[討論] 請教生存保險金是否能等同利息的概念

看板Insurance作者 (DarkUnicorn)時間6年前 (2017/11/28 18:44), 6年前編輯推噓6(6推 0噓 69→)
留言75則, 10人參與, 6年前最新討論串1/2 (看更多)
各位保險的專家好： 有各關於儲蓄型保單的問題，想向專家請教 家母因為天性保守，不敢碰積極的投資商品，長期都以保單當理財工具，以前我沒去管她 的作法，但這陣子家裡發生一些事，導致她的管理方式被質疑，所以我才慢慢開始去注意 她的理財作法 最近家母有一筆6萬鎂要處理，銀行人員（亦是街坊鄰居）推薦我媽媽買台灣人壽美鑽年年 美元利率變動型還本終身保險（每年繳），宣稱這個是好產品值得買。 但我依據銀行提供的單子，試算美鑽的IRR，並不漂亮，僅1.5%（比定存1.4略高而已）， 而新光美富旺是躉繳，績效稍佳，所以建議她這個。 結果我媽去銀行時，銀行經理跳出來說，美鑽很好，一直股吹我媽媽美鑽，她教我媽媽 的績效算法是把「生存保險金」當利息，去除每年繳的保費，算出來的結果是0.02... 也就是2%左右 不過我媽用銀行經理的算法，計算新光美富旺，仍就是新光美富旺績效比較高，只是差距 變小，所以她選擇新光，但我媽還是責怪我，把美鑽算的那麼低，認為我計算錯誤 我很不服氣，認為這個銀行經理的說法有問題，怎麼能把「生存保險金」直接除每年繳的 保費，就跟客戶宣稱這是績效，一堆狀況跟問題都沒講，也沒提到複利概念，又因為這算 法簡單，我媽一下子就記住，這樣更導致她以後對於保單的理解都判斷錯誤....但我不是 專業的保險從業人員，不知道怎麼正確溝通 我不認為生存保險金等同利息，去查到以下的文章「4.是生存保險金還是利息？」 覺得 這說法是似而非，所以想向大家請益這個問題 http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t729.html 另外這期間，跟老媽電話來回溝通跟吵，每問她一次，她就迸出一筆怪保單要處理，多是 人情保單...現在她還吵一個20年期得分紅保單，已繳10年仍未回本，尾大不掉（績效奇 爛，解約立馬賠錢）她不知道怎麼辦也在那邊唉聲嘆氣，實在頭痛的很，只好之後再看怎麼 處理了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 140.122.104.62 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1511865863.A.DC4.html
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11/28 19:26, 6年前 , 1F
跟你媽說 下次跟經理面談記得帶錄音筆
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11/28 19:26, 6年前 , 2F
有時候 有VIP加值服務
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推
11/28 19:32, 6年前 , 3F
的確，生存保險金的確是不是利息，你的觀念是對的。不過
11/28 19:32, 3F
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11/28 19:32, 6年前 , 4F
，把生存保險金視為利息，這是實務普遍看法，這麼說好了
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11/28 19:32, 6年前 , 5F
，股票分配的股利股息是利息嗎？但算IRR也是會把它計入，
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不是嗎？換個角度用現金流量方式去想，就可以不用拘泥於
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文義解釋了
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不過，如果是父母的錢，生氣有什麼意義呢？
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推
11/28 19:49, 6年前 , 9F
VIP加值服務 XD　
11/28 19:49, 9F
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11/28 19:50, 6年前 , 10F
樓上，他氣的是眼睜睜看別人騙媽媽的錢，結果媽媽還相信
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對方吧？
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11/28 19:54, 6年前 , 12F
沒錯..子女拼死比較資料提建議 比不上鄰居一張嘴='=
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11/28 19:54, 6年前 , 13F
大概我老媽很缺朋友吧（嘆氣）
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11/28 19:55, 6年前 , 14F
我們又遠在台北沒辦法下去解釋 只能用吼的踩她煞車
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11/28 19:56, 6年前 , 15F
回到南部看到銀行（鄰居）的噓寒問暖..又看到這產品
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11/28 19:56, 6年前 , 16F
我老媽被她們捧得很開心 一切盡在不言中 ><
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11/28 20:14, 6年前 , 17F
媽媽開心就好
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11/28 20:48, 6年前 , 18F
她開心我吐血 ..... Q﹍﹍﹍Q
11/28 20:48, 18F
推
11/28 21:12, 6年前 , 19F
叫孳息如何，正確一點法定孳息。
11/28 21:12, 19F
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11/28 21:16, 6年前 , 20F
剛又電話吵了一頓 原來她用錯誤的觀念買儲蓄險...
