何時該停止再投入(資)?

看板Foreign_Inv作者時間3年前 (2022/06/20 08:03), 編輯推噓13(13推 0噓 67→)
留言80則, 11人參與, 最新討論串1/1
退休後沒有工作收入，但仍有投資收入。扣除生活開銷後如有剩餘，是否該再投入資產 配置? 還是持有現金或定存就好? 由於有通膨，資產波動，，大限將至，以及大腦退化的可能。 是不是在什麼條件下不再 投入是比較合理的選擇? 或是只投入固定收益商品包含定存? 當然，如果是100%持有VT,可以隨著生活所需逐步賣出(提領), 但也許你的資產可能在期 間的交易與配息後，扣除開銷後有結餘，或是因行情關係提高現金部位等狀況。 我知道每個人的配置不同，資產多寡有別。 但不知有沒有較通用的一般性建議? 類似2 年內要用的錢不投入股市這種的 先謝過。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.196.130 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1655683408.A.298.html
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06/20 08:06, 3年前 , 1F
抱歉漏選"請益"分類
06/20 08:06, 1F
推
06/20 08:13, 3年前 , 2F
就你最後一句啊
06/20 08:13, 2F
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06/20 08:15, 3年前 , 3F
有餘力就扔進去啊 有人嫌錢多的？
06/20 08:15, 3F
推
06/20 08:24, 3年前 , 4F
短期要用的錢不要放在股市，我退休打算放五年的生活
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06/20 08:24, 3年前 , 5F
費在債券，其他都VT
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推
06/20 09:31, 3年前 , 6F
推4樓，應該是滿適合樓主的方式。
06/20 09:31, 6F
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06/20 09:47, 3年前 , 7F
我的顧慮之一是，多的VT在遇到意外時被課高遺產稅
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06/20 09:48, 3年前 , 8F
其次是股票長期報酬率雖高，但不知需多長?
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06/20 09:50, 3年前 , 9F
若算到80則65退休者只剩15年，持股的期望值能打敗債嗎
06/20 09:50, 9F
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06/20 10:27, 3年前 , 10F
遺產稅，在國內，或是國外，都會被課稅吧？ 只要你超過
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06/20 10:27, 3年前 , 11F
一定的金額
06/20 10:27, 11F
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06/20 10:28, 3年前 , 12F
你打算把錢放在國外，還是在國內用複委託？ 我覺得遺產
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06/20 10:28, 3年前 , 13F
稅問題，應該是國內複委託比較好處理
06/20 10:28, 13F
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06/20 10:29, 3年前 , 14F
放在國外的錢，有提款卡，可以慢慢領回來，也可以匯回
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06/20 10:29, 3年前 , 15F
來，我倒是沒有那麼害怕遺產稅的問題
06/20 10:29, 15F
推
06/20 11:10, 3年前 , 16F
持股的期望值一定是高過債，不然這麼高的風險誰願意投
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06/20 11:10, 3年前 , 17F
但問題是65歲退休後，可能沒有其他收入，所以能承擔的
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06/20 11:10, 3年前 , 18F
風險會較低，也不會單看期望值就選擇投資標的
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06/20 11:19, 3年前 , 19F
退休最重要的是考慮是生前就把錢花光的風險 期望值是其次
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06/20 11:20, 3年前 , 20F
正常的提領率 all in股票的提領失敗機率會高於股債各半
06/20 11:20, 20F
推
06/20 11:54, 3年前 , 21F
雖然台灣的年金產品實在差強人意，但將部分資產年金化可能還
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06/20 11:54, 3年前 , 22F
是有utility的。
06/20 11:54, 22F
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06/20 12:42, 3年前 , 23F
我用期望值表達不對，應是如ffaarr大說的擔心生前不夠提領
06/20 12:42, 23F
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06/20 12:45, 3年前 , 24F
儘管股票報酬較高，但一定期間虧損的機率還是有的
06/20 12:45, 24F
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06/20 12:46, 3年前 , 25F
若像巴菲特這種花不完的，重押SPY無妨
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06/20 12:48, 3年前 , 26F
但對只靠固定收益可能不夠的退休族，怎麼搭股最好最安全
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06/20 12:48, 3年前 , 27F
我沒有清晰的想法
06/20 12:48, 27F
推
06/20 12:50, 3年前 , 28F
遠雄的躉繳年金險，無保證期間版本，65歲男性有5.05%給付率
06/20 12:50, 28F
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06/20 12:52, 3年前 , 29F
但可以這最多可以領到幾歲？
06/20 12:52, 29F
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06/20 12:55, 3年前 , 30F
領到身故或110歲。
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06/20 12:56, 3年前 , 31F
保發中心的連結: https://tinyurl.com/3mmxju8r
06/20 12:56, 31F
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06/20 12:58, 3年前 , 32F
這樣條件還算ok 主要風險就剩保險公司和通膨。
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06/20 12:58, 3年前 , 33F
謝謝daze大，來研究一下
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06/20 12:58, 3年前 , 34F
要考慮提領失敗，其實要想的就不是15年而是更長
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06/20 12:59, 3年前 , 35F
若美元不一直走強，這比美債還值得考慮的樣子
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06/20 12:59, 3年前 , 36F
台灣人不管男女人到65歲平均餘命都大於15。如果真只活80歲
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06/20 12:59, 3年前 , 37F
反而是夠花的機率很高，所以一開始就盡量用更長的時段思考
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06/20 13:01, 3年前 , 38F
餘命短會擔心走多年空頭資產來不及回復。
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06/20 13:01, 3年前 , 39F
