[心得] 之前有買國泰的美元保單

看板Insurance作者 ( 多麼思念 )時間14年前 (2011/11/19 16:39), 編輯推噓-1(0推 1噓 57→)
留言58則, 6人參與, 最新討論串1/4 (看更多)
是一年前富邦迎頭趕上時,國泰為了搶市佔率推出的,當然也有避匯損的背景 預訂利率是4%,4%中滿期後每年部份作年金,部份提高保額(與保單價值準備金), 除了前2年保費比保額低以外,第三年開始都比保額高,也就是說這是張幾乎沒有 死亡理賠的保單,代表了保險公司沒在這張保單賺到死差, 這就是當時與其他家推出都是4%保單的最大差別,一般來說死差益是保單最大獲利來源, 費差很難賺,利差來說,在資產負債管理的角度來看, 當時最好的方式是投資國外美元計價公司債或公債，一般來說體質好的公司(AA以上) 就有7%左右的殖利率,就算是公債也有5%左右,就是這張保單的獲利來源 對買者來說這張只有賺你前7年的利息,用IRR看,前6年(滿期解約)大約0.5%的利率, 跟美元定存差不多,所以也不算太虧 等於是買了一張(把前6年算進去就是利率不到但接近)4%的無到期日公司債 可能你會覺得,那我自己去買國外公司債更賺? 沒錯,但是那一張的面額可能就是10萬鎂,一般人是沒那麼多錢,再來,有可能違約倒閉, 超過20年期的其實也不多,所以就小老百姓來看,買保單相較買債券是有利的 現在看來,這張保單可能會讓國泰在二十年後有資金壓力, 賠錢倒不至於,因為有人一定會提前解約, 就像每個人都說勞保應該領年金,但一時需要錢沒辦法也只能全領, 尤其看到現在美元保單預訂利率3.75%,明明貨幣市場利率走揚, 就知道其實他們賣4%自己也會擔心...(或是嫌賺不夠多?!) -- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.34.233.123
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國泰不會賠錢 因為有人一定會提前解約! 所以你認為你不是
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那一個會提前解約的囉?
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是或不是,有影響嗎?
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至少六年內我不會解約,就是這樣
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10年內解約，都是一樣的啊XDDDDD
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10年內解約，國泰這10年只要放定存就好，他都賺
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預定利率不代表IRR 就算是有4%的預定利率 IRR還是低到可憐
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難道國泰不可能有倒閉風險嗎?
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買保單就是讓保險公司賺錢,他一定賺才會賣,國泰會倒但不會
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消失,就是被其他家買起來罷了
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目前就2.5兆以上的資產,台灣GDP大約12兆,要是消失台灣金融
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大概也就消失了,那時候所以的金融資產(包括新台幣)都沒用
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被其它家公司接手，其它家可以選擇性接手/改保單內容
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如果沒人接手，你可以看一下安定基金怎賠這部分，你會很
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驚訝...
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話說，當初倒掉的國光，到現在還有人權益受損呢
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預定利率4%，其實實際到客戶手上的，也跟定存差不多而已
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如果沒有存到10年，甚至連定存都沒有...
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民國5x年的時代和現在一樣嗎? 對保險公司併購來說,目前都
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是承接舊公司債務,如果是倒閉,被接管,國家會出錢...
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我的是6年期,10年期的保單有死亡保費,是不同保單
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國家出錢XD?你是說安定基金嗎?你要不要看一下他是怎賠的?
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國華人壽由台銀人壽併購這樣子賠的
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這篇看一下吧，國華人壽併購，他沒改費率算客戶好運
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國華人壽淨值負500億左右,全由台銀人壽吃下,台銀人壽股東
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是誰...全民買單
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如受接管保險業之有效保險契約之保險費率與當時情況有顯
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著差異，非調高其保險費率或降低其保險金額，其他保險業
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不予承接者，接管人得報經主管機關核准，調整其保險費率
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或保險金額。
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詳細可看保險法149條
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那篇網址的最下面附表，就是所謂的沒保險公司要接的時後
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國家怎賠.....
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並不是保險公司掛掉就一定會由政府接手
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如果不是被業務洗腦，大概一般人也不會對保險公司這麼有
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信心....
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最近的例子是98年華山產物掛掉 政府放給它倒
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而保險公司倒掉，台灣金融會跟著垮，這也有很大的話術成
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推文第一句打錯 是"並非都會有其他家公司會接手"
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份....
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若是安定基金出來扛 以國泰這等規模 安定基金可能會瞬
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間歸零 別對安定基金有太高的期待
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安定基金連國華人壽都扛不下了...要討論國泰會不會倒,我說
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印象中，安定基金累積這麼久的資產，國華一次就吃掉快一
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半左右
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那就算你不是保戶,國泰資產歸0的那一天,你的資產擺哪都沒
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辦法逃過一劫
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安定基金沒有付給台銀錢,只有出錢清算整理就用掉一半
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國泰倒閉的機率的確是趨近於零 我可沒說國泰會倒
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你的問題在你的文章中就有解了啊=.=
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你自己在推文裡就說"國泰會倒但不會消失,就是被其他家
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我相信以你如此懂投資理財，應該不會覺得，保險適合才對
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買起來罷了" 國泰倒閉的機率低到可以忽略不計這是事實
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但並不是掛掉就一定會有其他公司願意接
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噓
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都說利率走升，還推崇鎖利率商品？國泰幾十年都不可能倒閉？
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11/19 18:07, , 57F
賺得不夠多~
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11/19 20:53, , 58F
不要跟我說你不是國泰業務 我才不相信
11/19 20:53, 58F
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