[請益] 紀錄投資資金進出的方式

看板Foreign_Inv作者 (Have a good day)時間3年前 (2021/03/09 01:05), 3年前編輯推噓19(19推 0噓 59→)
留言78則, 20人參與, 3年前最新討論串1/1
各位前輩好 很久以前曾發文問過資產配置，當時受益良多， 重新調整了自己的資金規劃並同步儲蓄資金後， 最近終於開始投入第一筆資金到海外券商及國內券商(小資定期定額0050手續費很便宜)， 目前是VT+BNDW+台股0050，配置如下： VT 60% 0050 20% BNDW 20% 投資除了資產規畫要適合，我個人覺得要保有紀錄習慣也滿重要的 有爬過不少前輩的文章看大家是如何記錄資金進出的， 目前有用Morning star紀錄美股， 手機也有用my stock portfolio app同步也記錄美股。 台股因為只投0050，想說就用國泰證券自己的app就好 但現在做了才發現有問題之前沒想到，現在想不通，想請教一下前輩們： 1.買入ETF後，通常還是會有一些零頭在戶頭裡(沒辦法剛好全投入)， 請問這部分該怎麼紀錄？ 我知道比例不用抓到100%精準，以我實際交易後的比例來看，BNDW沒有到20%， VT比例也略多一些， 但想知道在紀錄時，通常在券商或證券交割戶的現金是直接也納為資產比例的一部分， 就當作閒置資金嗎？ 還是我只要以有實際交易美股+台股的總投入資金來算比例， 忽略閒置在戶頭的零頭現金？ 2.匯差這部分該如何記錄？ 我這段時間在儲蓄以來，是分批買進美金，由於最近台幣漲勢很兇猛， 前陣子在網銀辦理電匯時，看帳戶顯示的美金現值，赫然發現累積加起來， 我的美金現值換算台幣，有發生匯損。 以簡單的金額假設，比如我當初預定要投入3000元， 故邊存錢邊分批買進美金存外幣戶頭, 但現在存下來的全部美金對應現值只剩2800台幣，差了200元， 想請問這樣在計算投入的資產比例時，是要以2800為總數計算，或是3000？ 匯差的損失該怎麼紀錄會比較適合呢? 這好像也涉及到一年後如果我想要看目前資產比例是否有需要調整，應該也是要把美金 換算成台幣，或台幣換算成美金，才好比較總資產底下0050, VT, BNDW的比例變動， 到時候應該也可能會被匯率影響到吧？ 苦惱這問題一陣子但好像翻書也沒看到解答 只知道匯率這問題是外國投資人無法避免的，只能分批買進並靠長時間攤平風險... 爬了文，針對第一題是也有看到有前輩提出過比例不需要抓超級精準， 但還是想知道那比例該怎麼計算才是適合的? 感謝各位前輩... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 123.192.114.191 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1615223150.A.550.html
推
03/09 05:10, 3年前 , 1F
為什麼不同時計算匯率呢？只是多了一個乘法而已
03/09 05:10, 1F
抱歉...不太懂一起計算匯率的意思？...@@
推
03/09 06:54, 3年前 , 2F
用當下匯率就好，年度再平衡時再算一下偏離多少，屆時
03/09 06:54, 2F
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03/09 06:54, 3年前 , 3F
再依當下匯率再平衡。
03/09 06:54, 3F
您是指我就用3000元台幣來當作總投入資金，然後以電匯當下的匯率來計算嗎？
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03/09 07:14, 3年前 , 4F
你要用的錢是台幣，就全部換成台幣來算
03/09 07:14, 4F
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03/09 07:24, 3年前 , 5F
全用台幣算 進去的時候花多少台幣換美金
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03/09 07:25, 3年前 , 6F
未實現全用當下匯率 出掉時就是回到台幣
03/09 07:25, 6F
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03/09 07:25, 3年前 , 7F
沒換回來頂多繼續乘匯率
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03/09 07:26, 3年前 , 8F
不用去想匯損吃掉你多少 台幣報酬率才是結果
03/09 07:26, 8F
請問我這樣有理解對嗎？@@ 1.計算投資比例時都是用計算時當下的匯率換算，將美金換成台幣（無論是存在海外帳戶 的零頭現金，或是ETF現值都是） 以台幣計算資產分配比例，以及報酬率 （存在證券戶戶頭，沒辦法湊齊買股的現金零頭，也是要算的對吧？@@） 2.匯損可以參考，但只能視作是額外的必要支出（或成長）的一部分。 每次檢視的重點是要看這段時間資產（台幣計算）跟當初投入的台幣總金額相比，總共成 長多少，以及各個配置的分配百分比 所以，如果我當初存了台幣3000，實際分批換成美金後又因為最近美金跌， 資產還沒投入 就縮水成2800，我應該也暫時先不用計算那麼複雜。 就都以目前可投入的資金，換算成台幣現值來照我的目標分配。 一年後要跟現在的投入比較資產變動的話，也是將一年後的資產現值用那時候的匯率換成 台幣，再跟當初預計投入的台幣3000比。 畢竟匯率是變動的，也許一年後美金升了，現值也又不同了？ 但這樣要怎麼知道自己的資產成長，是因為ETF成長，還是純粹匯率優勢讓我賺到？ （突然覺得自己越想越混亂.....@@）
推
03/09 09:37, 3年前 , 9F
好奇有沒有記帳程式可以同時記錄股票跟現金的
03/09 09:37, 9F
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03/09 10:24, 3年前 , 10F
03/09 10:24, 10F
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03/09 10:24, 3年前 , 11F
2. 匯率當人就是忠實反映現在匯差,你可以
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03/09 10:24, 3年前 , 12F
a. 海外投資部分同時用"美金"&"台幣"做紀錄,美金可
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以看海外投資總報酬率(不考慮匯率)
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03/09 10:24, 3年前 , 14F
b. 全部資產換算台幣來看(考慮匯率),除非你是在美國
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03/09 10:24, 3年前 , 15F
,主要花美金
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03/09 10:24, 3年前 , 16F
03/09 10:24, 16F
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03/09 10:24, 3年前 , 17F
3. 配置比例當然是貼近自己預設目標,只是稍微偏了也不是
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03/09 10:24, 3年前 , 18F
問題,要看自己再平衡時間or自己設定偏移多少要調整,像我
03/09 10:24, 18F
