[問題] 現在入場該注意什麼(新手)
如題
本來在股版發過一篇類似的文章
後來才知道有基金版
先介紹一下背景
家中現金不多大概一百多
主要希望以房貸去做投資
房貸目前在評估價格
預計貸3000萬 利率大概1.3多%
如果貸20年的話 一個月還款大概14萬多
家中扣除必要支出每個月可動用大約7萬多
因為錢都是用借的
所以投資標的物勢必要以低風險為主
報酬率不高的缺點用大本金去cover
理專目前推給我
「鋒裕匯理基金美元綜合債券B美元(月配息)」
這款看起來比較新的基金
平均報酬率大概有4.6%
扣掉房貸利息大概會有3%左右的報酬率
就小弟的了解
會影響獲利的因素有
1. 基金購入及贖回時的淨值
2. 匯率
3. 手續費
4. 房貸/基金 的利息
第一點
因為基金性質波動較小的關係 應該影響不大吧(?
第二點
目前台幣在相對高點 就算贖回時沒有賺到匯差 應該也不至於賠到太多匯差
第三點
應該是不會太早的進出 預計放到沒有手續費(五年左右)
第四點
由於承辦房貸跟申購基金的銀行是同一家 應該能夠談到1.31%吧(還是可以更低?)
那基金的利息平均在4.6-4.7%
目前因為聯準會繼續降息跟買債
就算升息的話 有可以把部分的基金免費轉移到該公司的其他基金 高收益債等等
希望版友可以幫我看一下還有什麼我沒有注意到的地方嗎?
目前我只有在好奇 月配息這種(會選這種是因為我家資產狀況可能有現金流比較好)
是不是會從本金裡面給 這樣的話我的投入基金的本金是會越來越少嗎?
因為理專是利害關係人
所以希望看板友有沒有看出什麼問題可以跟我說!
感謝!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.71.122.79 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Fund/M.1609762839.A.284.html
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除了遇到巨大股災 應該算波動小吧 還是我認知上有誤 有請指教
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所以主要配置還是以投資等級債為主
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應該說短期內不會升息啦
※ 編輯: GlassHeartHo (111.71.122.79 臺灣), 01/04/2021 20:33:15
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啊啊啊啊 我發現我貼錯基金種類了!
抱歉啊啊啊Orz 我改一下
「鋒裕匯理基金美元綜合債券B美元」是這個!
※ 編輯: GlassHeartHo (111.71.122.79 臺灣), 01/04/2021 20:36:48
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感謝指教 那想請問您會有其他標的物可以供小弟參考嗎?
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謝謝各位願意分享 想請問那如果我要看每個月配息多少錢 是要看哪一個數據呢?
如果不是看年配息率的話 是要看年報酬率嗎?
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好的 我再去研究
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感謝您的提醒!
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原則上 小賺沒關係 不要賠錢就好
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