[心得] 信貸/質押/房增貸長期投資策略分享26Q3

看板Stock作者 (鋒哥)時間1周前 (2026/08/22 14:25), 6天前編輯推噓74(75推 1噓 79→)
留言155則, 69人參與, 5天前最新討論串1/1
2026H2(8/21) 元大證券質押利率提高，策略調整 1. 股票質借-元大證券(3.85%) 840萬(額度1200萬)無額度再借 2. 原屋融資 aka 理財型房貸-國泰人壽(2.27%) 295萬(原本借400萬)20年 3. 個人信貸-台新銀行(2.23%) 230萬(原本借320萬)7年 4. 個人信貸-元大元氣貸(3.25%) 975萬(10年) 台、美股總鋪險約9450萬(含富邦正二68張/0050正二91張) 淨值約4480萬(200%) 補充計算：台美股加總部位6820W(其中有675L+631L=2630萬) 故總曝險6820+2630=9450萬、借貸合計2340萬 淨資產6820-2340=4480萬 台股3770萬、美股27.8萬鎂 目前持股剩台積電9張、00692 76張、0050 41張、675L 68張、631L 166張 個股只剩4張合一XD -------------------------------------------------------- 原本就預期利率會提高到3.8~4%左右 8月初收到通知了，確定全部提高到3.85%(6個月到期自動漲利率) 我猜後續的結果是，18個月到期後有額度可以借新還舊 但全部是3.85%以上的利率，新額度是否會開放尚未知 至少不會強迫客戶賣股還錢 但3.85%是不低的利率，雖然2023~2026年台股都是大多頭 但台股如果回歸長期8~10%報酬率，投資還是有壓力 目前考慮，明年質押額度恢復可自由借、還時 減碼賣692，優先還質押部位，其他3.25%以下利率資金保留 質押留著這波AI走完回檔修正時加碼用 但總體曝險會維持在160%~180% 會優先賣692有幾個原因 1.正二曝險高，資金效率更高 2.長期看好台積電，故保留台積電及0050 3.00692費用率輸給0050，規模也未隨著台股成長 流動性相對0050差很多 目前仍保留15個月的現金(約150萬)每月還款 主要考量是 資金量體已大，不想再長期承受200%的曝險 資金成本提高，如果遇到大修正時 更有壓力 曝險從200%降到160~180%保留彈性 便宜的資金也許要等大修正時才會出現了 大家一起喊 相信第四季 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 150.116.209.76 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1787379952.A.DB3.html ※ 編輯: aulau (150.116.209.76 臺灣), 08/22/2026 14:26:51
推
08/22 14:30, 1周前 , 1F
你前面負債共2340萬，4660萬應該是總資產吧。淨資
08/22 14:30, 1F
推
08/22 14:30, 1周前 , 2F
建議你可以慢慢找有亞灣設定的公司 現在才1.89%
08/22 14:30, 2F
→
08/22 14:31, 1周前 , 3F
銀行
08/22 14:31, 3F
等我淨資產達到一億，我會思考其他的資金來源 因為之後信貸、房屋增貸都不足以提高曝險了 可能只剩正二跟質押 效果夠大
推
08/22 14:31, 1周前 , 4F
淨資產才2320萬才對。還是我理解有誤？
08/22 14:31, 4F
有補充說明了。只要分享質押利率提高的策略調整，我的淨資產不重要
→
08/22 14:31, 1周前 , 5F
應該是4600吧 4600可以慢慢找機會去亞灣做了
08/22 14:31, 5F
→
08/22 14:32, 1周前 , 6F
2320的話就只能借這種3%的...
