[問題] 買了投資型保單該退掉嗎（文長）

看板CFP作者 (蘭楓)時間6年前 (2018/02/10 22:52), 6年前編輯推噓8(8推 0噓 24→)
留言32則, 7人參與, 6年前最新討論串1/3 (看更多)
手機發文，如排版不佳，請見諒。 27歲女，剛進社會沒幾年，是家中經濟支柱，前年請認識的長輩規劃，買了遠雄終身壽險 與安達人壽投資型保單，那時候她說現在傳統型壽險若要保額高就得繳高保費，而且無法 回收的，而這張投資型保單除了高保額外，也有另外的附約，還可額外增加收入，為自己 存點錢，雖然投資有賺有賠，但她就翻試算表給我看，表明雖然前幾年會扣較多保費費用 ，但到後面就會有較多的現金價值之類的話語，然後聽得似懂非懂的我就這樣簽了。 之後我陸續問了同事及搜尋網路上關於投資型保單的資訊，同事一致性的都說他們以前也 買過，後來投資全賠錢也都死心解約了，且保費會隨年紀而增加，投資金額會減少，而投 資虧錢是保戶自行吸收。 這段時間其實我也有想解約，所以曾找了那位長輩，然後她又翻試算表說，妳現在現金價 值還有一萬多啊，都比表上6%投資報酬率還高啊，還比定存還高咧，怎麼會笨到想解約之 類的話，我想請問大家，是不是該強行解約呀？可是又怕傷了感情…… https://i.imgur.com/wNrJFPe.jpg
這是投資型保單 https://i.imgur.com/YotjyDR.jpg
這是投資型保單上試算表 https://i.imgur.com/5a6b1fn.jpg
這是目前投資標的與現金價值 https://i.imgur.com/Kxh0mWY.jpg
這是遠雄的終身壽險 以上，感謝大家了 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.12.34.49 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1518274372.A.786.html
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02/10 23:07, 6年前 , 1F
投資型保單=投資+保險 99%投保人的問題是根本不懂投資
02/10 23:07, 1F
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02/10 23:08, 6年前 , 2F
多數投資型保單有另一個問題: 各類型的保險附約未必齊全
02/10 23:08, 2F
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02/10 23:09, 6年前 , 3F
所以對一般人來說 保險歸保險、投資歸投資 是較佳方案
02/10 23:09, 3F
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02/10 23:12, 6年前 , 4F
BTW 終身壽險當然是高保費 但定期壽險保費就沒那麼高了
02/10 23:12, 4F
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02/10 23:14, 6年前 , 5F
已繳保費 51K 保單價值16430 你覺得呢？
02/10 23:14, 5F
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02/10 23:14, 6年前 , 6F
花些時間瞭解保險吧 保險板:Insurance (wayn2008文章必看)
02/10 23:14, 6F
謝謝Al大，我會去看推薦文章的
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02/10 23:16, 6年前 , 7F
以保障額度來說 投資型保單算及格 高保額才能稀釋管理
02/10 23:16, 7F
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02/10 23:17, 6年前 , 8F
費用等瑣碎的費用支出 但如果直接規劃定期壽險效果應會
02/10 23:17, 8F
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02/10 23:18, 6年前 , 9F
好一些 也比較單純 除非你對投資型保單有深入研究
02/10 23:18, 9F
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02/10 23:20, 6年前 , 10F
遠雄那份算是還可了 要調整的不多 HG4可考慮拿掉~~
02/10 23:20, 10F
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02/10 23:21, 6年前 , 11F
其他建議去保險版詢問看看 A大推薦我的文章 可當參考XD
02/10 23:21, 11F
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02/10 23:21, 6年前 , 12F
既有保單可能要一段時間才有辦法自行評斷及規劃後續
02/10 23:21, 12F
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02/10 23:22, 6年前 , 13F
想要趕快解決直接PO版詢問應會是最快的方式~
02/10 23:22, 13F
請問wayn大，為何要拿掉HG4呢？那是癌症險呀
推
02/10 23:31, 6年前 , 14F
別怕 如果沒有壽險需求就解約吧
02/10 23:31, 14F
推
02/10 23:35, 6年前 , 15F
你認為股市還會上去嗎 空間有多大。如果真的要買 我認為當
02/10 23:35, 15F
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02/10 23:35, 6年前 , 16F
股市低迷時再買來長期投資
02/10 23:35, 16F
推
02/10 23:37, 6年前 , 17F
它的壽險是相對便宜的。
02/10 23:37, 17F
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02/10 23:43, 6年前 , 18F
投資型保單買高額度+特殊設定下的費用計算+長時間
02/10 23:43, 18F
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02/10 23:43, 6年前 , 19F
才有機會贏過定期壽險的，並不是每一張都必然可以
02/10 23:43, 19F
推
02/10 23:45, 6年前 , 20F
註:我2009買到現在是賺的。但是這是景氣復甦時。
02/10 23:45, 20F
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02/10 23:46, 6年前 , 21F
而文中提到的，目前筆6%投資寶酬率還高，很好奇怎算的
02/10 23:46, 21F
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02/10 23:47, 6年前 , 22F
依照你給的圖檔，平均會有6% XDDD?
02/10 23:47, 22F
ber大，首期對帳單（16/10/4）是13894，17/1/1-17/03/31是12882，17/4/1-17/6/30是1 2428，17/7/1-17/9/30是14371，問長輩的時間大概是去年8、9月，而那張現金價值圖是2 /10那天我網路截圖的。
推
02/10 23:49, 6年前 , 23F
就投入投資金額的6％。這幾天股市大跌沒6％了吧。我猜剩0％
02/10 23:49, 23F
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02/11 04:59, 6年前 , 24F
好長輩,好親戚,好朋友,好像蠻常看到這種東西...
02/11 04:59, 24F
推
02/11 07:51, 6年前 , 25F
其實才3萬6一點都不多，應該還好
02/11 07:51, 25F
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02/12 09:29, 6年前 , 26F
依原PO可能覺的不會賺錢(這點是真的不太會賺放十年看看)
02/12 09:29, 26F
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02/12 09:30, 6年前 , 27F
如果把他當長期買壽險看，才不會心痛
02/12 09:30, 27F
正如nuj大說的，覺得不會賺錢，而且滿多人都吃過虧，才上來請問大家。 ※ 編輯: t591nm (27.247.45.245), 02/16/2018 21:28:24
推
02/19 03:11, 6年前 , 28F
基金如果是向下的~ 當然不會賺
02/19 03:11, 28F
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02/19 03:13, 6年前 , 29F
而且前5年被扣的費用高~所以短期輸定期壽險+基金
02/19 03:13, 29F
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02/19 03:15, 6年前 , 30F
所以要看心態怎看待這張保單
02/19 03:15, 30F
推
03/29 20:35, 6年前 , 31F
以買保險的角度來看 放10年以上比定期或終身壽險都
03/29 20:35, 31F
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03/29 20:35, 6年前 , 32F
來的划算
03/29 20:35, 32F
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