作者查詢 / superwindgod
作者 superwindgod 在 PTT [ CFP ] 看板的留言(推文), 共251則
限定看板：CFP
看板排序：
首頁
上一頁
1
下一頁
尾頁
9F推:買車是一種衝動，等有車之後，每個月的油錢會增加50%04/04 22:39
10F→:左右，請在真正有那個需求後再說。買房子的話，可能04/04 22:40
11F推:要看您預定的房價，不過既然您提到了老馬，那就不能04/04 22:42
12F→:忽視房市大好的可能性，幸好您的規劃是三年後，所以04/04 22:44
13F→:還不是最好或最差的時候，因為今年的轉捩點很重要，04/04 22:44
14F→:不是大好，就是可能大壞，此時買的話風險較高，但若04/04 22:45
15F→:是買來純住就還好，所以觀察個三年是差不多，再來就04/04 22:46
16F→:可以把頭期款存到（基金屆時應該也獲利了？）。其次04/04 22:47
17F→:是就學貸款，如果到時的基金獲利不錯，也不用急著先04/04 22:48
18F→:大筆還入，可以分期慢慢還。讓資金可以做更大的運用04/04 22:49
19F→:，是不錯的方式。至於保險…就看您的狀況了~04/04 22:49
15F推:真有一套，大二就有這樣的資金…大部份的人應該都被04/04 21:42
16F→:學貸給纏身了XD 個人建議就投資的觀點來看，定期定額04/04 21:43
17F→:進場投資可以，單筆投資股票或基金要再觀察。購買定04/04 21:44
18F→:存股（或稱高現金股息）可以。外匯先不要碰，變數大04/04 21:45
9F推:如果是保本…想比定存高，那就買個可轉公司債吧04/04 22:25
10F→:以保本的心態來看，外匯是目前不建議碰的，風險頗高04/04 22:26
11F→:挑個優質的可轉公司債，應該是不錯的抉擇。如果是短04/04 22:27
12F→:期保本，那還真的是放地上最快…。所以請先釐清此筆04/04 22:28
13F→:錢將來的用途？或是幾年內有可能會動到？04/04 22:29
1F→:上面有一句打太快要更正：是「降低平均持有成本」04/02 17:12
89F→:感謝franking的回覆。另外想補充說明，要符合長期定04/03 00:25
90F→:期定額的股票，基本上要以配現金股利為主，以及跟民04/03 00:26
91F→:生必需品相關。當然，在基金長期定期定額的選擇上，04/03 00:27
92F→:也要符合以下幾個條件：1、經理人至少是經歷過2000年04/03 00:29
93F→:到2002年的空頭市場，因為要經歷過空頭市場的磨練。04/03 00:30
94F→:2、各年期的操作績效在同類基金裡面，要在前20%，還04/03 00:46
95F→:要都在大盤之上（指單一國家的股票型基金）。3、晨星04/03 00:47
96F→:評等三顆星以上。至於標準差、β值、夏普指數，人人04/03 00:51
97F→:看法各異，而且各時期有各時期的選法，在此不贅述。04/03 00:54
98F→:基本上初入市場者依上面三個要素來選，就可以選到不04/03 00:56
99F→:錯的基金了。當然…一旦經理人更換，我會比較建議轉04/03 00:57
101F→:基金。除非換來的經理人之前操作過類似的基金，且績04/03 00:57
103F→:效很好。否則是不建議的…04/03 00:58
104F→:您說的對，所以按我自己分析過，一家基金公司或一家04/03 00:59
105F→:銀行或一張投資型保單，在篩選之後，大概只剩20%不到04/03 01:01
106F→:若再加上每個人特有的標準差、夏普、β值的組合。會04/03 01:05
107F→:剩10%不到…其實也有個很快的方法，就是標準普爾台灣04/03 01:07
108F→:基金獎。不曉得聽過這個獎項的人多不多，我有去檢驗04/03 01:09
109F→:過裡面的基金，符合以上三個基本條件的有90%以上。不04/03 01:10
