Re: [心得] 讓版友自己決定

看板Insurance作者 (一個開始一個結束)時間14年前 (2010/04/10 02:29), 編輯推噓4(4推 0噓 60→)
留言64則, 5人參與, 最新討論串6/15 (看更多)
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.136.123.78
推
04/10 01:48,
謝謝你的文章語氣很平和, 其實會擔心未來的內容物
04/10 01:48
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04/10 01:48,
可以往前推10來年的醫療保單，跟現在的醫學水準技術
04/10 01:48
我認為十年前的保單和現在變動還算不大 (不過還是有變動，可參考下面連結) 而醫學水準我也不清楚該怎麼判斷進步幅度到底大不大 不過不管是DRGs相關的新聞、討論 還是醫療科技新聞上有的一些研究 我認為平均住院日數明顯下滑是一定的事 即便十年後沒有明顯差別 那20年後呢？30年後呢？ 近幾年有越來越多的大廠進軍醫療設備產業 對於遠端照護的進展必定會有幫助 以下鴻海的評論可以參考看看 http://ppt.cc/SnzF
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04/10 01:48,
結論 有人愛大奶妹 有人愛平胸 都沒有對錯 XD
04/10 01:48
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04/10 01:49,
其實會發現 保險公司 還是會 依照相同的類型手術
04/10 01:49
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04/10 01:49,
去作等比例的理賠之,
04/10 01:49
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04/10 01:49,
而，保險這種東西最怕的就是風險，
04/10 01:49
http://bbs.yes104.com.tw/viewtopic.php?f=40&t=201 感謝某位大大提供的連結 該連結中的就是未在手術項目比例表的例子 以第一個新x人壽的來說 雖然這不能代表全部的保險公司 不過如果能在體況良好時定期更新定期醫療險 不就可以省去這些爭議和麻煩嗎？ 第二個是三xx邦的例子 詳細情況請看連結 但最後還是一樣…保險公司要求簽訂同意書 從以上兩案例可知 有這條款並不見得保險
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04/10 01:50,
不過年輕的時候還在工作 "個人覺得"比較有能力繳保險
04/10 01:50
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04/10 01:50,
請問S1喜歡哪種妹 :p
04/10 01:50
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04/10 01:50,
假設55歲退休好了 退休之後還要繳保險 萬一沒錢繳失效
04/10 01:50
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04/10 01:51,
然後剛好生病 這時候就...囧 何況現在養兒也不一定能防老
04/10 01:51
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04/10 01:52,
兩個都愛阿 兩個都會搭配到 各有好處 互相補足
04/10 01:52
給s1421466大一個我個人覺得更好的建議 用定期醫療做保障 就不用擔心保單過時的風險 然後把差額放進儲蓄險裡面鎖金流 如果保戶55歲沒工作了 至少還有一些解約金可以過日子或是繳定期保費 不是更完美？ 這方法應該可以適用在無法克服人性問題的保戶上 當然 請完整說明儲蓄險的優缺點 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.136.123.78
推
04/10 03:05, , 1F
如此的話不就可以預知自己的風險而提早替換新約或加保
04/10 03:05, 1F
預知當然不可能 但每隔一段時間隨著有新保單的問世而替換總是做的到吧？
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04/10 03:06, , 2F
所以S大才會說用終身+定期來確保任何可能發生的風險
04/10 03:06, 2F
除非是為了當最低保額的終身主約 (逼不得已…就是要有個終身主約嘛…) 否則終身醫療的部份在面對過時風險都是一樣的 當終身醫療不適用時 不管是全部都用終身醫療還是只有部份使用 這部份保障效益的減少程度都一樣 而花在這上面的保費就近似於白繳了 (除非在不適用前有理賠到) 只是比起整個都用定期醫療 終身+定期搭配在面對過時風險的情況比較沒那麼糟 但還是多付出了一些成本不是嗎？ 那為何不一開始就以定期為主呢？ 反過來說 就算真的幾十年後仍有可能經常住院 部份的終身醫療能提供多少幫助？ 比起全部定期醫療+儲蓄(or儲蓄險，雖然不太推薦)能多多少幫助？ 這部份在過去的文章有不少試算了 在此就不算了… (算久了…就累了XDD) ※ 編輯: falseshelter 來自: 114.136.123.78 (04/10 03:24)
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04/10 03:09, , 3F
提早替換的方式應該是選擇採理賠負面表列的險種並把額度提
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高到超過目前需求...
