Re: [問題] 有關美金儲蓄型壽險消失

看板WomenTalk作者時間10年前 (2016/01/07 23:57), 10年前編輯推噓12(13推 1噓 53→)
留言67則, 11人參與, 最新討論串2/3 (看更多)
　　以前我客戶被銀行理專說服將台幣定存不再續存，然後改為 「外幣定存」。 　　事實上就是騙他買外幣投資型保單。 　　後來他死了，他的家人拿保單給我看，我花了兩三天的時間 ，還有上網查相關資料，才搞懂這張保單。 　　每個月扣0.165%忘了是什麼名目的費用（帳戶管理費？）扣 五年，保險公司就賺了快10%所繳的保險費了。（我客戶都一兩百 萬一張這樣子買的，買了好幾張。） 　　每個月再扣定期壽險的費用，還有保單管理費100塊。 　　投資部分：投資外幣部分（債券？這部分我忘了），盈虧自 負。 　　等於保險公司什麼都沒做，一張保單扣掉定期壽險保障這部 分，起碼賺你所繳的保險費從10%開始起跳。（聽說這算少的呢！ ）我客戶如果沒死的話，五年會被保險公司賺幾十萬塊。 　　而且我客戶是在投保兩年內死亡的，投保時他好像已經得了 癌症之類的，可惡的銀行理專當然是叫我客戶在健康聲明書通通 勾選沒問題，所以我客戶在死亡險這部分是繳了定期壽險的保險 費，也沒有獲得理賠。 　　只退還投資帳單裡的淨額，我後來幫他查了一下，是虧錢的。 　　然後他這些保單因為不是保險的死亡給付，通通得計入遺產總 額。 -- 　　如果看不懂就不要買。 　　這種金融商品，連我這種擁有證券、期貨、不動產、保險證照 的人，都要花很長的時間才能稍微看得懂了，哪一般人那會知道其 內容。 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.249.238.40 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/WomenTalk/M.1452182248.A.72B.html ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:02:26
→
01/08 00:04, , 1F
沒你想像這麼好賺 不過許多保險業務連基本財金觀念都
01/08 00:04, 1F
→
01/08 00:04, , 2F
沒有亂賣保單一通也是事實
01/08 00:04, 2F
　　我是說保險公司很好賺~~ 　　連銷售費用的資料，我都查到了，銀行抽1%而已。 　　剩下的管銷費用是能多少啊？ 　　基金公司每個月的管理費部分，還是要保戶自己付的。 ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:07:34 　　現在銀行已經是人身保單最大的通路了。 　　但賣的多半是高額保險費的投資型保單。 　　銀行理專掌握了最有錢的客戶來源，這些人會被話術騙一騙就去投保了。 　　殊不知扣掉了高額的管理費之類的就算了，大概也不知道每個月所謂的分 紅還是從自己的投資帳戶裡扣除的，而且還得盈虧自負。 　　通常五年內還是十年內不能解約，否則會有違約金之類的。 ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:12:31
→
01/08 00:08, , 3F
我當然知道你說的是保險公司 你說你有保險證照
01/08 00:08, 3F
→
01/08 00:08, , 4F
那你知道死差 費差 利差嗎 投資型無利差 死差額度很小
01/08 00:08, 4F
→
01/08 00:09, , 5F
但保險公司管理費用成本 你應該沒扣掉 只是把總繳保費
01/08 00:09, 5F
→
01/08 00:10, , 6F
扣除危險保費跟管理費用而已吧
01/08 00:10, 6F
　　那我直接向基金公司買基金就好了，是有差在那裡嗎？ 　　要保障的話，向保險公司投保定期壽險就好了。 　　保險公司推出這種商品，擺明就是要抽頭的嘛。
噓
01/08 00:12, , 7F
儲蓄險本來就是騙不懂的人....但就一堆沒理財觀又自我感
01/08 00:12, 7F
→
01/08 00:12, , 8F
覺良好的在鼓吹
01/08 00:12, 8F
　　未必真的是儲蓄險，有可能是債券，也有可能是選擇權，反正若有匯差 也是自負盈虧。 ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:15:58
推
01/08 00:13, , 9F
帳戶管理費1200元/年(基金公司收)。定期壽險保費(保險公
01/08 00:13, 9F
→
01/08 00:13, , 10F
司收)。然後會有分目標和增額的部分(投資基金)，這部分一
01/08 00:13, 10F
→
01/08 00:13, , 11F
年可以有5次的免費轉換，以及5次的提領贖回，通常買投資
01/08 00:13, 11F
→
01/08 00:13, , 12F
型保單定期定額最好，而非單筆投入後一直放著。
01/08 00:13, 12F
　　基金公司不會只收1200元/年。（這部分我也忘了是保險公司會不會給基金公司？） 　　基金的管理費，基金公司照收不誤。
→
01/08 00:13, , 13F
按到噓...補你個推
01/08 00:13, 13F
※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:17:44
推
01/08 00:17, , 14F
通常投資型剛買的時候，報酬不會太多，若是又年繳或單筆
01/08 00:17, 14F
→
01/08 00:17, , 15F
就更不好看。再加上投保未確實告知，的確可以不賠壽險，
01/08 00:17, 15F
→
01/08 00:17, , 16F
