Re: 新手資產配置請益

看板Foreign_Inv作者ffaarr (遠)時間6年前 (2019/09/20 16:47)推噓14(14推 0噓 18→)

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※ 引述《moonyear 看板: Foreign_Inv》之銘言： : 標題: 新手資產配置請益 : 時間: Fri Sep 20 13:52:24 2019 : : 各位大大好， : : 小妹目前28歲，目前未婚，工作穩定，近幾年不會用到可投資資金為三百萬台幣、兩萬美 : 金及五千澳幣。 : : 台股部分 : 大學就開了證券戶頭但拖到今年三月才開始買股票，目前買了幾檔金融、水泥和科技股， : 總價值七十萬左右，未實現收益6%，目前都還沒賣，想說放著賺股利及以後的價差，但對 : 於自己選的個股有點不安感，在考慮要不要減持，轉而定期定額買0050或海外ETF : 先想一下自己有沒有能力時間精力選股贏大盤，沒有的話改為不主動選股的ETF指數投資是好事，也能解決不安的問題。但以下部分，這樣的投資方式第一步應該不是先去決定管道，而是先思考自身的狀況決定想要的資產配置方式，再來決定要使用的指數和「標的」（例如ETF），之後才是看哪個管道最適合自己。簡單說是這樣： https://finance.ffaarr.com.tw/2019/09/asset-allocation-index-etf.html 第一段看起來理財儲蓄部分很好，也有足夠的閒置資金可以投資，接下來的重點就是「你能承受的帳面損失有多少」例如如果你看到你的投資不是漲6%而是跌6%的時候會有什麼感覺，如果覺得可以，那跌到多少，以及總損失到達多少的時候，會嚴重影響心情甚至正常生活。這個會直接影響到你可以作什麼樣的投資，投入金錢多少，以及配置比例。尤其要搭配多少的股票以及其他低風險的資產（如債券）如果決定了之後，才開始思考看要買什麼，（基本上是建議全球配置，風險最低，但建議自己也要夠了解資產配置的原理這些，才不容易實行到一半無法堅持）以及適合自身狀況投入資金方式（單筆、定期等等） : : 外幣複委託 : : 七月報名了好享退的方案，但出來後覺得內含手續費似乎有點高，乾脆直接買海外股票。 : 由於之前外幣和證券開戶都是在兆豐，所以直接詢問兆豐複委託並已開其功能，他給我的 : 手續費相對其他家有點高（但經理人說大戶美股也只給0.3%） : : 澳股 0.6% 最低35澳幣（5866） : 港股 0.225% 最低40港元（17777） : 倫敦 0.7% 最低70英鎊（10000） : 美股 0.35% 最少收35美元（10000） : : 澳股 : 外幣是之前看到台幣匯率高點時陸續買的，但澳幣是25左右買的明顯虧了，想說要不要再 : 多換個一千，滿足最低手續費（5866澳幣），採用複委託的方式投資澳洲ETF？還是乾脆 : 存日漸變低的定存等漲回來就好？投資應該有個想法，不要去想自己的成本是多少，那個已經是沉默成本，跟你現在的決策一點關係都沒有，跟現在有關的只有未來會漲會跌，因為被「套牢」就繼續放也可能跌更慘。假如你沒辦法預測澳幣的走勢（如果有的話應該不會在25的時候買），最好的方法就是換回台幣，再看要做什麼使用。因為以現在的利率而言，澳幣定存是擔風險卻沒有相應報酬的。當然如果你是很有信心看好澳洲股市所以直接去買澳股ETF 那當然是一種可能，（不過要押單一市場至少要能力要很強）但不推薦「因為手上有澳幣，所以自然就去買澳股」，因為這就是讓自己的投資決策被現有的狀況限制住，澳幣換回台幣的成本並沒有高到需要這樣做。（另外澳洲其實也有不是澳股的ETF可以買，也是一種選擇但仍應該是先決定好整體方向） : : 港股 : 朋友在北京基金公司上班，建議我可以投資MSCI或是滬深三百指數，所以看了港股相關概 : 念的ETF，以及當地熱門存股的盈富基金，算上手續費、印花稅和匯兌的話，該買盈富還 : 是0050？ : 華夏300和MSCI中國只能說看好未來中國的產業發展，但該不該投資很沒有頭緒... msci中國和滬深三百是兩個完全不同偏重的指數。後者是A股，後者雖然開始納A股（可參見 https://finance.ffaarr.com.tw/2019/08/China-A-Share-Inclusion.html 但基本上是以 H股、紅壽股、P股、N股為主。就算「看好中國」也要知道自己看好的是什麼。但如果這些搞不清楚，表示這個看好並不可靠。所以不建議單押一個市場。 : : 美股和英股 : 看了網上相關文章後，在考慮要拿現有的兩萬美金去複委託美金計價的倫敦ETF VWRD 雖 : 然手續費高，但放多年考慮上每年少收的15%稅，應該是划算的？還是直接投入2萬美金到 : 美股VT或AOA？ : 或是直接多換個三四萬美金到美國券商是比較好的選擇？（firstrade最近有駭客，IB每 : 月和每筆都需手續費，嘉信有卡適合旅遊，但網上推的ETF都要收手續費很糾結） : 你資產有10萬美金以上，ib是可以不用每月收費。 : : 網上資料越查越多，越看選擇越多越難抉擇，希望各位大大給點建議，以我現有的資產和 : 狀況來說，應該投入哪個國家或是在美股使用券商，其他國家用複委託，亦或不管外幣戶 : 頭，直接到國泰開戶匯款到IB買各國股票？整體上來說哪個投入管道沒有一定的對錯，就是要考慮要投入哪些標的（例如如果只買一支AOA的確複委託也行，但最低費用應該還可以找更低的）對於錢放海外券商是否擔心，是否要持續投入資金是否要定期分開買入。（一次投入很多會不會擔心）這些要確定之後再來整體評估。 : : 很少發文格式不太對，在此先謝謝各位的包容和耐心閱讀了！ : : -- : ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.160.17.58 (臺灣) : ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1568958746.A.467.html : ※ 編輯: moonyear (1.160.17.58 臺灣), 09/20/2019 14:31:37 : → Altair: 不想花太多時間的話用複委託談0.2%以下的 09/20 15:10 : → Altair: 然後一年買1~2次 AOA 直到你建立自己的投資知識 09/20 15:11 : 推 scott2009: 中、港避開 09/20 15:32 -- ffaarr投資理財部落格粉絲頁： https://www.facebook.com/FfaarrFinance/ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 114.36.250.44 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1568969231.A.C5A.html

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awss1971

09/20 16:53, 6年前 , 1^F

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map123

09/20 17:03, 6年前 , 2^F

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map123

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