[組合]新手的資產配置

看板Fund作者linyba (看看而已)時間16年前 (2009/06/11 18:21)推噓5(5推 0噓 3→)

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目前我的年齡：25，目前沒有任何負債，另外存有一筆約半年的急用金。目標：未來退休金(20~30年) 目前做法：每個月存1.5~2萬，一年後18萬~24萬投入Firstrade帳戶買ETF 壓低成本目前構想：50%股+20%REIT+30%債劵爬過文後，有人建議美國區域投資能壓低就壓低(賦稅問題)，所以REIT和債劵就先不考慮美國區域。風險承受度上：參考過”綠角資產配置初步—風險承受度”後，70股 30債是我可以忍受的範圍。再平衡策略：每年恢復一次，35-40歲後資產往50股50債平衡。以下是我考慮過後的資產配置，請版上各位大大幫我看看有什麼問題需要改進的股票(50%) ETF Full Name 總開銷比例 VTI Vanguard Total Stock Market ETF 0.07% 10% VEA Vanguard Europe Pacific ETF 0.12% 20% VWO Vanguard Emerging Markets ETF 0.25% 10% 0050 台灣50 0.36% 10% 債劵(30%) ETF WIP：(抗通膨債15%)，總開銷比(Expense ratio)為0.5% SPDR DB International Government Inflation-Protected Bond ETF IGOV：(公債15%)，總開銷比(Expense ratio)為0.35% S&P/Citigroup International Treasury Bond Fund 美債我還在考慮，主要是被課30%賦稅好像不划算，除非買實體債劵，不過得要有點資產Orz 另外有個問題，債劵有分短中長期時間，不過翻過許多書，卻沒有提到債劵應該買哪個? 追求資產增值和收入導向是偏向長期債劵? 暫時停泊資金是短、中期債劵? REIT(20%) ETF：目前有看到 WPS(iShares S&P World ex-U.S. Property Index Fund美國以外REITS) 總開銷比(Expense ratio)為0.48% iShares FTSE EPRA/NAREIT Global Real Estate ex-U.S. Index Fund (IFGL) 總開銷比(Expense ratio)為0.48% REIT還有其他ETF http://www.altruistfa.com/foreignREITs.htm 不過我不知道差在哪裡= =，只好找低開銷和不含美國的爬過許多文，國外REIT的討論真的不熱烈，不知板上有沒有人可以分享心得 REIT可以退稅嗎?不能的話可能要買全球類 Orz -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 122.121.125.220

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ingramchen

06/11 19:59, , 1^F

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yanan0413

06/11 22:46, , 2^F

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linyba

06/11 23:35, , 3^F

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