嗯嗯。當然更怕活太久
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06/20 13:01, 3年前 , 40F
餘命短本金就夠用了啊。
06/20 13:01, 40F
推
06/20 13:02, 3年前 , 41F
台灣的躉繳即期年金基本上都不見了，遠雄這張算少數殘存的。
06/20 13:02, 41F
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06/20 13:02, 3年前 , 42F
無保證期間真的重要，不然的話沒這麼高利率
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06/20 13:03, 3年前 , 43F
可能也不能太期待遠雄會隨債券利率上升而降低費率。
06/20 13:03, 43F
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06/20 13:04, 3年前 , 44F
在79歲時預計80歲要走，股市空頭也不重要了。
06/20 13:04, 44F
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06/20 13:04, 3年前 , 45F
股市沒恢復也夠提領
06/20 13:04, 45F
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06/20 13:05, 3年前 , 46F
提領期該擔心的是65歲一開始就空頭，那個影響才大。
06/20 13:05, 46F
推
06/20 13:10, 3年前 , 47F
三商美邦的即期年金以65歲男性，10年保證期間，給付是4.67%
06/20 13:10, 47F
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06/20 13:11, 3年前 , 48F
查詢保發中心，不含利率變動關鍵字的即期年金就這兩張了。
06/20 13:11, 48F
推
06/20 13:15, 3年前 , 49F
年金險的優點在於pooling死差，保證期間太長就沒有pooling的
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06/20 13:16, 3年前 , 50F
效果了
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06/20 15:08, 3年前 , 51F
不幸的是現在剛好走空頭
06/20 15:08, 51F
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06/20 16:35, 3年前 , 52F
現在走空頭跟接下來會怎麼走沒直接關係。然後除非你錢多到
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06/20 16:36, 3年前 , 53F
用不完，配置一部分股市才是合理的，太多或太少都不好
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06/20 17:23, 3年前 , 54F
當然要配置股市無庸置疑，主要是股債比隨年紀的調整
06/20 17:23, 54F
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06/20 17:24, 3年前 , 55F
另外，daze大介紹的遠雄即期年金險好像停售了
06/20 17:24, 55F
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06/20 17:27, 3年前 , 56F
退休之後差不多就可以固定了。
06/20 17:27, 56F
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06/20 17:28, 3年前 , 57F
愈接近退休，從現在的配置逐步調整。
06/20 17:28, 57F
推
06/20 17:36, 3年前 , 58F
保發中心的資料不會即時更新，如果跟遠雄諮詢的結果是已停售
06/20 17:36, 58F
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06/20 17:36, 3年前 , 59F
那也沒辦法。那也許三商美邦也可以問看看吧。
06/20 17:36, 59F
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06/20 18:04, 3年前 , 60F
請問d大，為何利率變動型要排除?
06/20 18:04, 60F
推
06/20 22:53, 3年前 , 61F
針對遺產稅，我自己是想保留免稅額度，剩餘部位
06/20 22:53, 61F
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06/20 22:53, 3年前 , 62F
如果子孫不錯，提早贈與，給股票+獲利養你，熊市子孫多出
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06/20 22:53, 3年前 , 63F
錢，牛市子孫多獲利，也增加子孫lifecycle的額度
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06/20 22:53, 3年前 , 64F
如果子孫不優，被課高額遺產稅or海外拿不回來，剛好而已XD
06/20 22:53, 64F
推
06/20 22:54, 3年前 , 65F
利率變動型無法確定會領到多少錢，我覺得是跟年金的精神背道
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06/20 22:54, 3年前 , 66F
而馳的。
06/20 22:54, 66F
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06/20 22:58, 3年前 , 67F
這也跟退休時有多少資產有關。如果有35~40倍開銷，股債配置
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06/20 22:59, 3年前 , 68F
的成功率是很高的，年金化的utility不見得很高。但如果只有
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06/20 23:00, 3年前 , 69F
25倍開銷的資產，年金化的utility就可能會比較高。
06/20 23:00, 69F
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06/20 23:01, 3年前 , 70F
有50倍開銷以上資產的話，100%股或100%債其實不太影響成功率
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06/20 23:01, 3年前 , 71F
，只是影響遺產多寡而已。
06/20 23:01, 71F
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06/21 01:51, 3年前 , 72F
謝謝daze大解說。所謂35倍開銷，是指資產/年開銷嗎?
06/21 01:51, 72F
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06/21 11:13, 3年前 , 73F
應該就是類似提領率概念，25倍開銷=4%提領率
06/21 11:13, 73F
推
06/27 21:05, , 74F
指數投資都會教你要有備用金，1~2年不工作也夠花用的金
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06/27 21:06, , 75F
額，就是怕你股市一套套好幾年然後剛好又被裁員之類的
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06/27 21:07, , 76F
至於退休後我個人是非常不建議持有指數投資，太不穩定
06/27 21:07, 76F
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06/27 21:07, , 77F
甚麼4%法則，在你沒工作然後股市下跌時，很影響心態的
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06/27 21:44, , 78F
不用投資股市還能錢夠花當然很好。但很難。
06/27 21:44, 78F
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06/27 21:45, , 79F
要投資股市就一定有下跌或沒配息的風險
06/27 21:45, 79F
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07/15 23:54, , 80F
日常開銷還是不賣股，而是自固定收入配息較理想,不影響心情
07/15 23:54, 80F
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