[請益] 新手資產配置

看板Foreign_Inv作者 (a00071)時間4年前 (2020/05/09 00:36), 4年前編輯推噓50(50推 0噓 76→)
留言126則, 45人參與, 4年前最新討論串8/12 (看更多)
個人條件 30yr 扣除生活開銷. 預備金 每年可投入的資金為30萬台幣 每季分批換美金 年底再一次匯到Firstrade 股債比重 80:20 再平衡會在每年匯款時執行一次 標的 目前為 0050:15% VTI:15% VGK:15% VPL:15% VWO:15% VNQ:5% VGIT:20% 投入後陸陸續續看了版友文章 目前是想改成 0050:15% VTI:15% VEA:30% VWO:15% VNQ:5% VGIT:20% 目的只是降低內扣(雖然差異很小) 還有讓資金更容易管理並涵蓋加拿大股市 缺點的話就是無法自行調整歐洲及亞太市場的比例 想請教版上的各位前輩 目前是希望都能盡可能平均涵蓋四大區塊 這樣調整標的跟比例是否有達到目的? 或是否有需要進一步調整的地方? 謝謝 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 118.165.14.13 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1588955765.A.6B3.html ※ 編輯: a00071 (118.165.14.13 臺灣), 05/09/2020 00:38:27
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05/09 01:11, 4年前 , 1F
建議簡化成 VT + VNQ + VGIT 即可
05/09 01:11, 1F
推
05/09 01:39, 4年前 , 2F
why Canada
05/09 01:39, 2F
因為原本的組合中並沒有包含加拿大, 而我希望各地區都能涵蓋到
推
05/09 02:03, 4年前 , 3F
你的情況跟我好像
05/09 02:03, 3F
推
05/09 02:06, 4年前 , 4F
VT+VNQ+VGT 我自己的選擇
05/09 02:06, 4F
推
05/09 07:10, 4年前 , 5F
VT一檔就可以cover全世界股票了，我個人是VTI搭配RD
05/09 07:10, 5F
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05/09 07:10, 4年前 , 6F
S.B
05/09 07:10, 6F
RDS.B低點的時候沒抄到..不過想想還是算了
推
05/09 07:35, 4年前 , 7F
VT裡就有房地產的部分了
05/09 07:35, 7F
→
05/09 07:35, 4年前 , 8F
所以就VT加VGIT或VGSH吧
05/09 07:35, 8F
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05/09 09:12, 4年前 , 9F
其實這幾檔怎麼配都可以 重點是要長時間堅持下去
05/09 09:12, 9F
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05/09 09:19, 4年前 , 10F
照你的想法，股票放掉VWO會比較好。不過通常是海外做區
05/09 09:19, 10F
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05/09 09:19, 4年前 , 11F
塊平均, 不會把美國加入. VNQ的目的是? 稅務效率很差喔.
05/09 09:19, 11F
還是不太清楚A大建議放掉VWO的原因, VT跟VTI都有含VNQ, 加入VNQ目的是希望加高不動產的比例, 不過稅務方面我並沒有理解清楚就投入並不恰當
推
05/09 09:28, 4年前 , 12F
30 不多 vt bndw買一買就差不多
05/09 09:28, 12F
推
05/09 09:44, 4年前 , 13F
我也是一年30，配006208 VTI VXUS VGIT ，30:40:20:10，
05/09 09:44, 13F
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05/09 09:44, 4年前 , 14F
股債9:1
05/09 09:44, 14F
推
05/09 09:46, 4年前 , 15F
你資金沒那麼龐大，簡化成2-3個ETF即可
05/09 09:46, 15F
推
05/09 10:08, 4年前 , 16F
現在應該100% VTI吧...然後如果你提早一個月進來就好惹
05/09 10:08, 16F
推
05/09 10:10, 4年前 , 17F
0050跟VWO兩個選一個就好了
05/09 10:10, 17F
一個月前的心理狀態還不適合進場..納入0050是想與國外標的做比較, 部分錢留在台灣市場也比較好跟家人交代, 不過這是個人偏好 至於不選擇VT的原因是北美的比重已經快六成(59.50%), 跟我所理解的資產配置有所相悖 感謝大家提供的建議, 比起自己研究, 交流後才發現沒注意到的地方還不少
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05/09 10:20, 4年前 , 18F
選自己最能安心放的就好。
05/09 10:20, 18F
