[心得] 定期定額,你真的懂嗎？

看板Fund作者 (@@)時間17年前 (2008/10/22 23:23), 編輯推噓11(11推 0噓 47→)
留言58則, 10人參與, 最新討論串1/4 (看更多)
感覺很多人都好像覺得自己懂什麼是投資、什麼是定期定額 然後就下去操作了 做一件你沒有把握、或是不是很了解的事，應該算是投機，還不是投資吧？ 大多數人好像都知道定期定額是風險低，利用攤平的方式來降低風險 但是可明白這樣子的做法的原由嗎？ Lipper基金評鑑公司，發表過一份統計 在1996年6月，至2007年7月，這10年之間 以全球股票型基金來做測試 在這10年間，不管哪一個月進場開始定期定額 只要「持續」六年以上，正報酬的機率就是99.17%，且平均報酬率為83% 而六年通常又是一個景氣循環的週期 我們投資不就是把風險降到最低，然後得到不錯的報酬。 因此定期定額這種做法才越來越紅 因為你只有不到1%的機率會賠錢，而且平均年報酬10%以上 但是這個定期定額的做法，就是要你定期、定額 只要你金額一改變，或是中間停一個月，結果會變怎樣，就沒有人知道了 ●再來 大部份的人也不知道，全球股市都與美股做連動 以台灣來說，與美股的相關系數高達0.96 也就是說，美國漲，大家就漲，美國跌，大家也跌 選基金的差異只是讓你漲的時後，可能漲比較多或是漲比較少 跌的時後也是一樣 但不管如何，都看美國臉色 至於為什麼全球跟隨美股連動，那你就要先明白什麼是全球委外代工 ●最後 更多數的人都以為定期定額就是要長期一直扣下去，什麼長期投資阿、看好未來 但是，別忘了你當初選則定期定額為的是什麼 不就是「降低風險、增加賺錢的機會」嗎 所以當你已經正報酬可能已經賺很多的時後，要記得開出場獲利了結的時後 就要獲利了結 你已經賺了錢了，還在那邊耗什麼？ 如果你真的強到可以判斷未來的好與壞、強到知道到底會漲會跌 那你就不會來定期定額了 現在大家口中的定期定額只是一種被包裝過的行銷文化 早忘了定期定額到底真正的原理是什麼了 至於你要如何判斷未來的走勢、或是知道皆下來的景氣位置 那你可能要花很多功夫去學習 你不學、又似懂非懂，又去拼命，你就是在投機而已，賭搏這種事，10賭9輸 而你如果沒那個時間，又不想研究，那就請好好尊守定期定額的原理 「持續六年定期定額，正報酬機率就是99.17%，平均報酬率就是83%」 你不能尊守，賠錢能怎麼辦？ 至於你問說，能保證一定那麼高的機率賺錢嗎？ 這時就只能問你了，你覺得什麼投資是一定賺錢的？ 我們能做的不就是把風險降到最低，想辦法拉高報酬而已嗎 這篇文，大家參考參考就是了，每個人想法不同，也沒有誰對誰錯 只是覺得大家應該更加明白「定期定額」的由來 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 118.168.183.77
推
10/22 23:24, , 1F
就算是台灣銀行的定存, 未來發生戰爭還是@#$%...沒有一定賺的
10/22 23:24, 1F
→
10/22 23:29, , 2F
1996-2007年7月的取樣不是很理想，取六年剛好不會遇到定期
10/22 23:29, 2F
→
10/22 23:30, , 3F
定額的最大弱點，山形曲線，時間放到現在就會遇到了。
10/22 23:30, 3F
→
10/22 23:32, , 4F
遇到的話就不會有99%這麼大的機率賺錢。
10/22 23:32, 4F
→
10/22 23:34, , 5F
不過雖然不致於到99%，六年正報酬的機率還是不會差太多。
10/22 23:34, 5F
推
10/22 23:36, , 6F
推樓上的，更何況目前是否為低點也尚未明朗，若需要花30
10/22 23:36, 6F
→
10/22 23:37, , 7F
年以上，才能回到本金位置，似乎就不是那麼值得。
10/22 23:37, 7F
→
10/22 23:40, , 8F
30年有點太誇張，大蕭條也沒這麼久…
10/22 23:40, 8F
推
10/22 23:42, , 9F
全球走空後的1-1.5年,開始定期定額全球型股基3-5年,要賠很難.
10/22 23:42, 9F
→
10/22 23:44, , 10F
另外想請問原po n兄，所以你的建議是定期6年就贖回嗎？
10/22 23:44, 10F
→
10/22 23:45, , 11F
還是有其他的停利方式？
10/22 23:45, 11F
→
10/22 23:47, , 12F
贖回這種事,問一百個人就有一個種答案吧,如果你問我
10/22 23:47, 12F
→
10/22 23:47, , 13F
要馬就是你會看趨勢,不然報酬率覺得不錯了就停了吧
10/22 23:47, 13F
→
10/22 23:48, , 14F
如果一直想賣再最高點.....未來的事誰知道呢?
10/22 23:48, 14F
→
10/22 23:49, , 15F
嗯！那麼賣了之後什麼時候再投入呢？
10/22 23:49, 15F
→
10/22 23:50, , 16F
插個話...美元的利率, 似乎跟全球的景氣關係很密切. XD
10/22 23:50, 16F
→
10/22 23:52, , 17F
我只能說，坦柏頓成長定期定額20年
10/22 23:52, 17F
→
10/22 23:53, , 18F
到現在為止，都還是有獲利，超酷。若是等到看廣告，虧阿
10/22 23:53, 18F
→
10/22 23:53, , 19F
看這篇文章 第一個反應是那個結論準不準確?
