Re: [請益] 24歲女性請求儲蓄規劃

看板CFP作者 (新しい一歩を踏み出そう)時間11年前 (2014/06/29 17:56), 11年前編輯推噓12(12推 0噓 26→)
留言38則, 14人參與, 最新討論串3/4 (看更多)
說的也不是沒有道理，但我倒是想提出另一個看法... 儲蓄險依樓下的年齡論有其依據，但我們可以檢視近十年來年輕 人的生涯曲線，結婚的年紀逐漸地被往後推，如果真的是屬於保 守型或是找不到好的投資標的的人，儲蓄險也不是不能考慮。 以我的例子來說，目前三十多歲，十多年前金管會還沒有管得像 現在那麼嚴，我就已經保了二十年的複利率保單，再繳個五六年 便期滿，期間我雖然有過戀愛的滋潤但目前還是單身，雖然想結 婚，但這種事也不是說有就有。等到我四十初，保單期滿便沒有 這筆負擔反而多了筆資金隨時可取出使用，不管是要當結婚基金 或是以後小朋友的教育基金、房貸支出等都是可以的。 如果設定自己三十多歲時就能達到結婚生子買房等的目標，那麼 樓下的分析是滿精準的，每個階段都需要用錢，但是人生目標如 果不是照著這樣走，二十多歲找一張比定存還優秀的儲蓄保單， 繳個二十年也才四十初頭，如果三十幾歲才結婚生子的話，這樣 的安排並不是那麼地不好，畢竟對保守型的人來說，可以抗通膨 又能拿到比銀行定存更高的利息，確實是一個好的決定。 但重要的是保險公司必須慎選，保單也必須仔細精算，有些是台 幣有些是美金、有些是人民幣，自己要決定好以哪個幣值來作二 十年的規劃，外幣有兌匯的匯差，台幣的價值會有台灣自己國內 通膨的隱憂，通常每年平均都是3%的通膨，所以利率起碼要高於 這個數字，儲蓄險才有它的效果。 以我自己目前的操作，我不是極保守也不猛衝，所以銀行定存我 沒有，但是股票和儲蓄險分別有一定的比例在操作。到底要怎麼 分配自己的資產，自己要好好想清楚。高報酬相對的一定伴隨著 高風險，沒有心臟承擔風險又不想存死錢，就去找利率漂亮的穩 定儲蓄方式也是一條可以參考的路。 ※ 引述《myiyi (多加油吧！)》之銘言： 簡單想一件事情就好 為什麼儲蓄險不適合 對所有的年輕人都適用 25歲到35歲大部分的年輕人有幾件重要的事情要做 結婚-花錢 蜜月-花錢 買房-花錢 小孩-花錢 當然裡面可能有事情不想去做 但總而言之 那都是你最花錢的時候 然後你還要有閒錢 可以存在儲蓄險裡面 然後20年之後 你45~55歲 小孩都大了 工作也就這樣了 房子也有了 然後儲蓄險可以提領 那是你最不需要錢的時候 最爽的就是 賣你儲蓄險的業務 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.165.20.246 ※ 文章網址: http://www.ptt.cc/bbs/CFP/M.1403925784.A.69C.html
推
06/28 23:04, , 1F
真篇真是精闢
06/28 23:04, 1F
推
06/28 23:21, , 2F
推最後一句
06/28 23:21, 2F
推
06/29 00:49, , 3F
推
06/29 00:49, 3F
推
06/29 18:35, , 4F
一切都是變數
06/29 18:35, 4F
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06/29 19:14, , 5F
十年前的利率跟現在差非常多…那時候買還比較合理。
06/29 19:14, 5F
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06/29 19:14, , 6F
現在買20年，等於鎖現在的低利20年。
06/29 19:14, 6F
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06/29 19:16, , 7F
現在買20年保單，說不定之後通膨嚴重 昇息就輸定存了。
06/29 19:16, 7F
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06/29 19:17, , 8F
一般來說，中長期固定利率的東西最不抗通膨的了。
06/29 19:17, 8F
推
06/29 20:16, , 9F
有業務的味道
06/29 20:16, 9F
推
06/29 20:39, , 10F
ffaarr，儲蓄險叫利率變動型養老保險，價值準備金取決
06/29 20:39, 10F
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06/29 20:40, , 11F
於宣告利率，至於宣告利率和一般市場利率不一定正相關
06/29 20:40, 11F
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06/29 21:28, , 12F
上面說的都有道理，所以我才說一定要算過，不要只聽業務在那
06/29 21:28, 12F
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06/29 21:29, , 13F
邊造夢催眠就簽下去了...