除非打官司，說不知道，但很難說的過去。投資的淨值的確
01/08 00:17, 16F
→
01/08 00:17, , 17F
不能算是壽險的部分，所以會課稅
01/08 00:17, 17F
→
01/08 00:17, , 18F
當然是要賺錢 我只說沒你說的那麼好賺 XD
01/08 00:17, 18F
→
01/08 00:17, , 19F
話說回來 難道基金公司賣基金就不是為了賺錢
01/08 00:17, 19F
→
01/08 00:17, , 20F
都馬是為了賺錢 基金公司吃相未必比保險公司好到哪去
01/08 00:17, 20F
　　保險公司先賺一手，然後再給基金公司賺一手。 　　等於一頭牛剝兩層皮。 ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:18:38
→
01/08 00:18, , 21F
甚至基金公司我覺的更聰明 它們承擔的風險還比保險公司
01/08 00:18, 21F
→
01/08 00:18, , 22F
更小XD
01/08 00:18, 22F
　　保險公司就承擔定期壽險這部分的風險，不過保戶有付過精算過的保險費啊！ 　　保險公司跟基本公司在投資這部分的風險，都是由保戶自行承擔啊！ ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:20:08
→
01/08 00:20, , 23F
單論投資型的確是 但目前保險公司多數契約還是傳統保單
01/08 00:20, 23F
→
01/08 00:21, , 24F
保險公司負擔的利差損可是壓力很重的
01/08 00:21, 24F
　　賣不分紅保單不就得了。 　　至於古早以前賣出去的高預定利率保單，那時候保險公司也是很賺啊！ 　　不過現在要嘗苦果就是了。 ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:22:39
→
01/08 00:22, , 25F
而基金公司根本是抽頭的莊家 穩賺不陪我覺的它們更聰明
01/08 00:22, 25F
　　投資型保單：保險公司先剝皮一次，然後換基金公司再剝皮一次。
推
01/08 00:22, , 26F
台灣沒有人靠買保險致富的...只有一堆號稱百萬業務員
01/08 00:22, 26F
→
01/08 00:22, , 27F
這應該很明顯了吧
01/08 00:22, 27F
→
01/08 00:22, , 28F
還是買好該有的保障 投資要靠自己的腦袋比較實在
01/08 00:22, 28F
　　你得到它了~~ ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:23:27
→
01/08 00:23, , 29F
你看金融海嘯AIG差點斷氣 富坦那些基金公司會嗎XD
01/08 00:23, 29F
　　如果真的破產斷氣的話，也是保戶斷氣，股東們早就賺飽了。 ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:24:28
推
01/08 00:24, , 30F
w大精闢
01/08 00:24, 30F
→
01/08 00:24, , 31F
這和分紅不分紅沒太大關係 主要是當時保單預定利率
01/08 00:24, 31F
→
01/08 00:24, , 32F
和現金利率所形成的利差損
01/08 00:24, 32F
　　以前搶客戶啊！ 　　連什麼「故意精算錯誤」的烏龍保單都來了，拼命吸金，結果一堆都被合併了。
推
01/08 00:24, , 33F
我保險系的....
01/08 00:24, 33F
※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:26:06
→
01/08 00:25, , 34F
現今利率
01/08 00:25, 34F
推
01/08 00:26, , 35F
幫補血
01/08 00:26, 35F
→
01/08 00:27, , 36F
不是的 是當時的利率環境利率就是這麼高
01/08 00:27, 36F
→
01/08 00:28, , 37F
利差損的主要來說不會是這幾年賣的2.X%預定利率保單
01/08 00:28, 37F
→
01/08 00:28, , 38F
而是20年前 甚至30年前的 那種壓力很重
01/08 00:28, 38F
→
01/08 00:29, , 39F
主要來源
01/08 00:29, 39F
　　那時候把資金買不動產的話，現在也很賺了啦！ 　　其實就幾家老的壽險公司壓力比較大。 　　現在一堆外商都嘛專攻抽頭的投資型保單為主。 ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:31:11
→
01/08 00:30, , 40F
所以像國泰南山之類的資金成本比年輕保險公司高不少
01/08 00:30, 40F
推
01/08 00:30, , 41F
提外話 買基金也是要被剝好幾層皮 而且總體來看只有不
01/08 00:30, 41F
→
01/08 00:30, , 42F
到20檔是從頭到尾平均起來是正報酬率的 要穩定投資請愛
01/08 00:30, 42F
→
01/08 00:30, , 43F
用ETF
01/08 00:30, 43F
　　就一般的股票型ETF費用比較少而已。 　　反向ETF或是倍數型ETF，費用也很可觀的。（股票有人算某檔ETF費用一年約9%， 因為用期貨或選擇權模擬，每個月都要轉倉啊！） ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:32:55