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11/28 21:17, 6年前 , 21F
難怪她覺得每張的收益都不差（扶額）
11/28 21:17, 21F
推
11/28 21:20, 6年前 , 22F
生存保險金是唯一正確名稱
11/28 21:20, 22F
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11/28 21:27, 6年前 , 23F
沒錯~~~
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11/28 21:27, 6年前 , 24F
保險沒有利息給付 頂多是退還保險費加計1.XX的利息
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11/28 21:39, 6年前 , 25F
12月11左右要回家一趟處理這事 我會整理各專家的解說
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11/28 21:40, 6年前 , 26F
帶回去給老媽看 希望這趟能敲她醒 用LINE又講又吼
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11/28 21:40, 6年前 , 27F
超累（淚）
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11/28 21:52, 6年前 , 28F
你就讓經理 或者理專寫 寫在建議書或DM上
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11/28 21:52, 6年前 , 29F
最好如何計算利息阿 報酬阿 領取 提領阿
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11/28 21:52, 6年前 , 30F
VIP 加值服務 指日可待
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11/28 22:57, 6年前 , 31F
法定孳息？？？
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11/28 23:02, 6年前 , 32F
不過勸樓主，父母的錢終究是父母的錢，關心是一回事，過
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11/28 23:02, 6年前 , 33F
度干涉只是兩敗俱傷。只要不蝕本，其他都還好
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即便不蝕本，收益高低仍很重要，我老媽若能理解正確的計算方式， 應該就會做選擇較有利的商品 ... 不過我也要反省啦 ....這幾天用很武斷的口氣批評銀行騙了她 她大概臉上掛不住就森77了
推
11/28 23:30, 6年前 , 34F
哇~~那繳費期滿領生存金，那利息不就無限大了XDDD
11/28 23:30, 34F
推
11/29 00:35, 6年前 , 35F
以前看書的時候看到的，但總覺得怪怪的。
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11/29 01:22, 6年前 , 36F
南部板友可以帶錄音筆支援XDD
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※ 編輯: DarkUnicorn (1.162.97.83), 11/29/2017 02:53:49
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11/29 10:04, 6年前 , 37F
利息只是一個好懂的說法，只要比本金多應該都會被當作
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11/29 10:04, 6年前 , 38F
利息吧，不用拘泥文字，再說，你在算IRR的時候也有把這
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11/29 10:04, 6年前 , 39F
筆算進去啊，所以你也承認他是一筆收入
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11/30 05:23, 6年前 , 40F
是好懂的說法還是騙人的說法?樓上賣保險,如果敢白紙黑字寫清
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11/30 05:24, 6年前 , 41F
楚那叫利息,我們把資料送金管會,看看金管會有啥意見如何?
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11/30 05:26, 6年前 , 42F
條件,風險,稅務都不太一樣的東西,定存不損名目本金,您賣投資
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11/30 05:27, 6年前 , 43F
型保單時會告訴客戶可能一毛錢都拿不回來嗎?
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11/30 08:49, 6年前 , 44F
我不賣保險啊，你是不是誤會什麼？
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其實你講的我都懂，但是周遭環境真的遇到的就是這樣啊
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11/30 08:49, 6年前 , 46F
，這不能否認
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11/30 10:03, 6年前 , 47F
我挺好奇推銷「儲蓄險」的人，會講「生存保險金」的有
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11/30 10:03, 6年前 , 48F
幾個人？
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12/01 18:45, 6年前 , 49F
謝謝frank2411大分享您的看法，可是我覺得...就是因
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12/01 18:45, 6年前 , 50F
為牽涉到契約與金錢，更應該把謹慎使用詞彙 才能溝通
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12/01 18:47, 6年前 , 51F
正確概念 ..那不叫拘泥文字 因為概念錯誤日後更麻煩
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12/01 18:48, 6年前 , 52F
用「利息」來解釋何謂生存金 老人家會懂 但不是正確
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12/01 18:49, 6年前 , 53F
的作法 ..因為「利息」一詞有其定義與公式 跟生存金
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12/01 18:50, 6年前 , 54F
絕對是不一樣...我堅持這樣的看法持續跟我老媽溝通
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12/01 18:51, 6年前 , 55F
她說聽不懂什麼叫「生存金」 於是我改變名詞...我稱
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12/01 18:52, 6年前 , 56F
利息是本金以外拿回來的錢，生存金也是拿回來的錢
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12/01 18:52, 6年前 , 57F
這種扣除投入的資金「拿回來的錢」 我媽聽懂了...
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12/01 18:53, 6年前 , 58F
我再進一步溝通 雖然都是拿回來的錢 可是算法差很多
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12/01 18:53, 6年前 , 59F
銀行經理的算法有問題 不該這樣計算 應該最後全部
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12/01 18:55, 6年前 , 60F
錢扣掉全部投入的錢 再跟本金計算報酬率 才比較正確
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12/01 18:56, 6年前 , 61F
這下我媽越來越懂 也理解為何美鑽跟新光差異這麼大
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12/01 18:57, 6年前 , 62F
最近銀行的人跟她說什麼 她都會抱持保留態度 先來問
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12/01 18:57, 6年前 , 63F
我了....真的很高興她能接受跟理解
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12/01 18:58, 6年前 , 64F
這邊非常感謝Mephist大大以及其他寫信給我的保險專家
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12/01 18:59, 6年前 , 65F
您們以專業的角度，解說正確的概念 我才能理解再去
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12/01 18:59, 6年前 , 66F
跟家母溝通 慢慢建立她更正確的理財觀念
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12/01 19:01, 6年前 , 67F
我的個性是很尊重各領域的專家 也很重視名詞跟概念
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12/01 19:02, 6年前 , 68F
的正確性，一旦讓我發現 專業領域的從業者用偷懶或
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12/01 19:02, 6年前 , 69F
不恰當甚至錯誤的觀念解說商品時 ..那我一定會心理
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12/01 19:03, 6年前 , 70F
直接標記這人是不能被信任的...我情願對方說不知道
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...也比亂教亂解釋的好...文中銀行的經理..我大概
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12/01 19:04, 6年前 , 72F
不會再信任他 就是如此
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12/01 19:48, 6年前 , 73F
補充一下 如果拿一個專有名詞去解釋另一個名詞，但
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12/01 19:49, 6年前 , 74F
實際上兩者計算公式跟意義並不一樣時，在我看來那叫
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12/01 19:54, 6年前 , 75F
便宜行事或「偷換概念」..都不是好的方式
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