110F→:過不知道什麼時候會變成基金公司買通的對象，在那之04/03 01:11
111F→:前，參考價值都很高。順道一提，不是要大家都不買新04/03 01:12
112F→:基金，主要是因為這裡討論的是長期定期定額，所以新04/03 01:12
113F→:基金、新經理人，都不會在討論之列^_^（網路發達對投04/03 01:13
114F→:資人真是一大福音啊…小小感嘆一下XD）04/03 01:14
136F→:感謝huntersa的加註，其實長期定期定額的策略很多。04/03 20:36
137F→:挑一個最適合自己屬性的就對了，又倘如opqx所說，都04/03 20:39
138F→:已經把標準列出來了，剩下的就是要自己做功課的了，04/03 20:40
139F→:對於總是抱怨理專不夠專業的，就自己下功夫好好看吧~04/03 20:41
143F→:是啊，所以他們才要趕快退休交棒出去，否則以一個對04/04 22:18
144F→:投資企業相當有興趣的人來說，研究分析已經是一種癮04/04 22:19
145F→:了，就算玩到上天國那一天，都不會想中止才對。但真04/04 22:19
146F→:等到那一天才交棒，對公司、對投資人來說，都是最大04/04 22:20
147F→:傷害。所以…我也該交棒了（喂）XDDD04/04 22:20
1F推:不錯哦！您的觀念十分好！但有一點點可以稍微修正~04/02 16:20
2F→:如果覺得該基金的趨勢會往下走，就要提前轉換了結04/02 16:22
3F→:債券型基金，適合在市場長期空頭的期間投入，或是不04/02 16:23
4F→:喜歡風險的投資人。但還是要挑對債券型基金，否則挑04/02 16:26
5F→:到差的，可能還比放定存差上百倍…04/02 16:27
3F→:若覺得趨勢長期往下，再考慮轉換。可以把您配置的基04/02 16:28
4F→:金說出來，讓大家幫您分析。也同時參考該基金所投資04/02 16:29
5F→:區域或種類的相關新聞，來驗證、決定是否持續持有^^04/02 16:29
20F→:要增加信用評等，辦信用卡是很好的方式，將來在貸款04/02 16:58
21F→:時，您就會發現有差了…本身在從前辦過不少貸款，有04/02 16:59
22F→:經驗^^b 但要注意的是，儘量不要有遲繳記錄，這會稍04/02 17:00
23F→:稍降低信用評等，但若不常發生的話，還是比完全沒卡04/02 17:00
24F→:的人，信用評等會高上一些。所以辦卡就要做到每月不04/02 17:01
25F→:遲繳。才能累積更高的評等。不信的話，可以去跟幾家04/02 17:01
26F→:銀行的放款部拿辦貸款時的表格來看，就會知道其中的04/02 17:02
27F→:差異了。另外，有形資產（房子、土地）和已婚都是提04/02 17:03
28F→:高信用評等的條件之一。但以辦貸款為前提之下，房貸04/02 17:04
29F→:正常在繳，不會提高太多信用評等，反倒是逾期繳房貸04/02 17:05
30F→:扣的會比較兇…忘了一提，這也是我幾位在銀行工作的04/02 17:05
31F→:朋友，有跟我提過的。所以綜合他們的資訊，和我的經04/02 17:06
32F→:驗，相信應該是離100%正確不遠了^^ 所以好好考慮吧~04/02 17:07
1F→:一般而言，保險公司的儲蓄險價值，最快在十多年後就03/29 12:01
2F→:勝過「定存3%」的複利效果，而且持有時間越長，空間03/29 12:02
3F→:也更大，不過「沒保險需求」+「十五年內(保守估計)」03/29 12:03
4F→:要回收的話，請務必選定存或其它投資工具，如果預定03/29 12:06
5F→:回收期間在十五年以上，那就可以「考慮儲蓄險」了。03/29 12:07
6F→:如果要選儲蓄險，建議跟各家業務索取保單價值和紅利03/29 12:08
7F→:的官方版「保單價值試算表」來比較，從中選一個回收03/29 12:11
8F→:年期和您的理財目標較相近的。要特別注意的是，若為03/29 12:12