06/29 21:29, 13F
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06/29 22:34, , 14F
儲蓄險這東西我把它看成一種借給保險公司的債券，這東
06/29 22:34, 14F
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06/29 22:35, , 15F
西好不好，當然是看債券條款，雖然目前大部分的條款都
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06/29 22:36, , 16F
不算太好，我還是不排除發現可能條件很有利的儲蓄險。
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06/29 22:37, , 17F
另一方面，既然可看成債券，其實你可以用債券來替代它
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06/29 22:39, , 18F
譬如買進保險公司發行的公司債，通常利潤會更好，因為
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不用支付業務員佣金，反正保險公司倒債了，你的儲蓄險
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06/29 22:40, , 20F
也不能保證拿回全額了不是嗎？
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06/29 23:05, , 21F
請這位保險業務大大推薦一張利率漂亮的穩定"儲蓄"方式吧
06/29 23:05, 21F
↑樓上的大哥建議自己作功課去找吧，另外我不是保險業務，扣帽子也不需如此。 看到ffaarr的留言之後，我自己把保單翻出來看了一下，ffaarr的說法我沒考慮到。 我的保單是民國90年保的，年繳三萬五，二十年期，每年5%複利計算，二十年一到， (45歲)解約金是102萬餘，如果我撐到60歲領的話則是239萬餘...。 確實以現在的觀點來看，目前銀行低利結構下，保單頂多只有2~3%左右，此時進場 的確是會買了一張20年的低利保單(相對我十多年前的保單來說)，往後的十年二十 年是否是會持續低利很難說，但接下來五年十年，台灣經濟好像也沒有升息的條件。 原po如果覺得20年太久很難看到那麼遠的話，建議直接銀行定存或是六年期的保單。
推
06/30 01:31, , 22F
我在想，24歲女性要是到20年期滿才結婚，那小朋友的教育基金
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06/30 01:32, , 23F
...可能也不會有小朋友了。
06/30 01:32, 23F
推
06/30 01:35, , 24F
如果女性有打算要生小孩的話，最好還是規劃在35歲之前生比較
06/30 01:35, 24F
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06/30 01:36, , 25F
好，否則生不出來的可能性會大增。事先凍卵也是個方法啦...
06/30 01:36, 25F
※ 編輯: xb047 (211.75.138.64), 06/30/2014 01:56:44
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06/30 01:40, , 26F
現在儲蓄險IRR只有6年的美元保單還比較可以看
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06/30 08:08, , 27F
回littlesung 市場利率低的時候，保險公司沒辦法也不會給多
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06/30 08:09, , 28F
高的利率，畢竟保險的錢的用途是有限制的，有相當部分是買
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06/30 08:10, , 29F
公債，保險公司的精算師不會開一個過高利率保單讓自己虧錢
06/30 08:10, 29F
推
06/30 17:11, , 30F
笑了 像20年的長年期保單根本不值一提
06/30 17:11, 30F
推
06/30 17:14, , 31F
十幾二十年前 定存利率多少 現在呢？
06/30 17:14, 31F
推
06/30 17:16, , 32F
而且有多少利變型是繳費20年的 倒是想請教一下
06/30 17:16, 32F
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07/01 00:25, , 33F
前幾年有利變型年金是可以彈性繳費的
07/01 00:25, 33F
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07/01 22:45, , 34F
前幾年!? 所以現在買的到嗎?
07/01 22:45, 34F
推
07/03 20:11, , 35F
ffaarr，我的重點擺在「保單的利率是會變動的」
07/03 20:11, 35F
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07/03 20:12, , 36F
不是業務員用現在的宣告利率算幾%，以後就用幾%給
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07/03 20:12, , 37F
市場利率走低，保險公司沒辦法給較高利率
07/03 20:12, 37F
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07/03 20:14, , 38F
那麼市場利率上升，保險公司給的利率也有機會變高啊
07/03 20:14, 38F
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