10/22 23:53, 19F
→
10/22 23:54, , 20F
最後，請問一下自己能凹過幾個空頭？
10/22 23:54, 20F
→
10/22 23:55, , 21F
獲利的實例確實是有的
10/22 23:55, 21F
推
10/22 23:56, , 22F
台灣有賣且空頭不死的基金,大概只剩富坦美國政府吧.其他全掛!
10/22 23:56, 22F
推
10/23 00:03, , 23F
定期定額的本意 就只有降低 二字 降風險降獲利 賺賠是操作
10/23 00:03, 23F
→
10/23 00:04, , 24F
空頭不死所以多頭就？唉，事世難兩全
10/23 00:04, 24F
推
10/23 00:16, , 25F
空頭不死,多頭當然是烙賽. 所以基金只剩全球型股基+富坦美政.
10/23 00:16, 25F
→
10/23 00:17, , 26F
美元停止升息後開始買富坦美政; 停止降息後開始催全球型股基.
10/23 00:17, 26F
推
10/23 00:48, , 27F
所以世事難兩全，多頭開始催全球股基，已經太慢
10/23 00:48, 27F
→
10/23 00:49, , 28F
定期定額跟單筆，應該分開來看。策略差很多
10/23 00:49, 28F
→
10/23 00:49, , 29F
所以我會在 "全球走空後的1-1.5年" 開始催(3-5年)全球型股基.
10/23 00:49, 29F
→
10/23 00:51, , 30F
催到美元停止升息為止,很容易達到投入資金最大化+報酬最大化.
10/23 00:51, 30F
→
10/23 00:51, , 31F
恩，所以您的意思是把資金分成部分入場這樣，那不錯阿
10/23 00:51, 31F
→
10/23 00:52, , 32F
我是針對沒基礎，恐慌贖回的投資者
10/23 00:52, 32F
→
10/23 00:53, , 33F
我完全贊成任何有一套自己的規律的投資策略
10/23 00:53, 33F
→
10/23 00:54, , 34F
真的已經聽到怕了，誰說什麼很好賺...唉...一切都是策略
10/23 00:54, 34F
推
10/23 00:55, , 35F
我目前已經開始定期定額6-7支全球型(或區域型)股基,3-5年收割
10/23 00:55, 35F
→
10/23 00:56, , 36F
讚，現在是超棒的定期定額時機
10/23 00:56, 36F
→
10/23 00:56, , 37F
未來,如果全球的經濟像日本那樣走10年空頭,我大概就挫勒等.XD
10/23 00:56, 37F
→
10/23 00:57, , 38F
全球都走日本那樣，說真的，那現在還定存幹麻
10/23 00:57, 38F
→
10/23 00:58, , 39F
拿出來全部花一花，還比較划算
10/23 00:58, 39F
→
10/23 01:00, , 40F
日本，真的是一個死掉的經濟體，多頭不敢升息
10/23 01:00, 40F
→
10/23 01:01, , 41F
因為升息會死掉很多企業，多頭沒的降息...因為已經要0了
10/23 01:01, 41F
→
10/23 01:02, , 42F
未來3-5年我大概投入總資產的1/2,拚成功資產會翻倍,失敗變4/5
10/23 01:02, 42F
→
10/23 01:02, , 43F
空頭，寫錯了，不過，現在日本除了灑錢以外，沒有任何方
10/23 01:02, 43F
→
10/23 01:07, , 44F
法去拉抬...一個苟延殘喘的經濟體...現在是最好的例子
10/23 01:07, 44F
→
10/23 01:09, , 45F
Smtp大，我的建議是縮短一點投入時間，相信你很懂看法
10/23 01:09, 45F
→
10/23 01:10, , 46F
不同，我是認為空頭不會空那麼久，殺頭的生意有人做..唉
10/23 01:10, 46F
→
10/23 01:22, , 47F
對您來說，重點是停利
10/23 01:22, 47F
推
10/23 09:54, , 48F
我可以說:略懂XD......可是還是繼續扣= =
10/23 09:54, 48F
→
10/23 11:10, , 49F
所以贖回後就放定存不投入市場了嗎? 這一樣是在猜峰
10/23 11:10, 49F
→
10/23 11:13, , 50F
用升降息來決定投入雖然是落後指標但不失為簡單的好方法
10/23 11:13, 50F
→
10/23 11:14, , 51F
不過...何時"停止"降息或是"停止"升息 很難判斷...
10/23 11:14, 51F
推
10/27 00:10, , 52F
push~大夥的膽子似乎是多頭比較大
10/27 00:10, 52F
推
10/27 00:13, , 53F
回ffaarr 我的話在跌破季線早一波後重新開始定額
10/27 00:13, 53F
→
10/27 00:13, , 54F
sorry是走一波 不是早一波
10/27 00:13, 54F
→
10/27 00:14, , 55F
多頭期間可以用兩成的加碼金追漲 其它資金作波段
10/27 00:14, 55F
→
10/27 00:16, , 56F
保守點可以累積定額資金 等待中期攻擊訊號一次買進
10/27 00:16, 56F
→
10/27 00:16, , 57F
看錯的話就繼續累積金額 等待下一個訊號
10/27 00:16, 57F
→
10/27 00:17, , 58F
重新找進場點 不見得是困擾定期定額的地方
10/27 00:17, 58F
‣ 更多 natsumilynn 的文章
文章代碼(AID): #18_qLMLZ (Fund)
‣ 更多 natsumilynn 的文章
文章代碼(AID): #18_qLMLZ (Fund)