08/22 14:32, 6F
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08/22 14:33, 1周前 , 7F
信貸1千萬，那薪水不低，有500吧？ 不要失業的話，
08/22 14:33, 7F
→
08/22 14:33, 1周前 , 8F
撐個幾年不要被洗掉，會看到回報的
08/22 14:33, 8F
元大元氣貸是可以認列股票資產的
推
08/22 14:33, 1周前 , 9F
開好滿
08/22 14:33, 9F
房屋增貸還可以借，但是家人的 非必要不想再增加
推
08/22 14:34, 1周前 , 10F
能借到兩千多萬也是狠人
08/22 14:34, 10F
很多人買房子貸款都超過2000萬XD
推
08/22 14:35, 1周前 , 11F
亞灣高資產可借2%初頭，你這些利率都太貴了
08/22 14:35, 11F
推
08/22 14:36, 1周前 , 12F
早說了 這波沒借錢的 以後都會死很慘
08/22 14:36, 12F
應該是曝險不夠的，無法完全享受近幾年的台股大漲
推
08/22 14:44, 1周前 , 13F
元大認股票資產喔 借到1000不難喔 我個人也是借到1
08/22 14:44, 13F
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08/22 14:44, 1周前 , 14F
300了喔
08/22 14:44, 14F
→
08/22 14:46, 1周前 , 15F
原來是被你們借光的………我額度1000萬，都沒得借
08/22 14:46, 15F
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08/22 14:46, 1周前 , 16F
。股市下殺機率看來越來越大了。太集中了…………
08/22 14:46, 16F
券商應該準備更多額度給大家借，我們一起譴責券商
推
08/22 14:47, 1周前 , 17F
元大「證券」最近的借新還舊政策有人可以分享嗎
08/22 14:47, 17F
→
08/22 14:55, 1周前 , 18F
賺爛了賺爛了
08/22 14:55, 18F
推
08/22 14:55, 1周前 , 19F
推文有人提到亞灣，能否介紹一下相關內容？小弟也是
08/22 14:55, 19F
→
08/22 14:55, 1周前 , 20F
高資產，但不知道這種管道，只能借到元大3.5%一千萬
08/22 14:55, 20F
→
08/22 14:55, 1周前 , 21F
額度
08/22 14:55, 21F
推
08/22 14:56, 1周前 , 22F
現在利差這麼低 難怪追價意願不高了
08/22 14:56, 22F
如果台股維持2023~2026的漲幅，4%的資金都不算貴 但2030年後如果回歸長期平均8~10%，用4%資金長期投資 我覺得不划算
推
08/22 14:57, 1周前 , 23F
亞灣 可以怎麼借，也是用股票質押嗎？
08/22 14:57, 23F
推
08/22 14:59, 1周前 , 24F
淨資產(不含所有貸款)，先有1億以上
08/22 14:59, 24F
推
08/22 14:59, 1周前 , 25F
就亞灣業務的銀行有特別鬆綁 但要審核過一億
08/22 14:59, 25F
推
08/22 15:02, 1周前 , 26F
沒借為什麼會死很慘XDD誰能提點一下
08/22 15:02, 26F
推
08/22 15:03, 1周前 , 27F
果然有錢的只會越來越有錢
08/22 15:03, 27F
推
08/22 15:09, 1周前 , 28F
不含所有貸款要一億，這個貸款是指房貸和信貸嗎？
08/22 15:09, 28F
→
08/22 15:09, 1周前 , 29F
現有的股票質押算不算？
08/22 15:09, 29F
推
08/22 15:10, 1周前 , 30F
股票被質押當然也算貸款，不算淨資產
08/22 15:10, 30F
→
08/22 15:11, 1周前 , 31F
只能認剩下沒被質押的部分
08/22 15:11, 31F
還有 88 則推文
還有 12 段內文
推
08/23 00:45, 1周前 , 120F
看到有前輩提到亞灣，很感興趣 資產也符合，請問是
08/23 00:45, 120F
→
08/23 00:45, 1周前 , 121F
否有亞灣的業務可以聯繫
08/23 00:45, 121F
推
08/23 01:55, 1周前 , 122F
相信第四季
08/23 01:55, 122F
推
08/23 06:26, 1周前 , 123F
感謝分享
08/23 06:26, 123F
推
08/23 06:44, 1周前 , 124F
鋒哥就是強 當初20年開始借錢到現在翻超過10倍
08/23 06:44, 124F
推
08/23 07:35, 1周前 , 125F
