[請益] 帶租約貸款不夠解決辦法

看板home-sale作者時間7月前 (2023/09/06 02:00), 7月前編輯推噓27(27推 0噓 39→)
留言66則, 28人參與, 7月前最新討論串1/1
小妹上個月底簽了一間高大5年中古屋， 前屋主才剛簽租約一年， 租客預計明年8月底搬離， 因為帶租約所以銀行貸款成數不足， 原本是抓貸8成， 結果可能只有7成且利率極高2.5以上 變成手頭現金不足， 買660萬，頭期準備160萬， 已付完簽約款+用印款132萬 660貸7成變成中間差了66萬， 如果鑑不到660更是要再多拿近百萬出來， 硬擠現金是可以度過交屋這個關卡， 但是卡到後面月還款極高且年限短 （3萬3/月，15年） 我還能怎麼處理將月還款降低 或是貸款成數拉高呢？ 因為硬擠出的現金是老人家的棺材本， 非必要的話真的不想動到， 因為一年後才能搬家，想詢問該如何處理比較好 1.40年楠梓惠民路3房公寓在一年後趕緊賣掉 2.一年後等退租後轉貸(這個部分不太了解） 3.將老公寓（目前無房貸）增貸，不用新屋當標的物，用現金買，但可能鑑價也不高 4.一年後將老公寓出租，每個月付1萬多-2萬房貸 （月薪3萬） 難過了一整天，想到就想哭， 真的很自責自己沒有做好功課， 原本是孝親房結果變成讓老人家拿棺材本出來 當初以為房仲說的自備款要多一點， 影響不大結果影響超級嚴重， 簽約當時人不在現場是長輩簽的， 長輩覺得自己還有存款也就以為自備款夠就可以了 沒想到月還款跟年限也大受影響， 謝謝大家:( -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.164.120.78 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/home-sale/M.1693936836.A.1A3.html
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09/06 02:02, 7月前 , 1F
信貸66萬分七年應該ok吧？
09/06 02:02, 1F
月薪只有3萬……付完房貸可能沒辦法付信貸 信貸好像也不能當買房款
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09/06 02:24, 7月前 , 2F
有找多間銀行問過都是七成？
09/06 02:24, 2F
推
09/06 02:25, 7月前 , 3F
要不要再問問別間銀行，才5年屋不至於貸不到8成，或看能
09/06 02:25, 3F
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09/06 02:25, 7月前 , 4F
不能加買房貸壽險換貸款成數
09/06 02:25, 4F
拉聯徵一間開7成，2.72，15年， 第二間也是大約估7成，還沒拉聯徵，利率年限未知 不敢拉超過三間， 有些銀行甚至室內低於15的直接拒絕， 房仲代書也是說這間大概都是7成利率不會太好
推
09/06 02:26, 7月前 , 5F
也有可能60%
09/06 02:26, 5F
推
09/06 04:07, 7月前 , 6F
先跟親友借，等租約過，增貸？
09/06 04:07, 6F
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09/06 04:32, 7月前 , 7F
都已經簽約了，趕快再多找幾家銀行評估看看。帶租約不一定
09/06 04:32, 7F
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09/06 04:32, 7月前 , 8F
是影響貸款的唯一因素，人的條件也要考慮進去
09/06 04:32, 8F
推
09/06 05:29, 7月前 , 9F
為什麼找年限只有15的？貸款年限越高越好....
