[請益] 26歲男財務規劃

看板CFP作者 (kenny)時間1年前 (2023/02/12 19:40), 1年前編輯推噓11(11推 0噓 34→)
留言45則, 14人參與, 1年前最新討論串3/3 (看更多)
背景：26歲在基隆工作，工作年資2年，職業是國營事業職員，目前與女友同居，有一台2 0幾年老車。 收入：今年年薪扣除公保健保等約80萬，明年預計87萬，後年約95萬。 存款：12萬現金、16萬0050（均價121）及3萬5左右日圓（預計出國玩用）。 支出：去年平均總花費為54萬，今年預計提高至58萬（多了租車位及稅金），主要大花費 如下： 飲食： 12500 房租： 7000 機車分期：3500 （0利率繳到113年10月） 孝親費：5750 停車費：2500 醫療險：2000 電話費：799 目標：以長期投資為主，目前股票只買過0050，從2021年年初150左右開始買，買到現在 攤平到121。 目前計畫：公務人員信用貸款1.81%7年，貸款70萬元分批投入中華電信（殖利率預計4%） ，賺取利差。 問題：目前絕大多數的存款都是獎金存下來的，平時每月只能存下6-8000，扣除每月還款 會月光族，這樣風險是否太高，還有這兩年可能會有結婚或者買車等大開銷，那年終獎金 是否還要再投入0050裡，需要用到時再慢慢賣掉？ 上述想法會太樂觀或保守請大家給些建議，感謝！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.71.213.195 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1676202045.A.B9B.html ※ 編輯: kenny1159 (1.200.15.11 臺灣), 02/12/2023 19:42:32
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02/12 21:47, 1年前 , 1F
有點過於樂觀，一般緊急預備金要抓半年支出
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02/12 21:47, 1年前 , 2F
再加上你扣除還款會月光，風險偏高，建議先存緊急預備金
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02/12 21:48, 1年前 , 3F
若有短期理財目標如結婚、買車、甚至之後要買房
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02/12 21:49, 1年前 , 4F
都建議有一定比例存到定存或高利活存，以理財目標決定
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02/12 21:49, 1年前 , 5F
資金去處。
02/12 21:49, 5F
推
02/12 23:21, 1年前 , 6F
你列的花費加總只有34k 但每個月只能存6k 那薪水其他大
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02/12 23:21, 1年前 , 7F
約20k都跑去哪了
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推
02/12 23:33, 1年前 , 8F
80-54=一年存26其實還行 照原本的存法 提高現金部位當緊
02/12 23:33, 8F
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02/12 23:33, 1年前 , 9F
備金 買好保險 再開始信貸 每月還9k 照原本存法每月還能
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02/12 23:33, 1年前 , 10F
餘1萬 如果還信貸後變成月光要檢討開銷
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02/12 23:35, 1年前 , 11F
如果獎金投入股市 老車剛好壞了 可以承受虧損變現來買車
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02/12 23:35, 1年前 , 12F
？短期資金不建議投入
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02/12 23:35, 1年前 , 13F
另若再準備結婚基金 到時也可考慮二手車代步
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推
02/13 00:22, 1年前 , 14F
賺滿多的，花得也沒有太多，怎麼會月光...是不是露
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02/13 00:22, 1年前 , 15F
講了什麼
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推
02/13 03:00, 1年前 , 16F
兩年內確定的大筆支出一律建議放高利活存
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02/13 08:53, 1年前 , 17F
感謝上面的建議！
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02/13 08:53, 1年前 , 18F
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02/13 08:53, 1年前 , 19F
現在薪水實領53000左右，這個是上個月的開銷，跟平常主
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02/13 08:53, 1年前 , 20F
要多了紅包還有買衣服花費，但少了水電費、停車費、保
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02/13 08:53, 1年前 , 21F
險、稅金及出遊等等隔月、偶爾或年繳的錢，當月沒這些
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02/13 08:53, 1年前 , 22F
花費是可以存下近20k，但如果有可能只能打平或透支，
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02/13 08:53, 1年前 , 23F
所以平均下來月存保守算8K左右。
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02/13 08:53, 1年前 , 24F
目前會先以存現金放高利活存為主，畢竟未來兩年可能會
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02/13 08:54, 1年前 , 25F
結婚或者車子換新等大開銷，信貸投資就等大開銷處理完
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02/13 08:54, 1年前 , 26F
再說，感謝大家的意見！
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推
02/13 09:31, 1年前 , 27F
建議把汽車處理掉 真的有需求再留 不然就是一個隱形
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02/13 09:31, 1年前 , 28F
吃錢大怪獸
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推
02/13 10:50, 1年前 , 29F
年資兩年應該是3或4等吧？月薪5萬3應該是有輪班，職員沒
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02/13 10:50, 1年前 , 30F
辦法輪太久，而且你的算法應該是每年拿滿16個月，這部分
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02/13 10:50, 1年前 , 31F
有點樂觀
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02/13 18:15, 1年前 , 32F
你未來兩年又想結婚又想車換新,我看是先不用急著投資
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02/13 18:16, 1年前 , 33F
公教人員完全不需急於一時,也不會很建議犧牲太多生活
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02/13 18:17, 1年前 , 34F
品質擠錢投資,你的生活就是穩,是不是需要賣車什麼的來
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02/13 18:17, 1年前 , 35F
delay現在的幸福來換取未來更多錢,值得商榷
02/13 18:17, 35F
推
02/13 21:21, 1年前 , 36F
貸款1.8%套利4% 利差很小，股利會算進綜所稅，很可能
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02/13 21:21, 1年前 , 37F
白忙一場
02/13 21:21, 37F
推
02/13 23:28, 1年前 , 38F
你這年紀買什麼中華電類債券，當然是買006208＋VT
02/13 23:28, 38F
推
02/14 15:00, 1年前 , 39F
建議先存緊急預備金+1 結婚基金也是一大筆錢 投資不急
02/14 15:00, 39F
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02/16 02:40, 1年前 , 40F
小富由儉 中富由勤
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推
02/16 21:37, 1年前 , 41F
如果兩年內有結婚換車等等開銷建議全部都放活存定存
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02/16 21:37, 1年前 , 42F
不要投資，之後有閒錢投資可以考慮市值型etf或你可能
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02/16 21:37, 1年前 , 43F
比較傾向的高股息etf都可
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推
02/17 11:16, 1年前 , 44F
還年輕就直接買006208+VT啊
02/17 11:16, 44F
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02/17 11:16, 1年前 , 45F
或是豐存股每月固定丟1萬進0050 or VT
02/17 11:16, 45F
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