9F→:分紅保單，請用保守紅利下去計算，因為樂觀紅利太樂03/29 12:14
10F→:觀，保險公司幾乎都是比保守紅利高一些，很少到達樂03/29 12:15
11F→:觀紅利。而且還要注意，「保單價值計算表」的紅利計03/29 12:15
12F→:算，是否是用「複利滾存」（紅利下去滾存）的方式。03/29 12:16
13F→:其次是「養老保險」，在結構上，就跟郵局推出的滿期03/29 12:18
14F→:領回儲蓄險相同了。也是建議向各家拿官方版的資料來03/29 12:19
15F→:比較，會比較好。因為不管儲蓄險的預定利率多高，還03/29 12:20
16F→:得把「前置費用」扣除之後才知道。所以客觀來說，還03/29 12:22
17F→:是拿官方版來比較，才知道哪個的最後獲利最高^^03/29 12:22
1F→:頭一次在這裡發文，還請大家多多指教^^03/18 23:40
4F→:嗯~所以這是很低水準的概估，畢竟連職業都不知道03/19 01:47
5F→:所以這不能稱為建議書，按經驗還可能會被同業討伐^^b03/19 01:50
6F→:而且說太詳細，反而看不懂，就讓大家來重點加註吧^^03/19 01:55
8F→:是的，而且說不定原po的家人已幫他投保，很多都這樣03/19 11:27
9F→:那我們該做的，就是別讓原po把投資型保單跟投資基金03/19 11:31
10F→:視為同一件事情，除非他想要可以年年領回的年金險。03/19 11:31
11F→:那也有超低前收手續費2%、月管理費最高150的年金保險03/19 11:33
12F→:以市面上的年金險來說，這也是目前收費最低的了。03/19 11:35
13F→:如果最快十年期就年金化，跟一開始的零存整付存款比,03/19 11:35
14F→:大約領了三十多年的年金，就比它領的還多了。只可惜.03/19 11:39
15F→:門檻太高，初期最低要投入十萬，之後才能最低繳300003/19 11:40
16F→:當然，後續的增額也只收2%的手續費。算是比單買基金03/19 11:44
17F→:好的免稅帳戶，蠻適合資產高、晚年不想承擔投資風險03/19 11:45
18F→:又可以像公務員領終身俸一樣。但預期將有一大筆資金03/19 11:54
19F→:要使用，就記得要把那部份的錢先領出來。或是預期自03/19 11:56
20F→:己存活期間介於年金化30年之內的人，建議還是放在定03/19 11:56
22F→:存慢慢領回來吧，如果有遺產稅的問題，請購買一部份03/19 11:58
23F→:壽險因應。另外就是想留一筆錢給身後人的，年金險也03/19 11:59
24F→:只適合「自己預期」在保證領回年金期間+累積期間之內03/19 12:01
25F→:會身故的人！除非…折衷方案是，將年金化的時間點往03/19 12:04
26F→:後移，一來解決遺產稅問題、二來解決想留資金給子女03/19 12:07
27F→:的問題、三來解決預期會有大筆資金要用的問題、四來03/19 12:08
28F→:解決不想買投資型保單被扣太多錢的問題。算是比單買03/19 12:09
29F→:基金要好的投資方案。不過可惜就是門檻高，像我身邊03/19 12:11
30F→:很多朋友都沒辦法買這張，畢竟一開始要十萬元哪^_^b03/19 12:12
31F→:稅的問題？保險本身就是解決稅的最簡易方案，不然陳03/19 12:14
32F→:水扁怎麼會在前年三月還五月的時候，買了六千萬以上03/19 12:15
33F→:的投資型保單，像他這種財產攤在陽光下的有錢人，保03/19 12:16
34F→:險就是最容易也合法的解決方案。畢竟現在國稅局已經03/19 12:17
35F→:跟各金融金構合作，就算未來我們把錢放在國外避稅，03/19 12:18
36F→:只要匯回國內，就有所得稅的問題，若被發現是用不合03/19 12:19
37F→:法的方式，還可能連補帶罰。而且最快98年後，海外基03/19 12:20
