[請益] 30歲男理財規劃

看板CFP作者 (飄~~~~)時間11年前 (2012/12/13 20:48), 編輯推噓8(8推 0噓 40→)
留言48則, 15人參與, 最新討論串1/10 (看更多)
大家好，小弟上個月剛結婚，由於婚前都只有管理自己的收入 由於金額較小，這幾年也一直都有規劃，所以管理起來也算有條不紊 不過婚後因為接管老婆的部分(老婆很信任我......)，讓我開始有點不知所措 所以想向各位高手請益，並藉者這個機會整理自己的思緒 (1).收入:(每月) 兩人收入115k(扣除勞健保、退休金、團保、公司伙食) 股利收入平均約6k 定存利息平均約3k 年終2~3個月 (2).支出:(每月) 孝親費:8k 汽車油錢:3k 汽車養護(含保險、稅金、保養):4k 旅遊支出:5k 生活雜支:5k 保險:2k 手機費:1k 吃住家裡，故無房租、伙食費支出 所得稅金:婚後要繳多少我也不太清楚，不過由年終應付應該綽綽有餘了 (1)-(2) = 96k (3).保險: 因我跟老婆都覺得台灣保費太貴，所以身上都只有父母十幾年前保的終身型壽險及醫療險 壽險保額均為100萬 醫療險保額均為日負型每日1000元 其餘部分均參加公司團保(為定期險保費很便宜) 壽險:300萬 醫療險:實支實付 癌症險:住院日額2000元 意外險:300萬 (4).資產狀況: a. 活存:10~20W 定存:400W b. 基金:10W 小時候不懂事亂買的產物，目前約虧損20%，考慮是否贖回讓資金釋放 c. 股票:150W 由2412、0056、0050組合而成、每年配息約7~8萬 (目前規劃每年增加4張2412、12張0056，0050則看大盤表現增減) (每月股票投資支出依最近的價位平均為32k+23k=55k) d. 海外資產:3W USD 其中1W 為存款，其餘已平均投入SWPPX、VWO、BIV (目前規劃將每個部份每月投入金額增加到300 USD，所以這部分每月投入金額約為27k) 總投資支出:82k (1)-(2)-(4) = 14k(每月彈性備用金) (5).規劃目的: 不打算買房，此規劃希望在兼顧風險的情況下 能將資產每年穩定成長(打敗通膨) (6).遭遇問題: 婚前由於規劃的早，所以資產的配置都按部就班進行 資產中的基金、股票、海外資產部分都是我的投入項目，定存大概只有100W左右 不過由於老婆的加入，現在也要幫他一併進行規劃 按照資產配置的觀念現在應該進行資產的重新配置，不過這個金額有點大 不知道該怎麼下手.... 想請教是否有高手有過相關實務經驗? 另外我一直認為自己在台股的配置上比例蠻高的 而且我個人是看壞台灣未來20年的發展，所以一直想把錢轉移多一點到海外資產的部分 不過放太多錢在美國會讓我有點焦慮，這樣讓我有點兩難 不知是否有甚麼好的建議? 整個文章有點長，在此先謝謝各位有耐心將整篇文章看完 最後如果小弟有思慮不清或是觀念錯誤的地方還請各位鞭小力點(汗) -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 114.25.188.214
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12/13 21:44, , 1F
你應該不用他人建議了啦,太謙虛了
12/13 21:44, 1F
推
12/13 21:56, , 2F
你應該是當給建議的人吧~
12/13 21:56, 2F
推
12/13 22:11, , 3F
規劃的不錯!癌症多一些會比較好
12/13 22:11, 3F
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12/13 22:13, , 4F
我是指癌症險,保險多一些
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12/13 22:29, , 5F
既然提到保險XD
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12/13 22:29, , 6F
會覺得保險貴是台灣保險業務銷售方式的關係
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12/13 22:30, , 7F
已樓上所說的意外險舉例
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12/13 22:30, , 8F
30歲男一罹癌賠100萬的險種一年才1900而已
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12/13 22:31, , 9F
這人真有錢～～實力雄厚！太會理財？
12/13 22:31, 9F
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12/13 22:44, , 10F
更正上上句，是以癌症險舉例
12/13 22:44, 10F
推
12/13 23:00, , 11F
30歲這樣真的抄有錢 羨慕
12/13 23:00, 11F
推
12/13 23:24, , 12F
光是股利收入就給推@@。不曉得原PO是多少點進場的
12/13 23:24, 12F
推
12/13 23:57, , 13F
我個人也看壞台灣的發展 五年後情況應該會很不好
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12/13 23:57, , 14F
不過我對投資工具沒多大研究 又是偏保守型的
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我自己是買了一些外幣 怕台幣五年後會快速貶值
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12/13 23:58, , 16F
也不知道我的觀念對不對 給您當參考
12/13 23:58, 16F
推
12/14 00:10, , 17F
你的存款如果不是在台北..很強大了..
