Re: [討論] 私菸案刷卡645萬元是預繳非溢繳 金管會：

看板creditcard作者 (lks)時間4年前 (2019/07/25 20:07), 編輯推噓22(24推 2噓 91→)
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1.預繳就是溢繳 2.大額通報跟預繳沒任何關係 3.大額匯兌有留關懷本來就是銀行必須要做要留底的事 金管會真的知道自己在說什麼嗎? ※ 引述《jerryxin (jerry)》之銘言： : 私菸案刷卡645萬元是預繳非溢繳 金管會：玉山銀沒問題 : https://udn.com/news/story/9637/3950932?from=udn-ch1_breaknews-1-0-news : 金管會銀行局今（25）日表示，專機走私菸刷卡645萬元，根據金管會初步了解，刷卡持 : 卡人是以預繳方式提高額度，玉山銀行有依洗錢防制法規定辦理。 : 金管會銀行局副局長黃光熙表示，有關鉅額刷卡買菸，本案持股人用預繳信用卡方式取得 : 銀行授權，做大額刷卡，玉山銀行已有內控，並依洗錢防制法規定辦理。 : 至於是否有向法務部調查通報疑似洗錢？黃光熙表示，依洗錢防制法第17條規定，個案執 : 行應予保密，此案已進入司法程序，金管會會督促案關銀行協助配合調查。 : 至於銀行有無疏失？黃光熙表示，因這是利用預繳方式取得授權，依目前了解情況，玉山 : 銀行均依規定辦理，採行控管作業，並依洗錢防制法規定辦理。 : 根據玉山銀行信用卡契約規定，「溢繳」逾5萬美元要退回，此案為何未退？銀行局表示 : ，此案是「預繳」，不是「溢繳」，至於預繳有無金額上限，則由銀行自行決定。 : 至於預繳金額多達645萬元，銀行不用主動了解？官員表示，由銀行依內控機制處理。 : 官員表示，通常持卡人有特殊需求時，例如結婚、搬家等，有大筆支出，因平常信用卡額 : 度不高，會以預繳方式提高刷卡額度。 : 根據信用卡洗錢防制自律規範規定，溢繳金額超過50萬元且取領現金時，必須作大額通報 : ，但如果沒有領取現金，或以匯款方式匯入溢繳或預繳，因有金流可查，即便匯款超過50 : 萬元，也不用通報。 : 至於之前的團購案件，信用卡刷卡是否符合規定？金管會表示，尊重並配合檢調調查；目 : 前金管會跟玉山銀行了解的，只針對這次刷卡事件。 : PS : 預繳和溢繳不是同樣的意思嗎?難道金管會在洗錢防治上也在玩文字遊戲??? : 預繳就沒有50萬必須通報調查局的限制???? : ??? : 還是在官官相護???? -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 27.52.171.212 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/creditcard/M.1564056429.A.EAA.html
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07/25 20:21, 4年前 , 1F
銀行業被防制洗錢大旗搞的弱智死腦筋，企業和民眾更
07/25 20:21, 1F
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07/25 20:21, 4年前 , 2F
是被整慘
07/25 20:21, 2F
推
07/25 20:23, 4年前 , 3F
我在上一篇的推文有說明兩者確實有可能不同，主要差別是
07/25 20:23, 3F
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07/25 20:23, 4年前 , 4F
預繳可以只繳掉已刷金額，而溢繳從字面意義上來說是繳的
07/25 20:23, 4F
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07/25 20:23, 4年前 , 5F
比刷的多
07/25 20:23, 5F
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07/25 20:28, 4年前 , 6F
官啊
07/25 20:28, 6F
推
07/25 20:30, 4年前 , 7F
的確可能如b大所說，溢繳必須刷完之後還有剩50萬額度
07/25 20:30, 7F
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07/25 20:30, 4年前 , 8F
而且要提領出溢繳金額才會觸動通報機制
07/25 20:30, 8F
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07/25 20:30, 4年前 , 9F
可是他可能繳完馬上又把額度刷掉
07/25 20:30, 9F
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07/25 20:31, 4年前 , 10F
所以系統結帳時完全不認為他有異常
07/25 20:31, 10F
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07/25 20:31, 4年前 , 11F
匯入匯出，單筆50關懷就來了
07/25 20:31, 11F
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07/25 20:31, 4年前 , 12F
根本連結帳環節都還不用到
07/25 20:31, 12F
推
07/25 20:33, 4年前 , 13F
重點是有些銀行繳款完要隔兩三天才入帳
07/25 20:33, 13F
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07/25 20:33, 4年前 , 14F
額度卻馬上恢復，有空窗期
07/25 20:33, 14F
推
07/25 20:33, 4年前 , 15F
ㄜ這邏輯...溢繳是預繳繳超過了啊，然後他就不算預繳了？？
07/25 20:33, 15F
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07/25 20:33, 4年前 , 16F
不可能馬上就關懷
07/25 20:33, 16F
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07/25 20:33, 4年前 , 17F
？難道是後繳？
07/25 20:33, 17F
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07/25 20:34, 4年前 , 18F
而且有些銀行的信用卡帳號是約定轉帳
07/25 20:34, 18F
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07/25 20:34, 4年前 , 19F
單筆兩三百萬系統都認為轉本人
07/25 20:34, 19F
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07/25 20:34, 4年前 , 20F
你真的以為銀行等入帳才會知道你匯兌歐
07/25 20:34, 20F
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07/25 20:34, 4年前 , 21F
何來關懷之有?