40F→:金的贖回都要課稅了，這些都是已經公告的相關稅改政03/19 12:21
41F→:策，而投資型保單是還沒受到規範的，不過什麼時候改03/19 12:23
42F→:，我們也不知道，至於上面噓我的elvies，謝謝你03/19 12:34
43F→:請您指出我哪裡鬼扯吧，好讓我改進。謝謝^^03/19 12:35
44F→:http://www.libertytimes.com.tw/2005/new/dec/15/to03/19 12:37
45F→:day-stock4.htm 請複製這個連結看海外所得課稅的資訊03/19 12:37
54F→:呵~你有打電話去問過嗎？你有看過幾起課稅的新聞？03/19 12:42
58F→:我問過，國稅局的人無法給明確答案，因為他們內部尚03/19 12:44
59F→:無配套措施。而且目前真被課稅的實例有以下特點。03/19 12:45
61F→:1、買了之後兩年內過世。03/19 12:45
62F→:二、有不合理的大筆資產移轉至保險，明顯規避遺產稅03/19 12:48
63F→:當然，第二點是有爭議的，不過別忘了，買了投資型保03/19 12:50
64F→:單之後，身故的不只這些被課稅的有錢人，還有那些資03/19 12:50
65F→:產低個幾級的。為什麼他們沒被課「投資帳戶」的稅呢?03/19 12:51
67F→:http://www.etax.nat.gov.tw/wSite/ct?xItem=41623&c03/19 12:52
69F→:tNode=11556 國稅局有關海外課稅的連結，記得看^_^03/19 12:52
71F→:當然，我一開始就強調了，如果是純為了投資，最好別03/19 12:53
72F→:買，寧可買基金也不要買投資型保單，我想我的立場一03/19 12:54
73F→:開始就表明了。後面提及的保險建議，您沒發現是以「03/19 12:55
75F→:定期壽險」的價位來說的嗎？我想您可能是被惡質業務03/19 12:55
77F→:騙過？但以我來說，我朋友想買投資型保單來投資，我03/19 12:56
78F→:都會解釋一番之後，然後勸他不要買…有買的，也只拿03/19 12:57
79F→:來補「壽險」規劃而已。當然，我們這裡討論的沒錢人03/19 12:57
80F→:到底是「帳戶價值」超過遺產稅免稅額或是沒超過，這03/19 12:58
82F→:個我們只能以統計的方式推估「有超過」，畢竟報出來03/19 12:59
83F→:的個案都是身價上億資產的人，上千萬資產的個案還沒03/19 13:02
84F→:看到。所以一般而言，我會希望把投資型保單視為兩個03/19 13:03
85F→:目的而買。一是為了可以撐到100歲的壽險，不像定期壽03/19 13:04
86F→:險只能到八十歲。二是買年金險來取代基金投資，因為03/19 13:05
90F→:…是我上面解釋過^^ 您想聽的是什麼呢？不是聽我否03/19 13:08
91F→:定投資型保單嗎?呵~沒保險、不懂基金。我是很好奇您03/19 13:09
92F→:接下來怎麼提。我會這樣說：「沒壽險想規劃壽險」是03/19 13:10
93F→:買一般投資型保單的先決條件。資金不足者請用定期壽03/19 13:13
94F→:險代替。但省下來的錢，請拿去做有效投資，而不是放03/19 13:14
95F→:在定存。至於「懂基金」與否，我想太多實際投資基金03/19 13:15
96F→:的人，都不懂基金。太多買保險的人也都不懂保險。畢03/19 13:17
97F→:竟想要仔細了解的人太少。我以前跟朋友談股票，他聽03/19 13:18
98F→:完，他們只丟一句「反正你直接報一支給我就對了」XD03/19 13:19
99F→:到了投資型保單，願意了解投資型保單的功能和學習看03/19 13:21
100F→:基金的朋友同樣不多，「你直接幫我配吧」是最多的答03/19 13:22
101F→:案。呵~「划算與否」是我買東西的「第一考量」。配合03/19 13:23