→
01/08 00:32, , 44F
真這麼好賺 南山就不會用低於淨值的價格被賣 還被認為
01/08 00:32, 44F
→
01/08 00:32, , 45F
賣的價錢非常好XD
01/08 00:32, 45F
　　國華人壽也是台灣政府要用幾百億元納稅人的錢來補貼啊！ 　　國華人壽究竟是那一部分出問題啊？ 　　以前認識裡面一個管不動產的協理，後來他也離職，過了幾年， 國華人壽就出事了。 　　保險安定基金已經差不多玩完了，再隨便爆掉一間保險公司，應 該也撐不住，除非政府又要當救火隊。 ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:36:22
推
01/08 00:35, , 46F
反向或倍數的ETF是炒短期的，其實只是期貨的變種， 跟一
01/08 00:35, 46F
→
01/08 00:35, , 47F
般的ETF投資手法不一樣 ，只是用個比較好騙保守型投資人
01/08 00:35, 47F
→
01/08 00:35, , 48F
的名詞
01/08 00:35, 48F
　　教你一招，可以放空啊！就算指數盤整，你也能賺的~~　XD 　　當然了，方向對才是重點，不過可以多賺一點就是了。
→
01/08 00:36, , 49F
國華人壽 大老闆用RBC數字玩掏空
01/08 00:36, 49F
※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:39:04
→
01/08 00:37, , 50F
其實 國華人壽並非是納稅人錢補貼 我無意為保險公司說
01/08 00:37, 50F
推
01/08 00:37, , 51F
保險安定基金就算全爆也不會倒， 有再保險出去，而且本
01/08 00:37, 51F
→
01/08 00:37, , 52F
來就經過大數法則的精算
01/08 00:37, 52F
→
01/08 00:38, , 53F
話我只說事實 雖然的確是安定基金去補 但那些錢是保險
01/08 00:38, 53F
→
01/08 00:38, , 54F
公司繳納的費用 並非動用國庫
01/08 00:38, 54F
→
01/08 00:39, , 55F
你們談的好深奧~~~
01/08 00:39, 55F
→
01/08 00:39, , 56F
安定基金規模才300億 這幾年賠的早已超過 不是超過就會
01/08 00:39, 56F
→
01/08 00:39, , 57F
倒
01/08 00:39, 57F
陸、安定基金如何籌措883.68億元的補助款？ 一、關於執行保險業退場機制之財源，一方面於保險法第143條之1規定由 保險業提撥納入安定基金。另一方面，加值型與非加值型營業稅法第11條 亦明定金融業營業稅2%撥充作為經營不善金融業退場機制之財源，其中非 銀行業部分，則作為處理銀行以外金融業(包括保險公司)退場之財源。因 此，我國係以「取之於金融業，用之於金融業」原則，建置金融安全網， 與國際上主要國家作法尚無差異，其立意係藉由金融業互助方式，以避免 個別問題金融機構危機影響整體金融秩序穩定。 二、安定基金與營業稅特別準備金二者合計，每年約可累積90餘億元，至 101年底，安定基金壽險專戶累積餘額約新臺幣(下同)167億餘元(每年約可 累積18億元)，營業稅特別準備金累積餘額約150億餘元(每年約累積70餘億 元)。安定基金將採公開競標方式向金融機構借款，調度不足之資金，並以 未來提撥之財源逐年攤還。 　　安定基金就借錢啊！但光一個國華人壽也要花十年的時間來補。 ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:44:55
→
01/08 00:44, , 58F
01/08 00:44, 58F
→
01/08 00:45, , 59F
他是和金融機構借錢 不是國庫阿
01/08 00:45, 59F
→
01/08 00:45, , 60F
不所以不是納稅人補貼 我正要貼給你看你自己貼了
01/08 00:45, 60F
　　國寶人壽及幸福人壽因經營不善，資本適足率未達法定標準，接管 前一(102)年底淨值分別為新臺幣(下同)負232億元及負233億元。 　　這兩家基本上是國民黨搞出來的。 ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:49:07
→
01/08 00:47, , 61F
其實可以到保險板討論.....
01/08 00:47, 61F
　　到此打住，覺得好累。 ※ 編輯: ptt0219 (111.249.238.40), 01/08/2016 00:49:41
推
01/08 01:11, , 62F
爬保險版基本觀念就是，保險規保險，儲蓄規儲蓄
01/08 01:11, 62F
→
01/08 01:11, , 63F
真要說，在匯率30元時可買4%利率的美金保險，現在別
01/08 01:11, 63F
推
01/08 01:50, , 64F
Push
01/08 01:50, 64F
推
01/08 10:46, , 65F
推你專業
01/08 10:46, 65F
推
01/08 12:18, , 66F
不做功課　被坑只能QQ
01/08 12:18, 66F
→
01/08 18:23, , 67F
你這是投資型保單，跟儲蓄型不一樣！別誤導別人了。
01/08 18:23, 67F
‣ 更多 ptt0219 的文章
文章代碼(AID): #1MZeheSh (WomenTalk)
‣ 更多 ptt0219 的文章
文章代碼(AID): #1MZeheSh (WomenTalk)