[請益] 貸款問題請益

看板home-sale作者 (56不能亡)時間2月前 (2024/02/19 15:54), 2月前編輯推噓36(36推 0噓 50→)
留言86則, 23人參與, 2月前最新討論串1/2 (看更多)
各位前輩大家好 跟另一半(未登記結婚)近日簽下大約兩年後落成的預售屋 目前有個問題， 其實已經問過幾間銀行，但發現行員的答案並不盡然相同， 左思右想問問各位有經驗的鄉民前輩應該更有參考價值。 就是我們存款已透支，交屋前只能勉強繳出工程款並小回存， 交屋時會剛剛好擠得出5%交屋款，然後再次透支。 但是，如果它提早完工(目前有這趨勢)，就會出現0~70w不等的資金缺口。 交屋對保時， 兩人含獎金每月收入約為7.5w/6.2w，為正式教職及國營身份(後者逐年調薪幅度較大)。 心中有一個解決方案，還望大家幫忙評估可行性： 目前薪資較高方此刻申辦信貸(約150w，利率2.06%)，作小風險的投資如ETF， 每月還款約1.9w，這樣交屋時可能會有多出約100~130w的資金作緩衝或其他運用。 ★問題 a.雖然屆時信貸已滿兩年，不知道這樣會不會信貸流入不動產的疑慮而被追回？ b.信貸併房貸，屆時月還款來到約5.5w（直到五年後信貸還清才下降到3.6w~3.7w）， 　不知道負債比能不能過？會不會連8成房貸都有風險？ c.有所謂共同貸款嗎？情侶另一方能當保證人嗎？還是一定要登記？ d.如有保人，負債比會是兩人的薪資併計嗎？ 如果這方案風險過大，可能就會先跟親友借錢來擋， 等房貸滿半年再去信貸來還錢，然後再等存夠錢了再裝潢。 如有更合適的建議，歡迎告知分享！超級感謝home-sale的大家！ -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 163.32.202.105 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1708329259.A.F8A.html
推
02/19 15:59, 2月前 , 1F
國營是職員？
02/19 15:59, 1F
對 職員
→
02/19 16:00, 2月前 , 2F
你現金不夠為什麼要硬買你負擔不起的房價呢 這樣早晚
02/19 16:00, 2F
→
02/19 16:00, 2月前 , 3F
出事
02/19 16:00, 3F
→
02/19 16:01, 2月前 , 4F
我看你買房買到存款透支 幹嘛不買便宜一點的
02/19 16:01, 4F
因為預期房價會漲到無法負荷的程度 只好即刻入場 預算內的屋型 完全無法接受長期居住 只好出此下策 但當初是有確認缺口不算大 且向親友能湊得到 才簽約的 感謝手下留情小力鞭策 所以現在是在確認有沒有比親友借款更積極的可能性
推
02/19 16:05, 2月前 , 5F
跟我一樣被提早交屋搞到 囧
02/19 16:05, 5F
→
02/19 16:06, 2月前 , 6F
我是信貸用股票去洗就是了，過一年後都沒啥問題
02/19 16:06, 6F
感謝分享~~ 能偷問大大房貸和信貸的負債比 大概到多少嗎 ※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:10:35
推
02/19 16:09, 2月前 , 7F
其實還好 兩人都有穩定現金流
02/19 16:09, 7F
確實有計算過風險 但也願意接受大家的指教
推
02/19 16:09, 2月前 , 8F
負債比不要超過6成應該還好
02/19 16:09, 8F
請問6成是兩人收入的總和嗎？
推
02/19 16:11, 2月前 , 9F
兩人各貸80W貼心相貸先洗一下，2年後房貸用公教築巢優
02/19 16:11, 9F
請教大大，會建議兩人平均信貸，這樣比集中一人身上還要好嗎？ ※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:14:13
→
02/19 16:11, 2月前 , 10F
利貸看看能不能貸到85成，雙管齊下買保險。
02/19 16:11, 10F
對，有以85成為目標， 其實如果房貸屆時貸到85成，這些問題應該都沒了， 問過行員，我們及房屋的條件，貸到85成機率是不小的，但誰也不敢保證， 所以才想要找尋其他可能。
推
02/19 16:12, 2月前 , 11F
職員沒問題啦 結案！
02/19 16:12, 11F
多謝信心加持
推
02/19 16:13, 2月前 , 12F
我是就大概6成內
02/19 16:13, 12F
感謝分享
推
02/19 16:13, 2月前 , 13F
沒結婚也是一個風險...
