[請益] 56歲男 退休規劃

看板CFP作者 (Kewpie998)時間9月前 (2023/07/31 16:08), 9月前編輯推噓20(21推 1噓 32→)
留言54則, 23人參與, 9月前最新討論串1/2 (看更多)
=================== 感謝大家給的建議，的確是應該往簡化標的，沒有薪資收入之後的現金流，以及長期的總費用節省方向考量。 關於個人補充：說來慚愧，大部分的財富都是運氣好，在近5年執行認股權來的，所以理財也是邊看邊學；沒考慮買房主要是一直以來都租屋習慣了，另外也還沒決定在哪定居，想保留彈性 =================== 公司小主管, 跟鄉民平均年薪一樣約300萬(稅後), 預定3-5年內退休, 想請教版上前輩們, 支出: 居住於台北市, 租屋族, 雙方父母應該都不大需要經濟上的支援 一年花費約150W, 父母親戚過年紅包等外加約20W 資產（台幣計）:淨值約53M 1. 儲蓄(人情)險: 5M 2. 台股: 20M (很雜, 主要是: 台積電/006208/金融股/美國公司債ETF) ，股利約50萬 3. 美股ETF: 19M (主要是VT, AOA, AOR, 共12M, 其他BNDW, USHY, VCIT 等), 打算慢慢減 4. 定存: 美金定存 6M (短期4%左右的利率) 台幣 2M (到期續存做緊急預備金) 5. 台幣活存 6M: 閒置預計再投入VWRA等海外ETF 信用貸款: -5M (3年 3.1% 利率) , 中了銀行業務話術以為已經很低了, 有套利空間, 有考慮滿一年後提前償還 ----- Sent from JPTT on my Asus ASUS_I006D. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 136.23.34.89 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1690790919.A.CC7.html
推
07/31 17:37, 9月前 , 1F
沒啥問題吧
07/31 17:37, 1F
推
07/31 17:44, 9月前 , 2F
也可以考慮買一些 長期美國公司債 到期殖利率也有3~5% 星
07/31 17:44, 2F
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07/31 17:44, 9月前 , 3F
巴克 麥當勞 可口可樂這些 之後如果美國降息還能賺資本利
07/31 17:44, 3F
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07/31 17:44, 9月前 , 4F
得
07/31 17:44, 4F
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07/31 17:46, 9月前 , 5F
但風險就比 ETF集中 沒那麼分散 好處是可以鎖利
07/31 17:46, 5F
推
07/31 18:52, 9月前 , 6F
退休了要減輕投資占比增加現金部位巴
07/31 18:52, 6F
推
07/31 19:15, 9月前 , 7F
不買房嗎
07/31 19:15, 7F
推
07/31 19:19, 9月前 , 8F
先羨慕一下原po的資產，期望自己也有機會達成。
07/31 19:19, 8F
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07/31 19:19, 9月前 , 9F
可以先把投資單純化避免退休後的管理，以市值型ETF為重
07/31 19:19, 9F
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07/31 19:19, 9月前 , 10F
，比如台股以006208為標的，股利可以算到94萬以下(稅務
07/31 19:19, 10F
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07/31 19:19, 9月前 , 11F
考量)，以20M來說應該差不多，不過我自己會減少一些台股
07/31 19:19, 11F
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07/31 19:19, 9月前 , 12F
(e.g.10M)，避免近鄉偏誤。
07/31 19:19, 12F
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07/31 19:19, 9月前 , 13F
美股的話我是覺得退休後VWRD比VWRA有利，因為已經沒有工
07/31 19:19, 13F
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07/31 19:19, 9月前 , 14F
作持續投入，發的股利可以再看情況提領或是再平衡(40~60
07/31 19:19, 14F
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07/31 19:19, 9月前 , 15F
看個人風險承受度)，減少一些賣出手續費。
07/31 19:19, 15F
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07/31 19:19, 9月前 , 16F
現金跟定存的話可以減少到自己覺得安全的部位其餘投入。
07/31 19:19, 16F
推
07/31 19:29, 9月前 , 17F
40-60指的是股票占總資產比例。
07/31 19:29, 17F
推
07/31 19:32, 9月前 , 18F
這種等級不是來發問，是來解答的
07/31 19:32, 18F
推
07/31 20:17, 9月前 , 19F
同樓上，應該來分享從剛工作到現在，如何做財富管理的
07/31 20:17, 19F
推
07/31 20:19, 9月前 , 20F
1. 先確認一下 已婚沒小孩,租房,有想要買房嗎?