09/06 05:29, 9F
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09/06 05:48, 7月前 , 10F
問題不是成數，是年限，看你這房子可能是小坪數
09/06 05:48, 10F
推
09/06 06:24, 7月前 , 11F
銀行怎麼知道你有帶租約？你有寫進合約內？
09/06 06:24, 11F
推
09/06 06:27, 7月前 , 12F
我以前買有帶租約的房子在送件時，房貸專員直接請我把租
09/06 06:27, 12F
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09/06 06:27, 7月前 , 13F
約另外寫，不要寫進合約內否則利率跟年限都會很差，但那
09/06 06:27, 13F
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09/06 06:27, 7月前 , 14F
時已簽約，所以是拿筆畫掉後雙方蓋章，後來用這招搞定。
09/06 06:27, 14F
對，代書把租約寫進合約裡了， 問他能不能改一下， 他還說不能做非法的事情，屋主已經有告知有租約就要寫， 還嗆我難道屋主說凶宅或漏水 可以不寫嗎？ 跟他說銀行的回覆， 強調他做30年了，我問的銀行跟他三十年經驗不一樣，說他問的銀行可以貸 還兇我：（
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09/06 07:10, 7月前 , 15F
這代書是不是很菜
09/06 07:10, 15F
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09/06 07:11, 7月前 , 16F
還是你強烈要求
09/06 07:11, 16F
年紀很大的代書很固執
推
09/06 07:11, 7月前 , 17F
月薪3萬是否就是銀行認定你的還款因素影響核貸
09/06 07:11, 17F
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09/06 07:12, 7月前 , 18F
有打算解約嗎？問看看房仲要賠償多少
09/06 07:12, 18F
我拉了一個月薪12萬的家人當保人， 結果還是條件不好， 第一個問的銀行一直強調這件是有租約就算投資案， 沒辦法照自住貸
推
09/06 07:22, 7月前 , 19F
跟房客喬 先解約 貸下來再簽租約
09/06 07:22, 19F
當初買之前喬過兩次，房客不願意接受解約搬離， 他們在等他們房子交屋
推
09/06 07:28, 7月前 , 20F
這個條件，高雄銀 聯邦 問過了嗎？告訴業務先估價還
09/06 07:28, 20F
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09/06 07:28, 7月前 , 21F
不要拉聯徵
09/06 07:28, 21F
推
09/06 07:50, 7月前 , 22F
韭菜防蟲
09/06 07:50, 22F
推
09/06 07:58, 7月前 , 23F
4.是你肯定要使用的，有時候不是物件的問題，是個人
09/06 07:58, 23F
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09/06 07:58, 7月前 , 24F
條件不好，再來，帶租約，銀行送件可能沒辦法直接送
09/06 07:58, 24F
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09/06 07:58, 7月前 , 25F
自用的條件，所以利率啥的不好，過兩年轉增貸再重送
09/06 07:58, 25F
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09/06 07:58, 7月前 , 26F
就好，楠梓的房子別賣，過幾年你會感謝房版
09/06 07:58, 26F
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09/06 08:18, 7月前 , 27F
當初怎沒簽貸款成數當附加條件….
09/06 08:18, 27F
就長輩也不懂就沒有加進去， 我發現的時候為時已晚
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09/06 08:26, 7月前 , 28F
解約賠他一個月，搬進去
09/06 08:26, 28F
推
09/06 08:30, 7月前 , 29F
另外，多找幾間銀行估價，單純估價和討論條件，是不
09/06 08:30, 29F
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09/06 08:30, 7月前 , 30F
需要拉聯徵啦
09/06 08:30, 30F
推
09/06 08:39, 7月前 , 31F
合約幹嘛把租約寫進去
09/06 08:39, 31F
就代書堅持
推
09/06 08:59, 7月前 , 32F
跟房客解約賠一個月違約金，應該沒多少錢吧
09/06 08:59, 32F
推
09/06 09:07, 7月前 , 33F
再請代書修改增補合約，然後重新跟銀行申請貸款
09/06 09:07, 33F
房客買之前就協調過了，堅持要住到他們交屋
推
09/06 09:31, 7月前 , 34F
我比較佩服你月薪才3萬 怎麼有勇氣買房
09/06 09:31, 34F
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09/06 09:32, 7月前 , 35F
既然代書說他的銀行可以貸30年
09/06 09:32, 35F
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09/06 09:32, 7月前 , 36F
你這樣還款額都大於你月薪了 銀行怎麼可能貸給你
09/06 09:32, 36F
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09/06 09:32, 7月前 , 37F
就請他協助啊
09/06 09:32, 37F
月薪三萬買房是原本盤算貸8成30年貸2.1以下首購的利率的話， 一個月房貸兩萬左右，加上我有拉月薪12萬的保人， 長輩也會負擔一部份的房貸， 且到時搬家舊公寓可以出租（約一萬上下）， 實際上不會付到太多的房貸（大概幾千塊）才買的。 結果沒想到帶有租約會有影響成數跟利率這麼高
推
09/06 09:36, 7月前 , 38F
代書都馬說可以 可是利率很難看 也是貸得過啊
09/06 09:36, 38F
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09/06 09:36, 7月前 , 39F
他現在都快嘎不過來了 利率在高怎麼吃得消