02/19 16:13, 13F
確實 不過我跟另一半都算比較務實的人　所以這頭洗下去應該也沒人想跑了哈哈
→
02/19 16:13, 2月前 , 14F
信貸會算入收支比，辦房貸前最好還掉，交屋後有需要再借
02/19 16:13, 14F
有想過對保前還掉的可能性， 但這代表我必須用這130w~150在半年內滾出超過10w(扣除信貸利息)的淨收入才有賺， 假如是這樣，可能就比較考慮不去賭，怕洞更大
推
02/19 16:13, 2月前 , 15F
先登記就解決問題了
02/19 16:13, 15F
不考慮日後第二間的貸款成數， 如果登記結婚且此房為共同持有，貸款就能以兩人收入總和去算負債比嗎？ ※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:18:47
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02/19 16:17, 2月前 , 16F
國營可貸85成，你們到時應該還會剩個幾十萬現金，然後信
02/19 16:17, 16F
→
02/19 16:17, 2月前 , 17F
貸利率太高了，找專案配合的銀行可貸2%以下
02/19 16:17, 17F
大大專業，目前問到的方案確實是這樣，貸到85成的狀況也確實能剩個幾十萬， 只是銀行說兩年多以後政策可能會改，想為自己多找個出路。 另外信貸利率的部分， 我自己問了滿多家銀行幾乎都是死豬2.06% QQ， 看它板好像2%內是網銀申辦有機會，大大如有推荐也歡迎讓我再參考看看，感謝
推
02/19 16:18, 2月前 , 18F
如果結婚的話收支比可以合併計算，貼心相貸手續費100
02/19 16:18, 18F
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02/19 16:18, 2月前 , 19F
元，兩個都辦滿80W的話還可以支應裝潢費
02/19 16:18, 19F
這資訊挺重要的，哈哈，感謝無私分享!!
推
02/19 16:18, 2月前 , 20F
信貸不是本來就可以用來買房?還有需要洗?
02/19 16:18, 20F
→
02/19 16:18, 2月前 , 21F
我以為增轉貸之類的才需要洗?
02/19 16:18, 21F
不清楚，問很多行員都警告不行， 之前信貸一度要撥款時，也有被再三告知不可以流入不動產。 ※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/19/2024 16:22:54
推
02/19 16:21, 2月前 , 22F
不結婚要登記誰的??共同持有？？？
02/19 16:21, 22F
推
02/19 16:22, 2月前 , 23F
登記結婚 但不要共同持有，
02/19 16:22, 23F
→
02/19 16:22, 2月前 , 24F
第一間給老公 老婆當保人
02/19 16:22, 24F
還有 29 則推文
還有 14 段內文
→
02/19 17:46, 2月前 , 54F
對 太硬了啦。買房一個人全部all in正常，兩個人all in
02/19 17:46, 54F
→
02/19 17:46, 2月前 , 55F
卡那麼緊不太對
02/19 17:46, 55F
這部份我們清楚，只是還有一些要顧慮的，所以只能硬著頭皮上了
推
02/19 17:59, 2月前 , 56F
風險真大，有什麼萬一什麼都沒了
02/19 17:59, 56F
推
02/19 18:53, 2月前 , 57F
拜託不要買股票，萬一要交屋遇到大跌不就慘了
02/19 18:53, 57F
→
02/19 18:54, 2月前 , 58F
現在交屋時間都跟貸款條件都還不確定，等到到時候再信貸
02/19 18:54, 58F
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02/19 18:55, 2月前 , 59F
不就好了，現在撥款這麼快，除非真有如你所說信貸不能買房
02/19 18:55, 59F
很中肯的分享，感謝!!
