Re: [討論] 殘廢/殘扶險

看板Insurance作者andychen88 (米妮呼拉爸)時間11年前 (2014/09/17 21:28)推噓4(4推 0噓 28→)

留言32則, 8人參與討論串3/3 (看更多)

關於各家殘廢險，我提供我淺薄的看法如下， 1. 以各家保險公司的核保條件來說，這部分的資訊沒有任何條文可以來說明。臺銀人壽EC DM上有明確寫到不保次標準體，而其他保險公司的核保條件都有所不同標準。健康告知的細目要找有賣該商品的業務提供喔!一般都要在要保書的健康告知欄位。 2. 臺銀人壽EC不能豁免的問題，可以自己買豁免就可以解決，所以這也不算是問題。雖然規定是死的，但人是活的，轉個彎一樣可以有豁免效果。 3. 每一家保險公司對於1~11級殘廢的定義都是一樣的，你可以花點時間再比對看看! 至於各家保險公司針對固定的殘廢認定條文，是否理賠寬鬆與否? 就不予置評。但某家保險公司是有提供的理賠案例給保經公司參考，有提供了將近一百個理賠案例，年紀最小的只有2歲，至於導致殘廢認定的事故原因有自閉症，精神病患，癲癇後遺症，急性肝炎，膀胱癌，扁桃腺癌，胸腺癌，下咽癌，舌癌，中風，精神分裂症，失語，肝癌(肝硬化)，糖尿病視網膜病變等等。 4. 各家殘廢險的條款上都沒有<等待期>，這個<等待期>是為了避免道德風險。而全球長期安養提到<全殘>確診後90天仍生存才給付，則像是國泰或南山長看險的免責期! <免責期>與<等待期>的意義上並不相同。 5. 殘廢定義的條文有提到， (1)認定殘廢是以自傷害之日起經過六個月的治療為判定原則，但眼球摘出等明顯無法復原之情況，不在此限。 (2)機能永久喪失及顯著障害之判定，以被保險人於意外傷害事故發生之日起，並經六個月治療後的結果為基準判定。但立即可判定者不在此限。所以除非是眼球摘出或是斷手腳無法接回，才可以直接認定殘廢，不然都要時間去認定，再不然就是醫師可以直接幫你開出殘廢的診斷書。 6. 各家殘廢扶助金的殘廢認定都只需要認定一次，不需要每年找醫師認定，這是所有類長看的優勢，不是只有遠雄是這樣，以後只需要提供生存證明(戶籍謄本)，若是被保險人從植物人狀態甦醒，仍然可由家人持續去向保險公司申請保險金，不用擔心! 7. 至於有保證至少給付 120個月或 180個月或 300個月的險種，全球人壽，國華人壽，遠雄人壽，朝陽人壽應該都沒有類似的商品。 8. 遠雄的主約減額後，豁免附約也跟著沒有了，所以就沒有豁免，可以自行打電話到遠雄客服求證。 9. 癌症險一般來說有90天等待期，醫療險一般來說有30天等待期。所謂的等待期是，保單生效後，過了等待期時間後所發現的疾病才會有理賠。但各家殘廢險的條款內沒有寫到需要<等待期>，因為它與一般醫療險的理賠條件是不同。不過，帶病投保的既往症也都不賠喔! 10. 全球長期安養的保費之所以便宜許多，因為此險種沒有<所繳保險費的退還>、<身故保險金或喪葬費用保險金>、<祝壽保險金>，<無解約金>，<無法減額>，<無法展期>，其他險種好像是有的，你可以再留意看看。 11. 有檢查異常，的確無法投保EC，若是不告知的話，兩年內被發現不誠實告知的話，保險公司可以解除契約，甚至不退還保費，請好生思量! ※ 引述《opium (opium)》之銘言： : 非常謝謝各位回文與回信的高手們!!!!!! : 許多高手都推台銀EC珍愛人生 : 但不能豁免，所以選擇繳10年期比20年期較佳? 因為總保費較低 : 請問哪裡能找到各家保險公司健康告知項目細節的電子檔呢? : 殘廢險的健告項目與健康險的健告相同嗎? : 台銀全球遠雄朝陽友邦的健告內容 : 哪幾家是相對比較寬鬆的? : 殘廢與殘扶險疾病與意外部分都無等待期嗎? 因看條款沒提到 : 像國華-全球長期安養提到殘廢後90天仍生存才給附 : 是否相較其他家嚴苛? : 其他家是一確診就可理賠? : 以下是朋友建議的 38歲女 : 險種代碼險種名稱被保險人年期投保金額/ 單位保費 : LJ1 遠雄人壽美滿致富2增額終身壽險本人 20年期 5萬元 2,110 : HQ1 遠雄人壽雄好心殘廢照護終身保險附約本人 20年期 200萬元 28,800 : HB3 遠雄人壽金安心豁免保險費附約要保人 20年期 30,910元 2,732 : 年繳首期保險費合計：33,642 : 遠雄人壽美滿致富增額壽險 5萬 20年---若保我要換成 FX6 10萬-因全殘附約仍延續 : 遠雄人壽雄好心100~200萬 20年---保證續保朋友說200萬額度才夠，但傾向只保100萬 : 遠雄重疾+全殘~6級殘豁免附約---但只能豁免主附約20年? : 有高手提到遠雄的殘廢等級和其他家有出入我有找到條款來看 : 似乎是殘廢定義比較嚴苛? : 爬文看到 : 1.遠雄主約減額繳清後，豁免附約也會消失? : 主約減額減輕後雄好心附約也保證續保? : 2.遠雄100萬殘扶每年最高20萬，是年初就給一年，朋友說比按月給2萬較佳? : 3.