07/31 20:19, 20F
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07/31 20:19, 9月前 , 21F
2. 資產淨值相對一般人算高了
07/31 20:19, 21F
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07/31 20:19, 9月前 , 22F
3. 一年花費 : 150+20W ; 資產 : 53M..這提領率不到4%,
07/31 20:19, 22F
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07/31 20:19, 9月前 , 23F
我個人是抓3%以下,不過原PO還要再工作個幾年,基本沒問題
07/31 20:19, 23F
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07/31 20:19, 9月前 , 24F
4. 標的我是建議縮減一下啦,就像原PO所提都轉成VWRA +
07/31 20:19, 24F
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07/31 20:19, 9月前 , 25F
BNDW,我個人主力是VWRD
07/31 20:19, 25F
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07/31 20:19, 9月前 , 26F
07/31 20:19, 26F
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07/31 20:19, 9月前 , 27F
原PO規劃中規中矩的,我個人沒啥好建議的~~
07/31 20:19, 27F
推
07/31 20:23, 9月前 , 28F
VWRA 跟 BNDW 如果是複委託要再平衡，要等T+3，不同市
07/31 20:23, 28F
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07/31 20:23, 9月前 , 29F
場的在途款要交割完成才能用，IB 不確定有沒有這個問
07/31 20:23, 29F
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07/31 20:23, 9月前 , 30F
題
07/31 20:23, 30F
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07/31 20:26, 9月前 , 31F
如果都買vwra了，就在英股搭配買aggu或vagu比較合理。
07/31 20:26, 31F
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07/31 20:26, 9月前 , 32F
bndw的成本明顯比那兩個要高。而且涵蓋度差距比vwra和vt小
07/31 20:26, 32F
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07/31 20:28, 9月前 , 33F
就算未來美股的稅變成15%或10% aggu、vagu的成本優勢仍在
07/31 20:28, 33F
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07/31 20:29, 9月前 , 34F
反而vwra的成本未必還有優勢。
07/31 20:29, 34F
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07/31 20:30, 9月前 , 35F
參見全球債ETF比較： https://reurl.cc/654Q9k
07/31 20:30, 35F
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07/31 20:32, 9月前 , 36F
另回答樓上所說的，IB這部分是沒問題，當下就能買賣
07/31 20:32, 36F
推
07/31 21:54, 9月前 , 37F
比較好奇原po沒買房的原因是什麼呢？
07/31 21:54, 37F
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07/31 22:54, 9月前 , 38F
資產/年支都可以花三十年了 你會不會想太多
07/31 22:54, 38F
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07/31 22:57, 9月前 , 39F
有錢有辦法就移民吧 不然有錢沒命花
07/31 22:57, 39F
推
07/31 23:13, 9月前 , 40F
IB要開margin才行，cash account可能會有問題。也可能被收一
07/31 23:13, 40F
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07/31 23:13, 9月前 , 41F
天的margin利息。
07/31 23:13, 41F
※ 編輯: Kewpie998 (136.23.34.89 臺灣), 07/31/2023 23:25:36
推
07/31 23:54, 9月前 , 42F
你這個資產要退休真的沒有什麼問題，不要瞎搞根本花
07/31 23:54, 42F
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07/31 23:54, 9月前 , 43F
不完了….沒有提到有沒有小孩，如果沒有小孩真的不
07/31 23:54, 43F
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07/31 23:54, 9月前 , 44F
用擔心沒錢這件事
07/31 23:54, 44F
推
08/01 01:13, 9月前 , 45F
台幣活存為何不轉成定存呢？現在網銀隨時要解定存很
08/01 01:13, 45F
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08/01 01:13, 9月前 , 46F
方便啊
08/01 01:13, 46F
噓
08/01 02:37, 9月前 , 47F
應該是我們問你怎麼理財吧ZzzZz
08/01 02:37, 47F
推
08/01 08:06, 9月前 , 48F
我覺得會賺錢跟會理財是兩件事，謝謝原po分享
08/01 08:06, 48F
推
08/01 10:59, 9月前 , 49F
推薦至少中南部買個兩房，趁有工作貸款比較好談
08/01 10:59, 49F
推
08/01 13:54, 9月前 , 50F
這問題，不用問資產比你少的人
08/01 13:54, 50F
推
08/01 20:07, 9月前 , 51F
年紀比你少，資產比你多，但要養小孩QQ
08/01 20:07, 51F
推
08/02 06:55, 9月前 , 52F
如果我56歲，還擁有這樣資產的話，我會先煩惱我能活多久？
08/02 06:55, 52F
推
08/02 08:25, 9月前 , 53F
先考慮健康吧，分配一些金額做大體檢
08/02 08:25, 53F
推
08/04 07:34, 9月前 , 54F
真的，到了40之後規劃健康可能比投資理財重要了。
08/04 07:34, 54F
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