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不過手術理賠無法採負面表列，不在手術表上的認定就很重要
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推
04/10 09:23, , 6F
「替換的風險 ..那不就賭 被保險人在未來大轉變之前
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都不要生病、然後影響核保唷！
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就算無法核保通過買新保單 那也是跟終身醫療一樣而已 不會更差了 但卻有機會更好 ※ 編輯: falseshelter 來自: 114.137.47.223 (04/10 09:45)
推
04/10 12:39, , 8F
給你個掌聲 但是呢別忘了儲蓄險在板上也是許多人不推薦
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04/10 12:39, , 9F
的商品 他們說 "除非你要很確定自己一定繳的起" 還有"除
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04/10 12:40, , 10F
非你認為未來的利率一定會比現在低" 你再去考慮 這點還是
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跟終生醫療險一樣 有繳不繳的起的問題 還多了一個利率風
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險 XDD 我相信這樣的搭配方法 客戶可能就乾脆買一張終生
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醫療算了 囧
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ㄜ…我囧了 差不多的保費買終身醫療或是買定期醫療+儲蓄險 請問終身醫療就沒利率風險嗎？ 而同樣有繳不起的問題 終身醫療有解約金嗎？ 我不知道為什麼會在這裡迴圈 s大你說客戶55歲可能沒工作收入繳定期醫療 那我認為你真的這麼在意這點 為什麼不用相同的保費做定期醫療+儲蓄險 如果儲蓄險和終身醫療同樣繳完了 除非儲蓄險另做它用 不然不能拿來支付55歲以後的定期保費嗎？ 的確我也不太喜歡儲蓄險 只是順著你擔心的點提出這個想法罷了 除了定期醫療無法續保時可能會有的長期住院風險較有問題外 醫療險的過時風險至少有機會避開 而同樣繳費完 也較不必擔心55歲沒收入時繳不起保費 (雖然我很好奇，都沒收入了，解約金應該是拿來填飽肚子比繳保費還優先吧) 而且沒滿期生存金的終身醫療沒有解約金 這你應該不會不知道吧？ 我不懂這樣的搭配會比終身醫療哪裡還差 尤其是考慮過時、沒解約金等風險後… 是你在那邊說擔心55歲後沒錢繳保費 現在又說有人會反對儲蓄險 我不知道這樣的反對理由「客觀」在哪裡 ※ 編輯: falseshelter 來自: 116.59.46.139 (04/10 21:16)
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04/10 21:32, , 14F
...其實我不太懂你的邏輯拉 簡單來講呢 終生醫療繳費固定
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04/10 21:33, , 15F
保障終生 不管年老有沒有錢 都有保障 也不用繳費了 保障
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我的邏輯很簡單 1、終身醫療在幾十年後的保障效益很可能會縮水不少，客觀證據請參考過去文章 2、你擔心保戶可以繳的完終身醫療卻沒辦法持續繳定期醫療，那我認為為何不乾 脆用定期醫療+儲蓄險來搭配，至少還有解約金，又較無過時風險 以上…還沒辦法懂嗎？ ※ 編輯: falseshelter 來自: 116.59.46.139 (04/10 21:38)
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會隨著通膨而變少 沒錯 但一部分的人認為不無少補
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對呀 那照你這樣搭配的話 還是會有板上說不贊成買儲蓄險
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的風險呀 沒錢繳提前解約會損失呀
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至少比單買終身醫療強不是嗎？
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終身醫療連解約金都沒有
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這是板上的意見 那我對你這樣搭配的意見呢? 是不認同
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歡迎提出不認同的理由
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推
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先給你推 基本上呢我認為客戶很多種 有的客戶就是要終生
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他聽到你說醫療用定期很便宜 拿出許多客觀的數字告訴他後
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他就是要終生 他甘願買少的保障 但是 他就是要終生
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他看到儲蓄險一繳要繳那嚜多年 說 我又不一定會活這麼久
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所以講來講去最後他還是買了他想買的少少保障的終生醫療
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明明就可以跟終身醫療的繳費期一樣…這說法太誇張了
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附約再怎樣便宜 她連一毛錢也不願意出 我相信你有遇過這
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種客戶 我的重點呢 是客戶想買什麼都有他的理由 即時有時
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是的，有遇過，所以你把終身定期的優缺講的很清楚嗎?
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後你就是知道他保障不夠 但是他就是不願意買
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光最簡單的過時風險…又不需要啥數字… = =||
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像我最近遇到一個客戶 小孩威廉氏症 只有爸爸在工作
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媽媽每天都要照顧小孩子 但是爸爸的壽險保額 只有一百萬
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你跟他說爸爸是經濟支柱 可以把原本給小孩的保險預算用在
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爸爸身上 增加壽險保額 但是客戶就是想存錢 買儲蓄險
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一個月預算又只有一兩千 你覺得得買到多少壽險保額 囧
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當然現在還在溝通當中摟 不過如果最後他就是想買儲蓄險
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你 要不要賣勒 XD
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講白一點，我真的完整告知後我會尊重客戶的選擇。
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但我也承認我不信任你有做到真正的完整告知
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再來，你說你不認同定期+儲蓄險，結果最後說的理由是
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把客戶搬出來…這算什麼理由呢？
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結果我還是看不到終身到底哪裡比定期+儲蓄險好了
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我要的是你的理由，而不是客戶…這應該不難懂
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喔 你的意思是用儲蓄險當主約 然後定期險當附約嗎?
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期待明天看到你的回覆，如果你還想回的話。我要睡了
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都可以，你高興的話定期醫療的主約另外買，再買儲蓄
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還是說你要客人買終生壽險當主約 然後定期險當附約 然後
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險也可以，你可以就這兩種去和終身醫療做比較
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再買一個儲蓄險存錢?
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不是都可以呀 你要說你選擇哪個方案 我才能確切說出我的
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原因呀 XD
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你說把買終生的錢拿來買定期 然後把剩下的錢拿去買儲蓄險
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以後萬一沒錢可以繳定期險的保費加上自己拿來生活 聽起來
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很棒 但是 我這樣算好了 假設35歲的男性買定期險 然後每
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個月存1000元在儲蓄險好了 一年存1萬二 20年存24萬
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假設20年保險人55歲時儲蓄險有40萬好了 結果卻沒錢生活
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那他那40萬夠他花生活費跟繳定期保費繳多久呢?
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再者 假設保戶經濟拮据 剛好有40萬的錢可以用 你認為他一
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定會拿小錢來繳定期保費嗎? 再來 如果是儲蓄險為主約附加
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醫療險附約 主約前都領出來時 附約還會存在嗎?
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這樣不知道有沒有完整說明勒?
04/10 22:05, 64F
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