※ 編輯: a00071 (118.165.14.13 臺灣), 05/09/2020 12:03:08
推
05/09 10:55, 4年前 , 19F
MGC:MGK:2800.hk 2:2:4 還有20% 自選個股
05/09 10:55, 19F
→
05/09 11:22, 4年前 , 20F
ok,go吧，反正不是30年不動，1年後你會有想法自己調整
05/09 11:22, 20F
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05/09 11:25, 4年前 , 21F
vbq稅高，和降內扣有些抵觸
05/09 11:25, 21F
推
05/09 11:38, 4年前 , 22F
相較資金 標的太多 再平衡很麻煩 很難堅持下去
05/09 11:38, 22F
推
05/09 12:04, 4年前 , 23F
vt加債券就不錯了吧 太多感覺好麻煩
05/09 12:04, 23F
推
05/09 12:25, 4年前 , 24F
開始執行之後就怎樣最適合自己吧 沒有一定
05/09 12:25, 24F
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05/09 12:27, 4年前 , 25F
非美的股市不會放太重嗎？
05/09 12:27, 25F
推
05/09 12:29, 4年前 , 26F
回應一下你的資產配置一說，我認為做長期指數化投資，既
05/09 12:29, 26F
→
05/09 12:29, 4年前 , 27F
然是追指數那挑指數就很重要，找未來長期趨勢你有信心會
05/09 12:29, 27F
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05/09 12:29, 4年前 , 28F
向上的市場(未來真的會如何沒人知)，這種的才適合，所以
05/09 12:29, 28F
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05/09 12:29, 4年前 , 29F
我上面推薦VTI。依此，我並不完全同意綠角那套要有國際
05/09 12:29, 29F
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05/09 12:30, 4年前 , 30F
間依市場市值分配投資的方式，因為我並不熟悉世界的其他
05/09 12:30, 30F
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05/09 12:30, 4年前 , 31F
市場，不知道的東西不要碰，不過只要你知道自己在做什麼
05/09 12:30, 31F
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05/09 12:30, 4年前 , 32F
就好了。
05/09 12:30, 32F
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05/09 12:30, 4年前 , 33F
搞這麼複雜,結果跑個10年回測績效還有標準差跟VT/VGIT
05/09 12:30, 33F
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05/09 12:32, 4年前 , 34F
的簡單配置根本就差不多
05/09 12:32, 34F
還有 52 則推文
推
05/10 11:06, 4年前 , 87F
想問下，選含有公司債的是為了提高殖利率的話，為何不
05/10 11:06, 87F
→
05/10 11:06, 4年前 , 88F
乾脆拉高國債續存期間買ief的7-10年呢？
05/10 11:06, 88F
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05/10 11:08, 4年前 , 89F
ief的殖利率沒高多少吧。
05/10 11:08, 89F
→
05/10 11:08, 4年前 , 90F
除非要選長期公債殖利率才會明顯提昇，但還是不及公司債
05/10 11:08, 90F
推
05/10 12:24, 4年前 , 91F
BNDW含有公司債就是要獲取超額報酬
05/10 12:24, 91F
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05/10 12:25, 4年前 , 92F
然後要買進超多的公司債來分散風險
05/10 12:25, 92F
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05/10 12:26, 4年前 , 93F
內含15000隻世界政府+公司債
05/10 12:26, 93F
推
05/10 13:54, 4年前 , 94F
不過很多人債券這方面要的是跟股票負關係
05/10 13:54, 94F
推
05/10 15:21, 4年前 , 95F
會投資公司債要的不是超額報酬，而是承受公司不付債息或
05/10 15:21, 95F
→
05/10 15:21, 4年前 , 96F
倒閉等風險，換來的風險溢酬。
05/10 15:21, 96F
推
05/10 16:01, 4年前 , 97F
想借問推文前輩們提到的VGT大概配比都抓多少呢
05/10 16:01, 97F
推
