Re: [心得] 保險與直銷
※ 引述《crement (cometoseeme)》之銘言：
: 關於癌症保險，
: 這幾天跟腫瘤科醫生與保險員談過。
: 如果是要針對癌症，
: 建議是實支實付，還有那種定額給付的。
(A)重大疾病險 -> 確定罹患癌症就直接給一筆理賠金 要做什麼醫療都可以
(B)實支實付醫療險 -> 在限額內全額理賠(或部分理賠)住院期間必要醫療支出
(C)日額醫療險 -> 依住院天數或動了什麼手術來決定理賠金
(D)癌症險 -> 針對癌症作全面給付(除了標靶藥物之外)
針對癌症理賠的是上述四類險種
其中(B)最重要 大家買保險最重視的是希望保險可以幫忙分攤沉重醫療支出
(A)與(D)可以擇一投保或是同時投保
(C)的話不是特別重要
: 住院日付就算了....
: 主要是因為如果健保趨勢跟醫療制度與國外接軌的話，
: 以後平均住院日期會減少，
: 而且要住院的難度也會變高.....
: 前幾天看到醫院的報表，減少住院日數已經是醫院內部評量的重要指標。
補充一點
隨著健保給付逐漸緊縮 超過健保給付與健保不給付的自負醫療支出會越來越高
這部份就是(B)理賠範圍 因此建議(B)最為重要
: 有些癌症險就是一旦確定為癌症就直接定額給付，
這種的較少見(不是沒有) 一般是以(A)去做
: 這種也不錯，因為現在沒有針對標靶藥物的保險，
如果你懂理賠技巧的話 其實是有辦法讓它變成會賠的...
(無法保證讓它一定會賠 不過可以把理賠機率由零變成不是零)
: 這種保險多少能補貼標把藥物的支出。
: 住院日額的保險另一個問題就是，
: 除非癌末，長期住院的機會很低，
: 而一旦到癌末住安寧病房，那個健保其實有給付......
: 保險員認為: 日額比較好，可以補貼失能收入減少跟補貼照護費用。
因為終身日額醫療險佣金較高 這樣跟你說你才會買日額醫療險
(只有日額醫療險才有終身險可選 實支實付醫療險全是定期險 佣金低很多)
不然實務上癌症住院時日額醫療險的重要性其實普普而已
: 事實上前提是你需要能住到院.....
: 還不如拿一筆錢在手邊，隨時運用.....
: 真正癌末吃標靶藥物，我自己是覺得，
: 這個風險這可以用壽險包含，
: 就是用提前領回或是保單質押拿出來用......
目前現行台灣保險市場沒辦法這樣做
壽險的理賠條件是"身故"或"全殘" 罹患癌症不在壽險理賠範圍之內
跟你說的比較接近的是"生命末期給付"
經醫師確認依臨床經驗壽命剩下不到6個月時可提前領取一部份保險金(1/2或1/4)
但是
1.實務上醫師不見得願意幫忙背書說壽命剩下不到6個月(這要醫師開證明才會提前給付)
2.生命末期給付不是每家保險公司壽險都會有 而且如果有 大多是終身壽險才有
3.國人普遍壽險保額偏低 若是以平均保額約80萬計算 生命末期提前給付1/2
最多可以提前給付40萬 不能說沒幫助 但幫助並沒有想像中來得大
: 標靶藥物的價錢一個月從6萬到三十多萬，
: 平均吃一年來說.....
: 可以算一下你的定額保險還有壽險需要多少.......
: PS親人保的醫療險，住院就算住單人病房，還可以賺錢，
: 其實住院根本不需要付錢，不過住個幾天，
: 病人想回家，親人探病累翻了....根本不想久住。
: 而且只要多住幾天，
: 保險公司就想以[非必要醫療]不想給付.....
: 家人已經病的很重，大家已經身心俱疲，保險公司還在那邊製造麻煩......
: 上次保險業務幫我們處理了，
: 不過之後不知道，如果有問題再跟大家分享.......
安寧病房才會有"非必要醫療"這個問題 其它部份問題不大
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◆ From: 203.121.228.129
※ 編輯: kmkr122719 來自: 203.121.228.129 (11/16 22:57)
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不要陷入終生日額醫療險非買不可的迷思...
1.
對癌症療程來說 終生日額醫療險是所有會理賠癌症的險種中相對最不重要的
而且通常也是花費最多保費的險種 花最多保費但賠最少 不管怎麼看都不划算
2.
有些保險公司會推出可保證續保至85歲/105歲的定期日額醫療險
與其買終身日額醫療險 不如買這種可保證續保至很高年紀的定期日額醫療險來取代
至少在年輕時不會卡住你的現金流動 年老時還可以視情況不續保來省保費
※ 編輯: kmkr122719 來自: 203.121.228.129 (11/17 00:58)
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