09/06 09:36, 39F
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09/06 09:37, 7月前 , 40F
整件事最關鍵是沒在合約壓如貸不到八成無條件解約
09/06 09:37, 40F
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09/06 09:38, 7月前 , 41F
現在楠梓都是未來價 銀行看的是現在價
09/06 09:38, 41F
真的，代書都說可以，利率年份什麼都沒說， 合約沒壓八成無條件解約也是我的失策， 因為買之前問過銀行說可以八成，加上保人的條件好，錯估了情勢
推
09/06 10:14, 7月前 , 42F
楠梓哪是未來價 根本嚴重低估
09/06 10:14, 42F
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09/06 10:14, 7月前 , 43F
楠梓哪是未來價 根本嚴重低估 現在這利率妳就扛個一
09/06 10:14, 43F
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09/06 10:14, 7月前 , 44F
年 很快上去你就鬆了
09/06 10:14, 44F
推
09/06 10:23, 7月前 , 45F
高雄正在噴，開心點，你做的決定沒錯
09/06 10:23, 45F
推
09/06 11:02, 7月前 , 46F
頭過身就過加油，跟親友借規劃還款給他們利息
09/06 11:02, 46F
正在努力詢問其他銀行跟親友，希望能夠順利交屋
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09/06 11:07, 7月前 , 47F
也是一個選擇，後續的就老公寓出租讓金流不會那麼緊
09/06 11:07, 47F
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09/06 11:12, 7月前 , 48F
然後家中長輩幾歲阿?改用長輩當首購年限可能>15年
09/06 11:12, 48F
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09/06 11:13, 7月前 , 49F
特別是你們有保人&名下還有一間公寓無貸款
09/06 11:13, 49F
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09/06 11:14, 7月前 , 50F
成數年限都有機會再往上 加油祝順利
09/06 11:14, 50F
長輩50幾歲了，月薪也不高，但公寓是長輩的， 這個部份我也會問問看， 看能不能用長輩首購讓利率或年份改善一點 當初沒用長輩貸就是怕年紀會影響年份跟利率， 用我的條件原本沒有租約的話， 我甚至可以貸到85成最低利率2.06 現在就是租約擋在那，我所有的規劃都亂了
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09/06 11:16, 7月前 , 51F
親人貸尬一下，租約處理掉，之後轉增貸，解約損失太大
09/06 11:16, 51F
解約我看了一下合約要損失所有付出去的錢，屢保裡面已經給了132萬， 解約是沒辦法的，我努力問其他銀行跟親人借錢中
推
09/06 11:52, 7月前 , 52F
這代書也太雷
09/06 11:52, 52F
就踩得很死,我提出擬兩份合約, 另外簽切結書給他或賣家,或是契約修正雙方蓋章他都不同意 說我貸不過不是他的問題，他當初講過風險了
推
09/06 12:12, 7月前 , 53F
那你就是找月薪12萬的保人幫忙阿 保人就是這用途阿
09/06 12:12, 53F
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09/06 12:13, 7月前 , 54F
你的規劃都太理想化 看你說用你三萬的條件可以85成2.06
09/06 12:13, 54F
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09/06 12:13, 7月前 , 55F
你現在就是先借錢度過 之後看能不能轉貸延長還款年限
09/06 12:13, 55F
推
09/06 14:05, 7月前 , 56F
租約有沒有辦法讓銀行知道是前屋主，期滿不續租
09/06 14:05, 56F
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09/06 14:06, 7月前 , 57F
請銀行重新考量這個狀況，給個切結書，再次核貸看看
09/06 14:06, 57F
有在跟銀行協商了
推
09/06 18:14, 7月前 , 58F
看來代書還是蠻重要的...
09/06 18:14, 58F
推
09/06 19:01, 7月前 , 59F
不可能過的吧 你投資一年不算投資嗎
09/06 19:01, 59F
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09/06 19:03, 7月前 , 60F
還是快去籌錢吧 這利率高一點也只有這幾年 時間一到趕
09/06 19:03, 60F
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09/06 19:03, 7月前 , 61F
快轉貸
09/06 19:03, 61F
推
09/07 22:00, 7月前 , 62F
先安全交屋上車，然後房貸3.3萬，但是有帶租約啊，租金你
09/07 22:00, 62F
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09/07 22:00, 7月前 , 63F
收，這是兩房嗎？至少租1.5萬以上沒問題吧，還缺1.8萬長輩8
09/07 22:00, 63F
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09/07 22:00, 7月前 , 64F
k，你出10k撐一年，然後轉貸你就解套了
09/07 22:00, 64F
是兩房沒錯，租金1萬6，已經準備咬牙貸下去了，不知道轉貸需不需要注意什麼？
推
09/08 09:10, 7月前 , 65F
跟賣方協議 重新找個代書 重簽合約
09/08 09:10, 65F
下個月要交屋了，沒辦法重簽了，會有違約金問題 ※ 編輯: ErinQQ (111.185.238.115 臺灣), 09/09/2023 02:42:54
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09/10 00:22, 7月前 , 66F
轉貸 要看你原房貸有沒有提前還款/塗銷 的違約金
09/10 00:22, 66F
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