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03/09 10:24, 3年前 , 19F
是設定固定時間再平衡,其他時間跑偏就跑偏吧
03/09 10:24, 19F
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03/09 10:24, 3年前 , 20F
03/09 10:24, 20F
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03/09 10:24, 3年前 , 21F
4. 我是自己用Excel整理,每個月整理一下,相對修改的彈性
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03/09 10:24, 3年前 , 22F
也很大
03/09 10:24, 22F
※ 編輯: smile365 (223.140.122.207 臺灣), 03/09/2021 10:33:14
推
03/09 11:16, 3年前 , 23F
beancount
03/09 11:16, 23F
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03/09 11:21, 3年前 , 24F
不需要管是etf成長還是匯率優勢啊...賺到就是賺到
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03/09 11:22, 3年前 , 25F
你又不是住在美國用美金...想那麼多幹嘛
03/09 11:22, 25F
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03/09 11:22, 3年前 , 26F
而且匯率優勢不會那麼常發生..
03/09 11:22, 26F
推
03/09 12:19, 3年前 , 27F
我絕大數美股在匯率31買入 現值已虧爆XD
03/09 12:19, 27F
推
03/09 13:31, 3年前 , 28F
03/09 13:31, 28F
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03/09 13:31, 3年前 , 29F
我自己是用資產負債表紀錄所有現金與台、美股股票資產，
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03/09 13:31, 3年前 , 30F
後來還有做一個美元換匯的excel表單、台美股交易紀錄跟
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03/09 13:31, 3年前 , 31F
長期IRR紀錄，有機會再分享～不過有基本應該可以自己創
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03/09 13:31, 3年前 , 32F
造自己需要的格式！
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資產負債表有個好處，加入匯率計算，可以感受到整體資產
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03/09 13:31, 3年前 , 34F
因為匯率波動的增值跟減損，可以試試看
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推
03/09 13:45, 3年前 , 35F
用EXCEL記錄就好了 每個標的物的名稱/現值(台幣)/股價/
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推
03/09 13:46, 3年前 , 36F
我會建議不要常常換算報酬率。投資策略好壞與實現報酬率不見
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03/09 13:46, 3年前 , 37F
股數 寫成一行 最後sum起來 每個台幣戶頭或美金戶頭也是
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03/09 13:47, 3年前 , 38F
寫成一行 要計算的時候就把股價和匯率填進去(我是寫VBA
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03/09 13:47, 3年前 , 39F
得有關。常常換算報酬率可能只是增加行為風險而已。
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03/09 13:47, 3年前 , 40F
每天自動抓資料
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03/09 13:47, 3年前 , 41F
要再平衡時只需要知道相對比例，報酬率不是必要資訊。
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03/09 13:50, 3年前 , 42F
Google試算表可以用GoogleFinance函數取得報價，也還蠻方便
03/09 13:50, 42F
推
03/09 14:07, 3年前 , 43F
google試算表一定是比excel方便的 我之所以沒有轉過去的
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03/09 14:07, 3年前 , 44F
原因就是因為太方便了 怕手癢常常用手機開起來看 這樣常
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03/09 14:08, 3年前 , 45F
接觸股價就容易搞得自己變成短線仔
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03/09 14:35, 3年前 , 46F
換算報酬率我也覺得非必要...空頭來時會很難過
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03/09 14:36, 3年前 , 47F
頂多就是類似R大弄一個資產負債表記好手上有的就好
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03/09 14:36, 3年前 , 48F
不然報酬率給你1000%好了 結果可能只是1=>1000
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03/09 16:38, 3年前 , 49F
Google試算表真的方便 連匯率都可以抓出來直接換算好
03/09 16:38, 49F
推
03/09 16:41, 3年前 , 50F
用excel+1 每月自己紀錄也可以審視投資組合
03/09 16:41, 50F
推
03/09 19:36, 3年前 , 51F
不要太常看漲跌+1
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推
03/09 19:44, 3年前 , 52F
資產負債表用Excel自製；報價用Google sheet；最後
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03/09 19:44, 3年前 , 53F
再用Excel抓取Google sheet報價；隨時可以更新，但
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03/09 19:44, 3年前 , 54F
就是看好玩的...
