Re: [問題] 現在入場該注意什麼（新手）

看板Fund作者pupuliao (pupu)時間3年前 (2021/01/05 00:01)推噓16(16推 0噓 40→)

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※ 引述《GlassHeartHo (玻璃心小豪)》之銘言： : 如題 : 本來在股版發過一篇類似的文章 : 後來才知道有基金版 : 先介紹一下背景 : 家中現金不多大概一百多 : 主要希望以房貸去做投資 : 房貸目前在評估價格 : 預計貸3000萬利率大概1.3多% : 如果貸20年的話一個月還款大概14萬多 : 家中扣除必要支出每個月可動用大約7萬多 : 因為錢都是用借的你在股板的那篇我有印象.... 想要先問一下，你說你是新手，所以你有過其他投資經驗嗎? 還是到現在都還是紙上談兵沒有真正投入資金? 很多投資方式要真的開始買入後，才會知道這個方法適不適合你 : 所以投資標的物勢必要以低風險為主 : 報酬率不高的缺點用大本金去cover : 理專目前推給我 : 「鋒裕匯理基金美元綜合債券B美元（月配息）」查了一下你這是"後收型"基金這東西十分恐怖啊...不要碰 : 這款看起來比較新的基金 : 平均報酬率大概有4.6% : 扣掉房貸利息大概會有3%左右的報酬率 : 就小弟的了解 : 會影響獲利的因素有 : 1. 基金購入及贖回時的淨值 : 2. 匯率 : 3. 手續費 : 4. 房貸/基金的利息 : 第一點 : 因為基金性質波動較小的關係應該影響不大吧（？不大? 你認為在你心中，基金一年虧損多少是你可以接受的? 你抓的利潤空間只有3%，如果你一年虧損3% 你會不會想要換標的? 小弟債券型基金 /ETF 有兩三年經驗了 2018年穩定的時候累積型都可以讓你下跌3~4%(亞洲新興債) 2019年貿易戰開打上漲15~20%(美國投資資及債) 2020年三月份股災暴跌超過30% 後又快速拉回債券波動較小? 恩有可能，那只是相對於股市，畢竟三月股災股市下挫50%以上但你真的可以承受? 我手上那些15年期左右的美國投資級債每天上下波動都有0.5%左右有些時候 1%~2% 也是有的瘋狂的時候3%以上 : 第二點 : 目前台幣在相對高點就算贖回時沒有賺到匯差應該也不至於賠到太多匯差沒意見，現在真的低 : 第三點 : 應該是不會太早的進出預計放到沒有手續費（五年左右）兄弟....你知道你買的這檔後收型手續費有多恐怖嗎? 這一檔A 型基金公告手續費1.5~2% 每年總費用率1.3% 理專推薦的B型牌告手續費0% 每年總費用率 2.25%，滿五年轉到A型沒錯 5年來你會被收取4.75% 手續費收爽爽阿另外，你可以查一下如果你在基富通買同一檔基金手續費是多少基富通現在活動好像是股票型1.1折債券配息型免手續費喔都忘了銀行還會收帳管費 (0.2%嗎?) : 第四點 : 由於承辦房貸跟申購基金的銀行是同一家應該能夠談到1.31%吧（還是可以更低？） : 那基金的利息平均在4.6-4.7% 要不要先算算如果買基金轉到基富通這類平台，銀行還願意開多少給你? 以理專推薦給你的那隻前面手續費以5%計算平均20年一年 0.25% 喔XD 然後每五年建議你轉換一下........ 3000萬*5% = 150萬那1.3%房貸都不重要了，反正沒啥傭金每五年推薦你一檔新的就可以爽爽賺傭金了 : 目前因為聯準會繼續降息跟買債降息? 沒多少空間了現在已經是 0.25%了另外 FED 已經沒有持續買債了(或是說只是維持) 這一兩個月來我完全沒感受到FED有買債，美債殖利率目前是緩慢上升 : 就算升息的話有可以把部分的基金免費轉移到該公司的其他基金高收益債等等我對高收益債沒研究但是我先提醒你一下因為前陣子聯準會QE 跟降息才造成了這波債市上漲，如果聯準會升息，你的基金淨值會先產生損失喔 (債券殖利率跟債券淨值成反比年份越長比例越大) 另外就如你前面所說，你打算放長五年假設明年經濟轉好，FED開始升息，你是不是要認賠手續費換檔? 你有發現你前後邏輯出現矛盾了嗎? : 希望版友可以幫我看一下還有什麼我沒有注意到的地方嗎？ : 目前我只有在好奇月配息這種（會選這種是因為我家資產狀況可能有現金流比較好） : 是不是會從本金裡面給這樣的話我的投入基金的本金是會越來越少嗎？ : 因為理專是利害關係人 : 所以希望看板友有沒有看出什麼問題可以跟我說！ : 感謝！建議你在思考這種問題的時候先算算扣除投資收益，家庭其他收入有多少可以承受多少投資虧損，當投資出現嚴重虧損的時候，家庭收入可以cover多少不要刻意去找尋低利率標的，認為低風險，然後無視風險我們家，我的投資是我的投資，我爸的投資是我爸的投資分開我自己完全使用自己的閒置資產來投資，算上未實現利益大約170W 我是分散投資每一種都嘗試一點，現在手上有15檔以上的標的最慘的目前-15% 最好的+90% 目前平均 +25% XD 我爸就是開公司，平常會用家裡房貸來當公司周轉用，平時就是投入股市他的投資方式很單純，平時買一點放著，台積電崩盤時加碼買入，漲翻天時賣出今年三月台機電崩到27X時加碼買入 (平時有買一些賺股息價差) 上一輪台積電連續兩天漲停板後賣出，大部分直接還債降低利息，剩下投入金融股每個人有每個人的玩法，我跟我爸就不太一樣XD 我到現在都沒買過台積電倒是他老人家買入時現金沒算好，臨時跟我周轉了三十幾萬，害我四月可以加碼的金額太少OTZ，無法賺更多... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.240.214.204 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1609776067.A.EDB.html ※ 編輯: pupuliao (111.240.214.204 臺灣), 01/05/2021 00:04:57

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