07/25 20:34, 21F
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07/25 20:34, 4年前 , 22F
有錢你現在就可以試試
07/25 20:34, 22F
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07/25 20:35, 4年前 , 23F
本人帳號約轉50萬很少關懷的吧?
07/25 20:35, 23F
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07/25 20:35, 4年前 , 24F
我轉300萬本人帳號約轉也沒關懷
07/25 20:35, 24F
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07/25 20:35, 4年前 , 25F
(同銀行名下帳戶互轉)
07/25 20:35, 25F
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07/25 20:36, 4年前 , 26F
等著看玉山說無法即時知道XD
07/25 20:36, 26F
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07/25 20:37, 4年前 , 27F
預繳是透過財金轉帳系統，跟匯款不太一樣吧
07/25 20:37, 27F
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07/25 20:39, 4年前 , 28F
一般老百姓→溢繳；國安局→預繳，其實就這麼簡單
07/25 20:39, 28F
推
07/25 20:41, 4年前 , 29F
我上篇最後有舉例，每天刷40萬，繳清，這樣每天都未超標
07/25 20:41, 29F
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07/25 20:41, 4年前 , 30F
，弄個16天就搞定了
07/25 20:41, 30F
推
07/25 20:41, 4年前 , 31F
說臨時調高額度有審核通過會不會比較好？
07/25 20:41, 31F
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07/25 20:42, 4年前 , 32F
40萬*16天，應該也會跳週報表
07/25 20:42, 32F
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07/25 20:42, 4年前 , 33F
轉帳到自己名下繳卡費應該還好
07/25 20:42, 33F
推
07/25 20:45, 4年前 , 34F
拿來路不明的錢去繳超過帳單金額（溢繳），讓銀行
07/25 20:45, 34F
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07/25 20:45, 4年前 , 35F
退錢給你==>有洗錢疑慮銀行要管
07/25 20:45, 35F
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07/25 20:45, 4年前 , 36F
預先繳錢讓額度提高可以刷（預繳）==>只要錢是同名
07/25 20:45, 36F
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07/25 20:45, 4年前 , 37F
帳戶轉進來的，沒有任何問題銀行不用管
07/25 20:45, 37F
推
07/25 20:46, 4年前 , 38F
我不相信他這麼搞剛匯十四天，匯五十萬要跑銀行耶
07/25 20:46, 38F
推
07/25 20:48, 4年前 , 39F
預先繳錢就是溢繳 要說是溢繳就顛覆大家的觀念
07/25 20:48, 39F
還有 38 則推文
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07/25 22:12, 4年前 , 78F
還是被壓下來了?
