Re: [問題] 已領有重大傷病卡還有可以買的意外險嗎?

看板Insurance作者kmkr122719 (出來跑的總是要還)時間12年前 (2011/09/29 16:31)推噓3(3推 0噓 2→)

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先講結論會造成一般傷害險不承保的體況不管是哪張傷害險有承保最後遇到大理賠的情形時理賠糾紛都會相對常見很多先以精神疾病來舉例精神疾病是一般傷害險通常都會拒保的體況如果已罹患精神疾病嚴重意外事故發生時因為理賠人員難以判斷此事故是純粹意外事故或是精神疾病發作而導致意外事故發生 (前者傷害險會理賠後者傷害險不會理賠) 因此這種情形在傷害險理賠時很容易會發生理賠糾紛特定體況傷害險會拒保是因這些體況很容易在理賠時造成糾紛保險公司寧可不收這些件就算此事故真的跟體況無關保險公司在理賠時實務上也常會將之視為有因果關係 (小理賠時公司不會太過計較若是牽涉到殘廢或身故的大理賠保險公司就會斤斤計較了) 例如保險公司不知道此事故是否跟精神疾病有關實務上會舉例說確實有精神疾病就醫紀錄來主張此事故是精神疾病引起而使傷害險拒賠此事故是或不是跟精神疾病有關沒有人知道事實但實務上就是很容易發生這種問題除非是完全無關的事故例如以乘客身分搭乘大眾交通工具而發生意外不然這種情形大理賠時幾乎都會有理賠糾紛發生將前述的"精神疾病"以"心肌梗塞"代入就是前一篇文章的推文爭議將前述的"精神疾病"以"癌症"代入就是這系列文章第一篇所問到的情形 (心肌梗塞造成保險公司主張此事故是由心肌梗塞所引起而拒賠的情形實務上不算少見但癌症而使保險公司也做如此主張而拒賠的情形這就不常見了) 這些體況都是一般傷害險所不承保的體況但不論投保時有無告知此體況理賠時保險公司一樣會去看此事故是否為體況所引起就算不是遇到大理賠時保險公司仍是多會主張事故與體況有關而拒保因此如果只是要看"能否承保" 那就是找能符合健告標準(如免健告的保證保) 或能符合健告後核保標準(如有特定較寬承保範圍的少數傷害險)即可但若是同時看"能否承保"與"是否會賠" 核保嚴格的傷害險/核保寬鬆的傷害險/任何體況都會承保的保證保只差在核保標準不同不論是買哪種傷害險商品在理賠時會遇到的問題與糾紛都是一樣的因為所有傷害險的理賠標準都是相同的"外來突發非疾病" 跟核保無關也別說什麼跟客戶講清楚就好或是理賠糾紛本來就是各家公司都會出現這種說法若是跟保戶直接講明說小理賠通常不會有問題但大理賠發生理賠糾紛的機率不低這樣又有多少保戶會投保呢? 若不考慮商品內容既然不同傷害險的理賠標準都一樣只差在核保標準不同如果能分辨這二者之間的不同就知道買的是哪種核保標準傷害險這跟理賠標準沒有關聯 (至於保證保講的那種一定會理賠說法請當成話術來看待即可這就不要太認真看待了) 因此若是願意採取某種不合規定的投保方式 (礙於身分問題這點請恕我無法明講請自行會意) 就是不論任何體況每張傷害險都能買在理賠上理賠標準都一樣 -- 以下跟原文無關單純是最近工作時遇到的情形敝公司原本沒有代理保證保保單之前這種商品在單位裡總是被批評得一文不值 "保證保並不保證賠"是最常見的批評說法但最近開始有代理保證保保單了一夕之間之前的批評說法完全都消失不見這種商品瞬間變成熱門商品甚至是部分同仁業績競賽的主打商品對照還沒代理前對這類商品的態度只能說大多數業務講的話的確是聽聽就好... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 220.128.106.19

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beriaura

09/29 16:34, , 1^F

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yulian91

09/29 17:38, , 2^F

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yinson

09/29 17:54, , 3^F

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