Re: [請益] 煩請版上大大給予指導(24歲女理財規劃)

看板CFP作者iron3117 (熱血青年)時間12年前 (2011/11/10 21:53)推噓3(3推 0噓 12→)

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※ 引述《tdtina520 (。ＪｕＳｔ。)》之銘言： : 打擾了!版上的大大們好! : 小女子今年24歲，大學畢業工作2年後，驚覺是該開始認真理財了， : 尤其未來又打算出國念書，因此想勞煩大家給予指導與建議， : 說明及問題如下: : 1.財務狀況: : (1)所得:月薪 NT.33000、年終1.5個月 : (2)支出:每月生活費 NT.6500 (明年有可能租屋，生活費即提高到NT.12000) : 2.理財目標: 27歲以前出國念書，因此需至少存150萬備用 : 3.理財現況及策略擬定: : (1)現況:完全放公司銀行活存!!沒在理它!! : (2)策略擬定:由於存款目前有70萬，打算拿部分投資共同基金、購買股票 : 4.理財問題:已閱讀許多書籍，以及詢問周邊投資前輩 : (其實就我媽和同事1位..朋友們剛出社會還沒開始投資...)， : 大概了解基金及股票投資風險及方式， : 想要請版上大大建議我這70萬應該要怎麼分配比較好， : 如果扣掉預留半年生活費NT.72000，還剩下NT.628000， : 我應該要抓多少比例來分配"定存"、"基金"、"股票"呢? : 或是大大有建議其他投資理財的方式? : (我已經努力在找薪水、成就都能成長的工作了...) : 非常感謝大家 ^____^ 建議： 1.似乎原PO沒有保險這塊，記得注意一下。 2.根據我的一些朋友說，出國唸書似乎要250萬以上，最好注意一下。由於我沒有出國唸書過，因此對出國念書的花費不清楚，不敢保證多少。 3.假設之後每月能存上1萬5千，1年則能存上18萬，假設要兩年內達到目標(150萬)，則至少能存上988000元，要大約賺到512000元，相當於總報酬率要51.82%，年平均報酬率要25.91%。因此建議以操作股票為主，基金則建議不要(因為基金回本速度較慢)。對新手而言，做好功課是重要的，不要急躁，不要貪多，停損停利要做好。建議一開始以1/10的資產(現金)操作就好，等有獲利入袋後，再逐漸加碼進場，但是絕對不要一口氣把所有錢投入，容易套牢在股市裡。標的方面，選目前相對價位較低，公司營運無問題的績優股為主較好，至於是哪一支請自行摸索，在這裡本人不提供意見，以免誤導。定存方面，老實說不建議用(因為目前台灣處於低利環境)，不過還是因人而異。 4.老實說，要在短短2~3年內完成目標，是一件難度頗高(高風險)的任務，但是，不要灰心，當一個人真心渴望一件事物時，整個世界都會幫助他的。最後，在這裡再次提醒，投資時不要急躁貪心，不要聽信不實的消息，不要沒做功課就進場，相信原PO應該就能夠達成目標。以上，是敝人的拙見，僅供參考。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 59.113.170.191

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iron3117

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nike00000000

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