03/09 19:44, 54F
推
03/09 21:30, 3年前 , 55F
原來大家都用excel喔...好麻煩orz
03/09 21:30, 55F
推
03/09 21:46, 3年前 , 56F
小弟平時有用GnuCash記帳，投資一樣也記在裡面
03/09 21:46, 56F
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03/09 21:47, 3年前 , 57F
每年都可以出資產負債/損益表，唯一缺點是只有電腦版
03/09 21:47, 57F
推
03/09 23:10, 3年前 , 58F
不過GoogleFinance函數似乎抓不到期貨報價，至少我沒搞定過
03/09 23:10, 58F
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03/09 23:48, 3年前 , 59F
分享我找到的excel表，可記錄Google Finance上所有可找到
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03/09 23:48, 3年前 , 60F
的股票代號，並自動換算匯率
03/09 23:48, 60F
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03/09 23:57, 3年前 , 61F
網址貼不上來，可以搜尋 the measure of a plan，選單tool
03/09 23:57, 61F
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03/09 23:57, 3年前 , 62F
裡有個 investment portfolio tracker是記錄用的excel表
03/09 23:57, 62F
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03/10 00:01, 3年前 , 63F
Android app也有一個叫 My stocks portfolio & widget, 這
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03/10 00:01, 3年前 , 64F
個可以自訂匯率，也可以記錄現金
03/10 00:01, 64F
推
03/10 00:32, 3年前 , 65F
my stock portfolio可以設定cash帳戶
03/10 00:32, 65F
感謝上面幾位大大，根據各位的建議，我的理解是： 1.閒置在戶頭沒有投入的現金零頭還是會紀錄，可以參照幾位前輩們的方法，例如google sheet (這個我其實也有自己在嘗試建立表單，只是不確定要紀錄「哪些」資料在表單裡足 夠，有點越紀錄越複雜的感覺，把自己搞混了^^;) 2.不要太在意所謂匯率導致的額外損失或增加，總之就是用計算當下的匯率看整體資產比 例來調整即可（因為在台灣用台幣生活，故建議都還算成台幣計算），也不要太頻繁看資 產漲跌百分比 這樣...應該是正確吧？@@
→
03/10 00:32, 3年前 , 66F
也能開一個portfolio記台股，不需要分開
03/10 00:32, 66F
推
03/10 12:06, 3年前 , 67F
03/10 12:06, 67F
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03/10 12:06, 3年前 , 68F
mtBnU.jpg
03/10 12:06, 68F
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03/10 12:06, 3年前 , 69F
推薦APP 我的記帳本 , 可設定外幣and股票資產
03/10 12:06, 69F
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03/10 12:06, 3年前 , 70F
Real-time 更新匯率跟股價
03/10 12:06, 70F
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03/10 12:06, 3年前 , 71F
03/10 12:06, 71F
推
03/10 14:57, 3年前 , 72F
用excel寫 自己最知道自己要什麼..
03/10 14:57, 72F
→
03/10 19:07, 3年前 , 73F
推d大「過度檢視報酬率增加行為風險」
03/10 19:07, 73F
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03/10 19:10, 3年前 , 74F
近年只記錄各類資產比例 不計算報酬率
03/10 19:10, 74F
說到報酬率，這其實讓我想到兩個額外衍生的問題， 一是，想知道各位前輩們掛單時是用market price還是是自行設定成交價？雖然長期來說 應該不用太在意買入當下的價格，但也好像看過有人說用market price 掛單買入常常都買 貴？我這從掛單是看當下的ask price 自己微調掛單金額，但不確定是不是這其實是不好 的方式？@@ 二是，我們都知道ETF最好是原型ETF、儘量追蹤大範圍、費用低、流動性好、非主動擇時 ，那麼，除了這些，還有哪些因素能判定這個ETF已經不適合投資的時候呢？譬如說，VT 有滿足以上這些條件，目前是追蹤FTSE，會不會哪一天變成追蹤這個FTSE的指數，長期效 果是不好的呢？這通常會有什麼跡象能判斷嗎？ （我是不是想太多了？.....） ※ 編輯: smile365 (223.137.99.247 臺灣), 03/10/2021 19:55:21
→
03/10 21:05, 3年前 , 75F
未來的事誰知道，我之前在股版問過也沒什麼解答
03/10 21:05, 75F
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03/10 21:05, 3年前 , 76F
追蹤FANG的，超小的指數，感覺風險更大XD
03/10 21:05, 76F
推
03/10 21:12, 3年前 , 77F
買流動性不好的標的時避免下market price，有時成交價會出乎
03/10 21:12, 77F
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03/10 21:12, 3年前 , 78F
意料。英股ETF就比較容易有這個問題。
03/10 21:12, 78F
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