遠雄新年度申請殘扶只需付戶籍謄本證明生存就可以，不須診斷書? : 不像其他家需要回醫院申請診斷書?---朋友說是遠雄優勢 : 4.遠雄整體財務對終身險影響? : 5.聽說遠雄理賠嚴苛? : 6.看新聞說殘扶月領比年領好?(領的錢較多) : 但月領是否殘廢因素不存在就領不到? : 再次謝謝各位高手!!!!!! : 感恩!!!!!! : ※ 引述《opium (opium)》之銘言： : : 已爬文懇請教各位高手 : : 38歲女想新增殘廢+殘扶險 : : 因看到超過80歲親友們的一些狀況想要保終身殘廢+殘扶險 : : 但也考慮友邦定期殘廢到80+殘扶到75歲保障續保主約可減額繳清 : : 低保費高保障保障給附180月但年過80後風險自留? : : 想懇請比較建議 : : 1.已有朝陽終身壽險主約 : : 另外附加附約 : : 小太陽殘廢照護終身保險附約 8WD---但朝陽終身殘廢無保證續保? : : 真意豁免保險費附約 8VF---豁免主附約終身? : : 朝陽很少人推是因為 : : 殘廢理賠條件嚴苛或給付條件不好? : : 保費相對其他家高? 公司整體財務對終身險影響? : : 朝陽理賠條款給附內容和全球台銀遠雄相比是差不多嗎? 或是更差? : : 2.或是新增 : : 全球人壽終身壽險(QWL) 50萬 20年---主約之後減額繳清，附約仍延續? : : 全球人壽殘廢照護終身保險附約(XDR) 100萬 20年 ---全球殘廢保證續保? : : 全球人壽失能及重大疾病豁免保險費附約(WPR)---豁免主附約終身? : : 但全球主約貴或是有更適合的主約 : : 能減額繳清附約延續並保障續保的主約? : : 全球保證給附120個月? 友邦是180月? : : 3.朋友強力建議新增 : : 遠雄人壽美滿致富增額壽險 5萬 20年---若保我要換成 FX6 10萬-因全殘附約仍延續 : : 遠雄人壽雄好心100~200萬 20年---保證續保?朋友說200萬額度才夠，但傾向只保100萬 : : 遠雄重疾+全殘~6級殘豁免附約---但只能豁免主附約20年? : : 爬文看到 : : 1.遠雄主約減額繳清後，豁免附約也會消失? : : 主約減額減輕後雄好心附約也保證續保? : : 2.遠雄100萬殘扶每年最高20萬，是年初就給一年，朋友說比按月給2萬較佳? : : 3.遠雄新年度申請殘扶只需付戶籍謄本證明生存就可以，不須診斷書? : : 不像其他家需要回醫院申請診斷書?---朋友說是遠雄優勢 : : 4.遠雄整體財務對終身險影響? : : 5.聽說遠雄理賠嚴苛? : : 4.或找原國華業務保 : : 國華長安終身+豁免附約 : : 1.豁免主附約終身? : : 2.保費較其他終身殘廢+殘扶低很多? : : 3.國華保證給附120個月? : : 4.國華長安給附條件比其他家終身好 : : 5.或台銀EC珍愛人生 : : 1.但沒豁免附約 : : 2.有保證給附120個月 : : 3.聽說台銀理賠嚴苛? : : 非常謝謝各位高手的建議!!! : : 祝福中秋佳節愉快!!! : :很多人推台銀珍愛人生缺點除了不能豁免，還有什麼缺點呢? : :台銀健康體才能承保是指任何健告方面都無異常嗎? : :看保單條款是台銀疾病與意外皆無等待期是否解讀有誤? : :爬文看到台銀只要第一次送件有過之後不用每年體檢或提供診斷書就可理賠? : :推遠雄的說法是每年無須體檢與診斷書只需戶籍謄本證明生存即可每年理賠? : :有些說法台銀理賠嚴? 但有些說法是核保嚴? 不知是否有高手申請台銀理賠過? : :正在找台銀的健康告知內容檔案 :國華-全球長安全殘90天後仍生存才理賠是否不利保戶? :其他家無特別註明只要有殘廢證明不用等待即可賠? :友邦是殘扶可保障到75歲若75歲不幸符合理賠條件亦保證賠180個月? :100萬殘扶遠雄國華最多年領20萬但年初一次給付 : 台銀友邦朝陽按月領最多24萬但是按月確認殘廢給， :所以殘扶一次年領比月領佳? :因為新聞報導說越月領較佳? : :假設若是有檢查報告異常但只須追蹤台銀就不承保? : :若不告知之後可能會有理賠爭議? 而必須保戶自己舉證無相關? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 112.105.89.93 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/Insurance/M.1410960514.A.463.html

推

BaLaBruce

09/17 21:31, , 1^F

09/17 21:31, 1^F

→

joy

09/17 23:01, , 2^F

09/17 23:01, 2^F

→

joy

09/17 23:02, , 3^F

09/17 23:02, 3^F

→

beriaura

09/17 23:25, , 4^F

09/17 23:25, 4^F

→