂的在蓋房子天知道實際完工後會不會供過於求如預期的漲到那麼高價?? 她所提出的方案，現階段是可以解決的，若是到時候不能解決了，那她們家就沒有退路了。這樣的風險她不能冒。 2.房子也不是喊要賣就馬上有人買買房子的人沒有時效性，他選他想買的，他可以慢慢選，但她們家的狀況，已經需要盡快處理債務了。不能再繼續拖下去。她父親的部分 1.身體健康已經亮紅燈她父親原本就是三高族群、血糖高、血壓高、膽固醇高，最近還因為工作太勞累而中風了。現在因為在復健沒有辦法做生意，原本還想跟人借錢，她毅然得先拿出10萬元(她不希望再有多的債務)，先頂過父親復健的這段時間。簡單來說，就是她父親還想拚，但身體已經不行，她不希望父親再繼續做生意 3.經營不善從她父親做生意至今，便是不斷的燒錢，然後還不了龐大的房貸，又額外借錢來還這像是一個惡性循環，跟人借兩萬，但你只能還一萬，於是你再跟人借錢來還不夠的一萬，於是接下來你變成欠人三萬，但你還是只能還一萬，於是又要繼續借錢她害怕，繼續做生意，不賣房來償還房貸，未來為了生活她父親額外的借貸，會吃掉賣房資之後多賺的錢，讓她們永遠還不了。以上就是她希望即刻就賣的原因但儘管如此，她父親的態度是堅決不願賣的賣房子代表承認他經商失敗，且他就沒有辦法繼續做生意(失去店面) 且他年紀上了歲數，非常倔強，提到這個債務問題就翻臉家裡的債務狀況也一點都不跟我朋友透漏，這些還是她明查暗訪得來的消息現在她非常苦惱，要怎麼說服她父親我想為了整理我朋友的狀況，花了非常大的篇幅，如果在座的各位能夠指引一條明路我朋友會非常感謝，我也不會再為她這麼操心了。感謝看完最後的大家 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.47.121.144 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/MenTalk/M.1407263631.A.63B.html

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