12/14 00:10, 17F
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12/14 02:47, , 18F
定存400萬太多了吧 我也是30歲今年剛結婚 資產約500萬
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12/14 02:47, , 19F
我是一半放債券基金領配息 一半定期定額股票型基金
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12/14 02:49, , 20F
債券是金融海嘯低點是進的 現在都有點貴了 可能要等等了
12/14 02:49, 20F
推
12/14 06:02, , 21F
這3年是大多頭 400萬放CD好浪費 XD
12/14 06:02, 21F
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12/14 08:23, , 22F
謝謝大家的踴躍討論，看完以後有一些想法跟大家討論看看
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12/14 08:24, , 23F
目前的想法是增加持有美金並且增加投入海外資產的量
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讓每月的現金流量形成input<output的狀況，但出超的量小
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12/14 08:26, , 25F
讓定存得以緩慢的去化，最後達到定存150W的水位時
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在調整每月的投資量，不知道這個想法是否可行?
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另外針對一些版友講到的部分做些補充說明
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有提到保險是因為在兼顧風險的情況下無法忽視人的狀況
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12/14 08:30, , 29F
而保險是一個很好的工具來規避因身體出狀況所造成的風險
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所以對我來說保險是一種開銷與花費，故希望保障大花費小
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12/14 08:31, , 31F
這樣一來我能選擇的就只有便宜又大碗的公司團保了^^"""
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12/14 08:32, , 32F
另外進場點的部分，我是在金融海嘯時開始進場
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當時工作有一段時間，而且股價又跌的很低，就進場配置了
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12/14 08:34, , 34F
當時買過40元的2330還有45元的1723，不過經驗不夠早早就
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賣掉了。
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12/14 08:35, , 36F
最後定存的部份太多是真的，這也是我這次的主要問題
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12/14 08:36, , 37F
該如何有效且低風險的將這些定存配置在資產裡
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12/14 08:36, , 38F
畢竟原先的規劃中，被用金的部分大概100~150W
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12/14 08:37, , 39F
是方便緊急使用以及真的崩跌時加碼用的
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12/14 17:38, , 40F
公司團保是保費低保障高的好選擇，缺點是有保證續保的問題，
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12/14 17:39, , 41F
你可以考慮一般商業保險的定期險種，雖然會比團保貴一些，但
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12/14 17:40, , 42F
是比較沒有延續性的問題。
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12/14 20:07, , 43F
可以把不需保證續保的險種EX.意外險
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12/14 20:07, , 44F
用團保處理
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12/14 20:07, , 45F
而其它需要保證續保的用商業保險處理即可
12/14 20:07, 45F
推
12/15 11:55, , 46F
看壞台股~ 所以台股 美股 港股 各三分之一應該不錯
12/15 11:55, 46F
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12/17 22:02, , 47F
妳確定台灣還有20年？12/21快到囉！還有明年的考驗!!!
12/17 22:02, 47F
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03/03 01:27, , 48F
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