[轉錄][問題] 投資型保單讓客戶少賺錢??

看板Fund作者yen0111 (兩光神算)時間14年前 (2010/04/18 13:45)推噓0(0推 0噓 0→)

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※ [本文轉錄自 Insurance 看板] 作者: s1421466 (充實個鵰) 看板: Insurance 標題: [問題] 投資型保單讓客戶少賺錢?? 時間: Sat Apr 17 21:51:30 2010 板上版友提出了一個很有趣的說法 "投資型保單讓客戶少賺錢" ?? 這樣講其實我想必須有個前提就是 1. 客戶投資的方法不管是投資基金還是投資型保單都會賺錢而且賺一樣多 2. 客戶投資的金額一定要大於三千(因為銀行定期定額最少三千) 除此以外自己還要額外投保壽險不論定期終生我想這是兩個最基本的前提吧客戶在外投資基金或股票一定會賺錢嗎? 答案當然不一定賠錢的機率高嗎? 根據我看過的智富雜誌基金滾錢術的專欄當中表示台灣人平均持有一檔基金的時間是8個月短線進出很有可能會造成虧損這是不爭的事實在銀行投資想投資就投不想投資就停扣很彈性但也讓許多不懂基金的客戶在最需要持續扣款的時候卻停扣了平均成本維持在很高的位置想要回本? 還有得等呢定期定額投資就一定會賺嗎? 答案是不一定眼前就有一個很好的例子德xxxxxxxxxx基金兩年多前許多人看好結果金融海嘯跌的比許多礦業基金還兇結果現在許多基金都已經止跌回升的同時他還在一定的淨值內徘徊我身邊許多自行用銀行投資該檔基金的朋友定期定額下來的平均報酬率都是負10%以上那買投資型保單就一定會賺嗎? 答案也是不一定每個客戶搭配的基金不同有的大膽有的保守有的也是像銀行的客戶一樣在海嘯時期停扣所以不論買的基金是哪一檔都是扣在高點低點時停扣這種客戶不論在哪裡投資都很可能會造成虧損再來投資型保單的結構也是一大問題市面上前收跟後收的投資型保單很多種前收的短期很難回本後收的長期看來所扣費用太多這種說法是用來挑戰業務員話術的反話術這類型的反話術他說後收型的投資型保單隨著保單年度越長每個月定期投資的金額利上加利所以基金帳戶價值的%數費用越扣越多客戶就少賺了錢在這裡我對說這種話的業務員提出反反話術 xddd 隨著投資年度增加資金累積每個月固定%數的基金帳戶價值費用的確會隨著帳戶價值越多而扣越多費用但是以某某公司的投資型保單來講投資滿六年在第七年第一個月的時候就可以領出大部分基金出來這樣子不但還擁有便宜的壽險保障資金還可以彈性運用第八年起還有加值回饋金5% 這樣的投資基金的方式還讓被保險人享有2~6級殘豁免基本保費到65的保障投資基金又可以無限次數轉換備而不用需要用到的時候還可以針對基金高低點進行來回操作不收轉換費這樣的投資方式為什麼會讓客戶少賺到錢呢? 會不會讓客戶賺錢還是要看客戶怎麼投資的但是如果有人可以直接的說買投資型保單會讓客戶少賺錢那我個人還蠻懷疑的這樣的說法客不客觀每個人心中自有定數 ^^ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 61.64.211.198 ※ 編輯: s1421466 來自: 61.64.211.198 (04/17 21:56)

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Ting1024

04/18 00:25,

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Ting1024

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yen0111

04/18 13:42,

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