Re: [閒聊] 大家不覺得儲蓄險漲2-3成很瞎嗎？

看板Finance作者 (如果從不)時間6年前 (2019/11/20 23:11), 6年前編輯推噓7(7推 0噓 23→)
留言30則, 8人參與, 6年前最新討論串2/2 (看更多)
※ 引述《kara2825 (kara2825)》之銘言： : 現在躉繳除了年金險已經沒了 : 拿兩年繳來舉例好了 : 我買一張兩年繳的增額利變終身放滿六年 : 都還賺不到一成（10%）欸 : 阿請問你保費漲2成3成我是要放15年才能保本嗎？ : 我是有看到一堆保險業務一直在炒這件事當話題啦，但怎麼想都覺得很瞎，而且我不買保險的人根本不care你保費漲不漲，反正來跟你買利變過一年還不是被你偷偷降宣告！ : 小弟在007，我身邊的同事是沒看到有人用這種話術賣啦，不知道其他銀行有沒有這種情形？ : 每次看到新聞都覺得唯恐天下不亂 不專業的討論一下 調漲保費一個原因是 責任準備金利率調降(這是監管單位決定的) 保險公司提存準備金的壓力會提高 所以會調漲保費 根據新聞的報導 若調降一碼 保費大約漲3% 但這不是明年儲蓄調漲的主要因素 另一個原因是,主管機關要求要提高儲蓄險的死亡保障門檻 白話說,就是要把儲蓄險的保額部份拉高 過去的儲存險著重在儲蓄,所以保額的部份很低 所以若客戶中途身故 理賠方式是所繳保費,保價,保額三者取其高的方式.... 會拿來跟保費比較三者取其高,基本上就知道 沒什麼保障功能,保額很低 所以提高之後 客戶若中途身故,可以拿到的身故保險金應該可以明顯提高 也就是客戶繳的保費,儲蓄的部份降低,保險的部份提高 這一方面可以降低投保儲蓄險的意願 一方面也可以有效拉高國人保額 不然以台灣保險滲透度全球第一第二名 但國人平均保額長期平均只有50~70萬左右是笑話... 至於儲蓄險有什麼好處 對銀行來說,可以去化定存,降低利息成本,還有保險佣金 對客戶來說(是不是真的優點不知道)反正就拿一個"可能高於定存"的利率 然後把錢存下來,也許是優點... 但也有可能被不當誘騙啦,或是最後拿回錢整體報酬不如預期 或是急需用錢的流動性問題等等 對保險公司來說,就考驗投資部門的功力....... 如果真要說儲蓄險有什麼優點 我想應該是"鎖利率" 可以作到鎖利率的保單 基本上就是"不玩"宣告利率這一套(宣告利率保險公司要調降保戶沒皮條) 單純投保之後,保價金每年怎麼跑,固定,保證這種 如原文推文下面有人提到 在早期台灣還是高利率時代,保險公司曾出過預定利率高達5%,6%,甚至7%以上的保單 這對保險公司後來造成非常沉重的財務負擔 講難聽一點,甚至巴不得客戶早點身故.... 以今年市面上台幣IRR大約2%的儲蓄險 看起來像是雞肋,食之無味,棄之可惜 但若是哪一天,台灣跟著全世界降息 從現在1%出頭,降到0.5%甚至0 那麼,這些保單可能又會成為不錯的選擇 也許很多人認為,一年2%的東西連通膨都無法打敗 要來作啥..... 但其實很多客戶真的不能接受虧損 無論波動多低都不願意投資 所以,別人眼中的垃圾,是一部份族群的寶..... 但,又會成為台灣保險公司的負擔 所以,還是只能說 保險是轉嫁風險的工具 儲蓄,理財,還是要學習的 以上,純聊聊 本人不在銀行,不賣保單,不會私信給任何人 請不要誤會 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 36.230.226.156 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Finance/M.1574262697.A.EEF.html
推
11/20 23:19, 6年前 , 1F
不賣就不算賠，哪有虧損問題
11/20 23:19, 1F
→
11/20 23:20, 6年前 , 2F
如果你能撐20年都幾個循環了
11/20 23:20, 2F
這就是台灣本土保險公司的問題 因為頭都洗了,只好一直賣下去 就是過去賣很多儲蓄險類的產品 一旦到期,滿期金要想辦法回收 所以只好出同性質的產品把錢收回來 每年幾百上千億的滿期金 如果收不回來 保險公司轉不轉的過來 就難說了.... ※ 編輯: IFNever (36.230.226.156 臺灣), 11/20/2019 23:23:53
推
11/21 00:22, 6年前 , 3F
理性分析，推一個，但準備金壓力不會變大，可以當成是
11/21 00:22, 3F
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11/21 00:22, 6年前 , 4F
未來要賠的金額，折現率變低了所以保費提高比較正確一
11/21 00:22, 4F
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11/21 00:22, 6年前 , 5F
點
11/21 00:22, 5F
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11/21 00:23, 6年前 , 6F
另外門檻法+ifrs17確實有可能讓儲蓄險永久消失的
11/21 00:23, 6F
台灣的問題,就是一直沒有跟國際接軌 所以外商保險公司覺得跟本土保險公司競爭不公平 IFRS17一接軌,責任準備金提下去 本土保險公司就不敢再賣儲蓄險了.... ※ 編輯: IFNever (36.230.226.156 臺灣), 11/21/2019 00:31:32
推
11/21 00:47, 6年前 , 7F
應該不是那個問題，ifrs17下沒有準備金概念，RA與CSM,
11/21 00:47, 7F
