Re: [舉手] 投資型保險 (已爬文)

看板Fund作者Laviathan (Garfield)時間16年前 (2007/12/01 22:16)推噓7(7推 0噓 3→)

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引用其他人的論文研究結果，由原PO自行判斷底下內文我是直接copy 吳豐宗(2004)論文：馬瑗璘（2003）從消費者的角度比較購買投資型保單和「買定期險，差額直接投資在共同基金 (Buy Term and Invest the Difference，BTID)」的差異利用D’Arcy and Lee(1987)比較美國變額萬能壽險與BTID 策略之績效的計算方法，配合我國現行稅賦規定加以修改後，在相同保額、投資報酬率7%、持有20 年、30 歲及50 歲女性的假設下，模擬出七張變額萬能壽險與BTID 的帳戶價值研究結果發現： 1.由於投資型保單收取較高的括附加費用及管理費，且我國共同基金實質免稅，故相對於BTID策略，投資型保險所累積的帳戶價值皆不如BTID策略。 2.若遺產稅課稅級距到達33%，投資型保單皆會勝過BTID策略。 3.若消費者年齡提高為50歲，投資型保單的優勢比起30歲較為明顯，因為BTID純保障的保險費約為投資型保單保險成本之2.5倍，累計需多負擔約15萬，差距之大即使省下了附加費用也不足以彌補之。從而得出除非消費者年齡已經大到50 歲左右，透過購買投資型保單享有較優惠的保險成本，或者屬於資產雄厚需考慮遺產稅者，否則倒不如自己買定期險，差額投資共同基金(BTID)來得有利 -- 人是藉著與人接觸而不斷的進步所以來彼此認識吧 XD http://laviathan.spaces.live.com/ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 218.167.12.100

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elvies

12/01 22:19, , 1^F

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Laviathan

12/01 22:20, , 2^F

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grushkov

12/01 22:20, , 3^F

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