05/10 17:02, 4年前 , 98F
看你經歷過幾次空頭，如果經驗不多，建議股票部分005
05/10 17:02, 98F
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05/10 17:02, 4年前 , 99F
0+VT就好
05/10 17:02, 99F
推
05/10 17:06, 4年前 , 100F
推S大
05/10 17:06, 100F
推
05/10 17:08, 4年前 , 101F
另外債佔多少%，其實沒有標準答案
05/10 17:08, 101F
→
05/10 17:09, 4年前 , 102F
可以自己評估空頭時，多少債券才能讓自己心安睡得著
05/10 17:09, 102F
→
05/10 17:09, 4年前 , 103F
。
05/10 17:09, 103F
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05/10 17:11, 4年前 , 104F
然後估算出來的債券%,乘以1.5~2,才是實際債券應該有
05/10 17:11, 104F
→
05/10 17:11, 4年前 , 105F
的%
05/10 17:11, 105F
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05/10 20:50, 4年前 , 106F
好吧…google顯示ief的殖利率僅1.65，相較比bnd還低0.9
05/10 20:50, 106F
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05/10 20:50, 4年前 , 107F
左右，比investing寫的股息收益率2.03還低好多…
05/10 20:50, 107F
→
05/10 21:19, 4年前 , 108F
ief現在持有債券的殖利率是0.56%
05/10 21:19, 108F
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05/10 21:20, 4年前 , 109F
bnd沒有每天更新，類似的agg現在殖利率是1.39%
05/10 21:20, 109F
推
05/10 22:31, 4年前 , 110F
資金不大的話，其實沒必要搞這麼複雜
05/10 22:31, 110F
→
05/11 09:51, 4年前 , 111F
認真覺得現在美國公債用現金來代替也可以...
05/11 09:51, 111F
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05/11 10:15, 4年前 , 112F
選債券或現金配置的優缺點： https://reurl.cc/j7QAnM
05/11 10:15, 112F
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05/11 10:50, 4年前 , 113F
台灣的定存環境非常好, 如果只是中短期公債不如用定存.
05/11 10:50, 113F
→
05/11 10:53, 4年前 , 114F
錢已經匯出去就沒辦法了, 債券ETF是最不差的選擇.
05/11 10:53, 114F
→
05/11 20:19, 4年前 , 115F
30萬就不用想太多了
05/11 20:19, 115F
推
05/11 21:24, 4年前 , 116F
推樓上，資金不大真的不用配置什麼，風暴來臨損失也沒
05/11 21:24, 116F
→
05/11 21:24, 4年前 , 117F
多大，不如思考報酬率較高配置。
05/11 21:24, 117F
推
05/12 10:03, 4年前 , 118F
30萬真的不用想太多 求報酬為主 30%=0050 70%=VTI
05/12 10:03, 118F
→
05/12 10:04, 4年前 , 119F
或是40% 0050 剛好12萬每個月一萬 剩下的全買VTI
05/12 10:04, 119F
推
05/13 23:38, 4年前 , 120F
AOA all in 如果買VT或VTI大腰斬包你撐不住
05/13 23:38, 120F
推
05/14 11:30, 4年前 , 121F
資金不大不用配置？我倒認為，要從小資金就要開始設計好
05/14 11:30, 121F
→
05/14 11:30, 4年前 , 122F
配置計畫，此舉較能順利將本金養大。
05/14 11:30, 122F
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05/14 11:31, 4年前 , 123F
唯一的例外情況就是交易成本計算是不論本金大小都是收同
05/14 11:31, 123F
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05/14 11:31, 4年前 , 124F
樣費用，大小本金才會有差
05/14 11:31, 124F
→
05/14 14:24, 4年前 , 125F
撐得住啦 30萬腰斬也才15萬 很多人一天的波動就超過這數字了
05/14 14:24, 125F
推
05/28 23:36, 4年前 , 126F
感謝avi大的分享！
05/28 23:36, 126F
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