102F→:各種方案以達到「最划算」不難，只要肯聽肯了解，理03/19 13:29
103F→:財規劃也不是那麼難的問題。也感謝您的指教，有空我03/19 13:32
104F→:們也可以聊聊基金，保險只是理財規劃的一個重要區塊03/19 13:32
105F→:但不是全部，真正累積資產的還是「投資」。所以也歡03/19 13:33
106F→:迎來聊聊喔^^03/19 13:34
107F→:先這樣囉，我也要去忙了^^03/19 13:34
117F→:其實我個人比較念舊，比較喜歡回在舊文耶~歹勢啦XD03/20 00:18
118F→:推投資型保單不是我的調調，我會堅持保險就是保險。03/20 00:21
119F→:所以要推的話，也得當事人有需求才行。只不過站在純03/20 00:22
120F→:投資和高資產節稅的解決方案，我會選擇年金保險來做03/20 00:25
121F→:同樣的，為什麼年金保險是免稅帳戶呢？請見國稅局網03/20 00:26
122F→:站的法規查詢->賦稅法規服務(另開視窗)->所得稅額基03/20 00:28
123F→:…更正一下，是所得基本稅額條例第12條。還有同條例03/20 00:37
127F→:施行細則第16條。有關年金保險的部份。就會理解了^^03/20 00:38
128F→:當然，年金化的時點很重要，依據個人需求而有不同。03/20 00:44
129F→:呵~其實我一直很納悶。依據法規和事實及數據來談也有03/20 00:45
130F→:錯？真的覺得不當的地方，應該是要提出來討論，而不03/20 00:48
131F→:是謾罵，對吧？如果真的是我有錯，我一定感謝您的指03/20 00:48
132F→:教。但若是對保險有刻板印象而謾罵，這對保險就似乎03/20 00:51
133F→:不公平吧？您說對嗎？理財規劃本來就是各有各的長處03/20 00:56
134F→:交流是建立在互相尊重之下，您同意嗎？如果可以的話03/20 00:59
135F→:就請您把我說錯或沒說完整的部份指出來，並提出您的03/20 01:02
138F→:看法，我會再為您仔細解釋清楚。並針對我說錯的部份03/20 01:03
140F→:向您致歉，也向看的人致歉。這樣豈不是兩全其美，對03/20 01:05
141F→:對您對我對大家都是好處，不是嗎^^03/20 01:05
142F→:如果是投資型的話，實際上把各種效益算進去，會勝過03/20 01:22
143F→:「純投資」加「純壽險」，最快是十年零一個月。03/20 01:24
151F→:嗯，一定要備註一下，這裡討論的最終資產額要在890萬03/20 01:29
153F→:以上。如果認為終其一生無法達到這個數字，可能就只03/20 01:36
156F→:能多努力了。畢竟以退休規劃來說，達不到這個數字的03/20 01:37
157F→:話，會很辛苦… 至於「事實是被上線洗腦的結果」03/20 01:39
158F→:請問您是指我的哪句話呢，請提出來指正，謝謝您^^03/20 01:40
166F→:呵~不是睡著，剛在為了別人的幸福而討論啦^^03/20 02:43
167F→:先回十年零一個月這一句。很簡單，但要具有以下前提03/20 02:43
168F→:一、這筆資產的遺產規劃須至少高於890萬，有家人的話03/20 02:59
169F→:請把家人及各項符合資格可以多扣除的扣除額上加03/20 03:01
170F→:二、其次，一定得是70歲的高齡人士才適用。03/20 03:02
171F→:三、保齡年齡八十歲的強制年金化後，一年半內身故都03/20 03:15
172F→:行。03/20 03:22
173F→:四、所有保險是基於南山人壽各保險的前提之下。03/20 03:23
174F→:五、採取躉繳的方式，基金也須要一筆投入。03/20 03:31
175F→:以上。是將所有成本、費用及稅的問題考量進去。03/20 03:33
176F→:如果把個人的死亡因素算進去（提前）。那麼第二點的03/20 03:37
177F→:70歲，這個年齡底限可以改成66~70歲。而第三點的八十03/20 03:38