07/25 22:12, 78F
推
07/25 22:15, 4年前 , 79F
自己的帳戶轉帳繳信用卡，幾百萬也不用通報，任何
07/25 22:15, 79F
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07/25 22:15, 4年前 , 80F
人都可以，我自己就繳過數百萬（買儲蓄險）一點問
07/25 22:15, 80F
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07/25 22:15, 4年前 , 81F
題都沒有，推文各位有沒有試過？
07/25 22:15, 81F
推
07/25 22:16, 4年前 , 82F
試過好幾遍了，其實這情形台灣很常見
07/25 22:16, 82F
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07/25 22:16, 4年前 , 83F
假如每件都通報調查局，那調查局早就爆炸了
07/25 22:16, 83F
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07/25 22:17, 4年前 , 84F
出帳單後還有負很多錢叫溢繳，依規定銀行要退錢給
07/25 22:17, 84F
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07/25 22:17, 4年前 , 85F
你
07/25 22:17, 85F
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07/25 22:18, 4年前 , 86F
只有結帳後"溢繳款"太多，銀行才需要退款，做AML
07/25 22:18, 86F
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07/25 22:18, 4年前 , 87F
用別人的帳號或是現金溢繳大額，讓銀行退錢給你，
07/25 22:18, 87F
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07/25 22:18, 4年前 , 88F
這個才有洗錢疑慮
07/25 22:18, 88F
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07/25 22:18, 4年前 , 89F
只要你結帳前花掉，之前預繳再多，銀行根本懶得理
07/25 22:18, 89F
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07/25 22:19, 4年前 , 90F
用自己同名帳戶“預繳”當期就刷掉，本來就合法沒
07/25 22:19, 90F
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07/25 22:19, 4年前 , 91F
有任何問題，任何人都可以
07/25 22:19, 91F
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07/25 22:20, 4年前 , 92F
而像這次國安局的事件，要做AML也是從這六百萬
07/25 22:20, 92F
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07/25 22:21, 4年前 , 93F
不同自然人之間的異常金流來抓，而不是同一人帳戶下抓
07/25 22:21, 93F
推
07/25 22:23, 4年前 , 94F
沒錯！國內自己的帳戶互轉完全沒有問題
07/25 22:23, 94F
推
07/25 22:49, 4年前 , 95F
玉山不是說有通報了，洗防法裡面就有明訂要保密，難不成通
07/25 22:49, 95F
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07/25 22:49, 4年前 , 96F
報要昭告天下？
07/25 22:49, 96F
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07/25 23:11, 4年前 , 97F
一切合理合法 主管機關也認定合法
07/25 23:11, 97F
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07/25 23:11, 4年前 , 98F
但民眾就是無法接受
07/25 23:11, 98F
推
07/25 23:36, 4年前 , 99F
600多萬應該早就啟動通報了吧 無論你用多次還是大筆
07/25 23:36, 99F
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07/25 23:36, 4年前 , 100F
只是通報到甚麼層級單位 是不是看到國安局三個字就壓下來
07/25 23:36, 100F
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07/25 23:50, 4年前 , 101F
上一篇比較合理
07/25 23:50, 101F
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07/26 01:09, 4年前 , 102F
有些人在吵有沒有通報 以為銀行沒通報所以才出問題 這些
07/26 01:09, 102F
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07/26 01:09, 4年前 , 103F
錢又不是黑錢 通報後也不會不給用 自己去補這些腦幹嘛
07/26 01:09, 103F
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07/26 01:09, 4年前 , 104F
而且玉山說他們有照洗錢防制的規定做 那當然就是有通報
07/26 01:09, 104F
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07/26 01:09, 4年前 , 105F
了
07/26 01:09, 105F
推
07/26 06:59, 4年前 , 106F
金管會本來就是亂源
07/26 06:59, 106F
噓
07/26 09:03, 4年前 , 107F
你才不知道自己在說甚麼吧 半瓶水響叮噹
07/26 09:03, 107F
推
07/26 10:04, 4年前 , 108F
為什麼公務人員有600萬不行？
07/26 10:04, 108F
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07/26 12:16, 4年前 , 109F
金管會當然知道自己在說什麼 主委就dpp的很正確啊XD這種
07/26 12:16, 109F
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07/26 12:16, 4年前 , 110F
要鞭就說內控缺失不鞭就輕描淡寫的 就是行政裁量的美秒之
07/26 12:16, 110F
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07/26 12:16, 4年前 , 111F
處…
07/26 12:16, 111F
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07/26 13:00, 4年前 , 112F
今天問題是沒報關 銀行是要卡啥？
07/26 13:00, 112F
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07/26 13:10, 4年前 , 113F
新聞不就有說最大一筆刷卡金額是296萬了？怎麼可能是在
07/26 13:10, 113F
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07/26 13:10, 4年前 , 114F
他原本卡片額度 刷多筆完成的？
07/26 13:10, 114F
噓
07/26 13:19, 4年前 , 115F
這篇根本胡說八道
07/26 13:19, 115F
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07/26 16:05, 4年前 , 116F
本來洗錢防制就不能對被調查對象公開任何事...
07/26 16:05, 116F
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07/28 23:10, 4年前 , 117F
八卦亂一亂就算了沒料來卡版被打臉這麼爽？
07/28 23:10, 117F
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