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11/21 00:47, 6年前 , 8F
而會消失我自己覺得是沒有可以匹配負債duration的投資
11/21 00:47, 8F
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11/21 00:47, 6年前 , 9F
標的，容易造成利率波動使整體淨值波動。你講的應該是
11/21 00:47, 9F
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11/21 00:47, 6年前 , 10F
評價利率由提存利率改為市場利率所造成的洞很難補的財
11/21 00:47, 10F
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11/21 00:47, 6年前 , 11F
務壓力
11/21 00:47, 11F
推
11/21 12:12, 6年前 , 12F
優質好文
11/21 12:12, 12F
推
11/21 12:19, 6年前 , 13F
去化定存？ 哈 哈 哈 短多長空
11/21 12:19, 13F
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11/21 13:16, 6年前 , 14F
唉，你看保險開到多如毛牛，你覺得他會虧嗎?
11/21 13:16, 14F
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11/21 13:17, 6年前 , 15F
醫院一間一間開，你覺得醫院是在虧錢嗎
11/21 13:17, 15F
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11/21 13:18, 6年前 , 16F
最主要的改變是今年的虧損今年認列，盈虧當年做結算
11/21 13:18, 16F
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11/21 13:19, 6年前 , 17F
照這樣的想法來算的話，一年期的定存保單不就剛好解決
11/21 13:19, 17F
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11/21 13:19, 6年前 , 18F
實際上吶，就是圖利財團而已..傻傻的
11/21 13:19, 18F
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11/21 13:20, 6年前 , 19F
每個金控保險賣爽爽，獲利一直突破新高，你說虧錢
11/21 13:20, 19F
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11/21 13:21, 6年前 , 20F
換個明年那個方式，我只能說再創高峰了，可憐的業務員
11/21 13:21, 20F
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11/21 13:21, 6年前 , 21F
獎金不斷減少，財團利差愈來愈大。
11/21 13:21, 21F
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11/21 13:23, 6年前 , 22F
真正要改的法都沒改，像這種會圖而財團的改的特別快
11/21 13:23, 22F
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11/21 13:30, 6年前 , 23F
回歸保險的話，就是禁賣像這種類定存的商品
11/21 13:30, 23F
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11/21 13:31, 6年前 , 24F
但是用屁眼想也知道不可能禁賣
11/21 13:31, 24F
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11/21 13:32, 6年前 , 25F
看起來是在減少類定存商品，但只是讓利差擴大而已..
11/21 13:32, 25F
推
11/24 12:11, 6年前 , 26F
詳細分析給推、優質認真文
11/24 12:11, 26F
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11/26 22:57, 6年前 , 27F
所謂儲蓄險只是保險業為了讓民眾理解(誤解)的說法(話術
11/26 22:57, 27F
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11/26 22:57, 6年前 , 28F
)，其實就是增額型或利變型壽險，本身還是壽險
11/26 22:57, 28F
推
12/06 07:14, 6年前 , 29F
醫院本來就沒有虧錢阿
12/06 07:14, 29F
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12/06 07:14, 6年前 , 30F
台大醫院每年都賺錢耶！只是很血汗XD
12/06 07:14, 30F
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