推
02/19 21:14, 2月前 , 60F
問看看銀行，能否用老家借一下，最後的辦法
02/19 21:14, 60F
→
02/19 21:15, 2月前 , 61F
不過買到如此，好像負擔真的太大囉
02/19 21:15, 61F
→
02/19 21:16, 2月前 , 62F
不過沒關係，收入穩定沒問題的
02/19 21:16, 62F
推
02/19 21:18, 2月前 , 63F
覺得不至於會貸不出來，懂這種心情，不過還是別緊張
02/19 21:18, 63F
推
02/19 21:22, 2月前 , 64F
你們名下有房屋嗎（無貸款的）？記得有的話，最多8成，不確
02/19 21:22, 64F
→
02/19 21:22, 2月前 , 65F
定，可以再跟銀行確認
02/19 21:22, 65F
好，資金籌措應該不成問題，就只是我們都想盡量不麻煩別人(包含家人)
→
02/19 23:23, 2月前 , 66F
你這樣穩死的
02/19 23:23, 66F
→
02/19 23:23, 2月前 , 67F
投資又不保證賺
02/19 23:23, 67F
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02/19 23:25, 2月前 , 68F
信貸2.12找將來已經是最低，沒看過更低的
02/19 23:25, 68F
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02/19 23:25, 2月前 , 69F
你還是多問幾間銀行吧
02/19 23:25, 69F
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02/19 23:26, 2月前 , 70F
上面交的照做會很慘
02/19 23:26, 70F
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02/19 23:26, 2月前 , 71F
確定貸得下來?沒結婚銀行不接受當保人的捏
02/19 23:26, 71F
→
02/19 23:27, 2月前 , 72F
萬一收支爆掉直接不承作怎麼半
02/19 23:27, 72F
→
02/19 23:28, 2月前 , 73F
哪家銀行願意接受情侶當保人 = =
02/19 23:28, 73F
→
02/19 23:29, 2月前 , 74F
預售搭配的整批房貸也是個別審申請人的條件的
02/19 23:29, 74F
→
02/19 23:29, 2月前 , 75F
沒有一律85成這種事
02/19 23:29, 75F
→
02/19 23:29, 2月前 , 76F
在PTT問不到正確答案的，你還是好好找間銀行配合吧
02/19 23:29, 76F
→
02/19 23:30, 2月前 , 77F
每間銀行的內規都不同
02/19 23:30, 77F
→
02/19 23:30, 2月前 , 78F
基本上你最常往來的銀行條件會最優，祝福
02/19 23:30, 78F
推
02/19 23:32, 2月前 , 79F
你一開始用信貸去投資想補財務缺口就錯了
02/19 23:32, 79F
→
02/19 23:33, 2月前 , 80F
阿說到底幹嘛買超出自己預算的房子搞自己 = =
02/19 23:33, 80F
→
02/19 23:34, 2月前 , 81F
你這是很經典的的以短支長 = =
02/19 23:34, 81F
有，經過幾位大大以及您的建議，現在沒有考慮借錢投資了~感謝提醒 倒是有大家的經驗分享，安心了一點，看來解套方法還很多 進場賭房市僅此一次啦...有把風險跟所有後果考慮進去了 應該說更害怕的是此時不進場 以後沒能力或再也不想進場的風險
推
02/20 00:42, 2月前 , 82F
建議不要共同登記，很虧
02/20 00:42, 82F
有瞭解到這點
推
02/20 01:51, 2月前 , 83F
以兩人穩定收入明年看情況再來煩惱吧 感覺是想太多
02/20 01:51, 83F
在all in的狀態還是小心點好 也好在有各位大大的提點與分享
推
02/20 06:55, 2月前 , 84F
信貸可以2.06以下阿我是借2.06 我們情侶當保人已經在等
02/20 06:55, 84F
→
02/20 06:55, 2月前 , 85F
貸款下來了耶
02/20 06:55, 85F
→
02/20 06:56, 2月前 , 86F
但我們手上還有別的資產就是了 沒有像原po開那麼緊
02/20 06:56, 86F
好像真的每間銀行做法都有出入 包含信貸或房貸 都有 給/不給 非親屬者當保人的規定 ※ 編輯: NoWay5566 (163.32.202.105 臺灣), 02/20/2024 09:25:15
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