178F→:歲年金化，可以修改成75~80歲之間身故，但還是要符合03/20 03:41
179F→:投保滿十年，年金化後則從一年內身故。隨著滿十年的03/20 03:44
180F→:的年齡增加，從75歲年金化後一年內身故至80歲年金化03/20 03:48
181F→:後的兩年內身故，逐步遞增。03/20 03:49
182F→:當然，即便符合這些，其中的變數值還有「報酬率」03/20 03:50
183F→:報酬率愈高，年金化後身故的時間就愈短。反之則愈長03/20 03:52
184F→:如果說要找更有利的方式。那麼請找定期壽險最高可續03/20 03:53
185F→:可到75歲以上。遺憾的是，以南山的組合來說，最多只03/20 03:54
186F→:有到75歲而已…。那這個方案適用於哪種人呢？03/20 03:59
187F→:希望合法轉移資產不被課過多稅（因為每張都有上限）,03/20 04:01
188F→:且有辦法在身故前一段期間就知道可能會身故的長輩03/20 04:02
189F→:他不是先知，只是有些長輩知道自己身體不好，為了以03/20 04:04
190F→:防萬一先做這樣的規劃。有沒有這樣的長輩呢？有，可03/20 04:05
191F→:是我不認識，否則以這樣的需求，在c/p值的考量之下，03/20 04:06
192F→:我可能會對這樣的長輩提出這種建議。但實際上這是為03/20 04:07
193F→:了證明投資型保單能勝過基金加保險的舉例而已。真有03/20 04:08
194F→:這樣的長輩，我會規劃的方式又是另外一種了。而這也03/20 04:09
195F→:是理財規劃的有趣之處。有很多方案可以選擇，但風險03/20 04:10
196F→:與報酬各不相同。那些真正有錢人及大公司的財務規劃03/20 04:11
197F→:計算的方式更多元化。只能說我們要盡量去思考各種方03/20 04:12
198F→:案，多去接觸、學習不同的理財工具，才有創造更多可03/20 04:13
199F→:累積資產的方式。當然不是每種策略都正確，我們都只03/20 04:15
207F→:抱歉，最近較忙。那天還真的是打到睡著了^^b03/27 00:13
208F→:總之，覺得我引用法令錯誤的地方，請舉出是哪裡錯誤03/27 00:14
209F→:覺得我舉例錯誤的地方，也請提出問題點。03/27 00:15
210F→:對相關法令更為專業的人士，也請來共同討論相關個案03/27 00:16
211F→:我也再度強調，我不像一般的保險業務會被公司洗腦。03/27 00:19
212F→:我提出的東西，自然是經過我自己的驗算而得。每個商03/27 00:20
213F→:品有他適合的族群，就算買基金，也要依個人的特性來03/27 00:20
214F→:選，而不是一昧的「基金都好」。如果出於好意的分享03/27 00:22
215F→:反而會受到一些莫須有的無理譴責和詭異攻擊，那就觀03/27 00:23
216F→:察看看，到底還會有多少人願意跳出來分享自己專業領03/27 00:25
217F→:域的知識給大家知道。或者最直接的，看看在這裡發表03/27 00:25
218F→:言論的人，有幾個是真的自己有花時間下去研究的人？03/27 00:29
219F→:有幾個是真的學有專精，在業界、或不在業界卻相當了03/27 00:29
220F→:解實務及法令的人？ 我自己的話，至少是有花很多時間03/27 00:31
221F→:去研究的人，哪怕我今天不是保險業的人，站在資產配03/27 00:33
222F→:置的角度，我仍然會這麼說，只是舉例的產品可能不同03/27 00:33
223F→:而已。所以如果只是來惡言相向or為反對而反對的朋友03/27 00:34
224F→:請不要花時間來攻擊了，生命有更多有意義的事啊^^03/27 00:35
225F→:另外，我納悶的是，這怎麼會牽扯到版主哪裡去呢…？03/27 00:37
首頁
上一頁
1
下一頁
尾頁