太猛了 質押教科書
08/23 07:35, 125F
→
08/23 08:10, 1周前 , 126F
峰哥,淨資產4500萬要拼1億,路還很遠的,別把自己看
08/23 08:10, 126F
→
08/23 08:10, 1周前 , 127F
太滿。我淨資產才6000萬,滿手GG+正2,算總曝險8000萬
08/23 08:10, 127F
→
08/23 08:10, 1周前 , 128F
沒啥意義,撐的住才是重點。大多頭年你要還3%貸,本
08/23 08:10, 128F
→
08/23 08:10, 1周前 , 129F
都被抽掉1800啦,還了只剩2700,你的1億路就更遠啦
08/23 08:10, 129F
→
08/23 08:21, 1周前 , 130F
看好GG要多加碼才對,我GG持有就破20張啦,少數正2才
08/23 08:21, 130F
→
08/23 08:21, 1周前 , 131F
是衝波段的,期待你資產再上一波段,能去翻我H1半年
08/23 08:21, 131F
→
08/23 08:21, 1周前 , 132F
報
08/23 08:21, 132F
→
08/23 08:30, 1周前 , 133F
你防禦股只1半,正2也1半,遇大跌其實是很危險的,又
08/23 08:30, 133F
→
08/23 08:30, 1周前 , 134F
有借貸。遇大跌心態都在崩潰邊緣對吧,維持率就差一
08/23 08:30, 134F
→
08/23 08:30, 1周前 , 135F
點就到140,130對吧。你防禦股50%太少,要上調到66%
08/23 08:30, 135F
→
08/23 08:30, 1周前 , 136F
試試,真撐不住是沒用的。
08/23 08:30, 136F
→
08/23 08:39, 1周前 , 137F
之前有問你問題,這次就還給你啦,看好GG要上調GG持
08/23 08:39, 137F
→
08/23 08:39, 1周前 , 138F
股,大跌防禦性佳。有2千萬借貸,正2還持有1半太危險,
08/23 08:39, 138F
→
08/23 08:39, 1周前 , 139F
撐不住打跌時你也是得便宜砍正2
08/23 08:39, 139F
→
08/23 08:39, 1周前 , 140F
大跌
08/23 08:39, 140F
感謝指教
推
08/23 09:40, 1周前 , 141F
相信第四季
08/23 09:40, 141F
推
08/23 09:44, 1周前 , 142F
好
08/23 09:44, 142F
推
08/23 10:08, 1周前 , 143F
未來房貸增貸理財房貸都不好借了
08/23 10:08, 143F
推
08/23 10:16, 1周前 , 144F
信貸不限用途利率都提高，真的慢慢還錢還是比較好，
08/23 10:16, 144F
→
08/23 10:16, 1周前 , 145F
拉高維持率並少繳利息。
08/23 10:16, 145F
未來資金都不好借，除非股市大跌。大家都不再借貸投資 但這不是我們樂見的
推
08/23 11:31, 1周前 , 146F
有算過未來如果質押利率再提高的話還值得借嗎？
08/23 11:31, 146F
如果股市大跌修正就會考慮慢慢還款，目前AI大順風，應該會再抱2~3年 但質押利率確實高到有點難受
推
08/23 11:39, 1周前 , 147F
刪文仔就別擔心了 人家資金5年前也才400萬 轉眼翻10
08/23 11:39, 147F
→
08/23 11:39, 1周前 , 148F
倍 到是你好幾年前狂PO有30張台積電 怎麼才6000萬?
08/23 11:39, 148F
噓
08/23 12:58, 1周前 , 149F
不要再分享了，就是你讓額度沒了
08/23 12:58, 149F
→
08/23 16:04, 1周前 , 150F
強
08/23 16:04, 150F
推
08/24 00:34, 6天前 , 151F
感謝持續分享
08/24 00:34, 151F
→
08/24 17:13, 6天前 , 152F
都銀行在雙的感覺 風險你在扛
08/24 17:13, 152F
銀行也是趁這波大賺，券商一起賺 大多頭利率高一點可以，修正時就難受了 ※ 編輯: aulau (114.39.117.59 臺灣), 08/24/2026 18:01:28
推
08/24 21:40, 5天前 , 153F
推
08/24 21:40, 153F
推
08/25 13:42, 5天前 , 154F
推 來問問亞灣！目前永豐開資金管理帳戶也要3.35，2
08/25 13:42, 154F
→
08/25 13:42, 5天前 , 155F
以內真的太香，感謝峰哥及BMW大
08/25 13:42, 155F
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