Re: [請益] 30歲男500萬家庭理財規劃

看板CFP作者Kwamai (跨賣)時間2年前 (2021/11/08 14:16)推噓7(7推 0噓 19→)

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有些腦補的資訊如下供你參考目標 : 家中四人想買房(?) 或是財產規劃可以最大化投資報酬求個翻身. 現況 : 每月收入共約8萬每月支出約 6.5萬. 每月能存1.5萬. 風險 : 母親需要人照顧父親有信用賭博問題妹妹打零工未知時間的必然風險 : 1.父母親狀況只會每況愈下不久未來的某一個時間絕對會需要大量金錢. 2.你與妹妹的其他人生發展規劃(結婚.生子.旅遊.進修等等) 需要多少額外費用. 股票投資風格 : 1.不知起手多少(我猜~180) 載浮載沉3年. 2.這兩年飆升 , 最高1100萬, 但到現在 500 萬. 已經歷過爆升數(十?)倍 & 腰斬. 規劃方案沒有最好只有最適合. 以2~3年左右規劃下列幾種情境. 0. 救命錢50萬"現金". 無論甚麼方案都要留存的最後一道防禦. A. All in 房產. 下策. 又累又捉襟見肘. 我想現在應該不熟房地產不懂的東西不要碰. 買房有很多延伸費用.(家電家具/交易/裝修.極簡估50現金.) 如你所說每月金流來看剩下1.5萬可以負擔的範圍大概就 (600~800萬). 你可以看看這個總價跟你們租屋的現況比生活品質是變好還是變差. B. All in 股票. 中策. 努力投資期待股票再來一波. 也有可能又吐光回去. 建議調整市場指數與主動投資混搭. 開局比例可以一半一半每3個月調整一次. 哪邊賺得多(%) 就慢慢的多擺一些表示你適合他. C. 找工作 & 投資指數. 上策. 年薪40萬的薪水要翻成80萬的可能性是最高的. 妹妹的部分發展性也很高. 發展預測 : 選擇 A. 目標房價上漲(?) 但是唯一自住+摩擦成本你們家是幾乎吃不到漲幅的. 選擇 B. 力拼翻身賠光又是鹹魚一條大賺人生開闊選擇 C. 認清事實圖個溫飽不上不下平平凡凡我個人的話會C為主與B 混用但會很累. 總之祝你好運. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 61.230.64.51 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1636352201.A.65C.html

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tay1021

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tay1021

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tay1021

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