Re: [請益] 增貸買美債會太衝嗎？

看板Stock作者 (英文老師)時間2月前 (2024/02/26 10:11), 2月前編輯推噓19(28推 9噓 45→)
留言82則, 43人參與, 2月前最新討論串5/5 (看更多)
※ 引述《justinXD (Justin)》之銘言： : 小弟年收大概300多萬 : 之前買了房子 也有投資房（海內+海外） : 所以也有被動收入100萬左右 : 資產大部分在不動產跟債券及美股基金 : 目前貸款2000萬左右 : 看到板上很多大大神勇 : 小弟的負債比好像不算高 : 最近房子鑑價 : 發現可以增貸1000萬左右 : 想要歐硬10年期美國公司債（5%左右） : 這樣利差大概也有3% : 加減增加現金流 : 想一想風險好像只有匯率 : 這樣會太衝嗎？ : 還是有配置建議嗎？ 增貸1000萬，假設等額本息攤還30年， 年利率2%，一個月要繳3萬7。 其實美債5%-貸款利息2%不是這樣算。 應該是37000X12/10000000X100%=4.4% 這樣5%-4.4%=0.6%才是正確算法 1000萬X0.6%=6萬好像還好。 10年前，月配息南非幣債券基金最瘋的時候， 就有人這麼搞，據說年配息15~20% 我還記得有個網站一個網友， 拿房子去增貸1000萬去買南非幣基金。 然後就辭職躺平，靠利息過活。 後來沒在追了，不知那位網友現在過得如何？ ----- Sent from JPTT on my Xiaomi 21081111RG. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.79.87.54 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1708913503.A.FF3.html
推
02/26 10:13, 2月前 , 1F
滿手南非幣基金 配息好安心
02/26 10:13, 1F
推
02/26 10:19, 2月前 , 2F
每年也都有再還本金啊..銀行收你的利率就是2%
02/26 10:19, 2F
→
02/26 10:19, 2月前 , 3F
是怎麼算也不會算到名目算你2% 實收你4.4%的
02/26 10:19, 3F
推
02/26 10:20, 2月前 , 4F
現金流只看一年的算法，要算到終期
02/26 10:20, 4F
推
02/26 10:22, 2月前 , 5F
現金流的話忽略我上面的發文吧 我以為在講利差
02/26 10:22, 5F
推
02/26 10:25, 2月前 , 6F
月付37000是會還到本金啊.. 怎麼會算到變4.4% !??
02/26 10:25, 6F
這個是貸款繳款率的算法，主要是 算出每月現金流的狀況，避免陷入 現金流為負的陷阱。 而且3萬7要繳30年，已經非常長期， 可視為半永久了。 要搞套利的人一定是用這種算法。
→
02/26 10:27, 2月前 , 7F
誰叫你朋友不好好買債券，買啥基金
02/26 10:27, 7F
→
02/26 10:27, 2月前 , 8F
怎麼可能算到4.4%啊？
02/26 10:27, 8F
→
02/26 10:27, 2月前 , 9F
南非跟美國爸爸比
02/26 10:27, 9F
→
02/26 10:27, 2月前 , 10F
另外我總覺得你的貸款數字算錯惹
02/26 10:27, 10F
→
02/26 10:27, 2月前 , 11F
5%-2% 的確是能套利, 問題只是在於每個月扣3萬7會不
02/26 10:27, 11F
→
02/26 10:27, 2月前 , 12F
會對生活造成任何影響
02/26 10:27, 12F
※ 編輯: parkinque (42.79.87.54 臺灣), 02/26/2024 10:33:52
→
02/26 10:29, 2月前 , 13F
哪有甚麼影響，美債配息最長都是半年給利息，只要
02/26 10:29, 13F
→
02/26 10:30, 2月前 , 14F
美國聯邦政府不倒債，原po最多只要存好6個月的還款
02/26 10:30, 14F
→
02/26 10:30, 2月前 , 15F
額就好，六個月一到，約定好的利息就入帳了，最多讓
02/26 10:30, 15F
→
02/26 10:30, 2月前 , 16F
你考慮匯率問題。
02/26 10:30, 16F
→
02/26 10:31, 2月前 , 17F
不過我想原po 300萬的水準應該不用擔心這個...
02/26 10:31, 17F
推
02/26 10:33, 2月前 , 18F
那你可以盡量不要本利攤阿 循環房貸利息高但無限寬
02/26 10:33, 18F
→
02/26 10:33, 2月前 , 19F
限 頂多3%上下 幹嘛本利攤
02/26 10:33, 19F
→
02/26 10:33, 2月前 , 20F
歐~ 他是公司債~ 改成公司不倒的話就有利息~
02/26 10:33, 20F
→
02/26 10:33, 2月前 , 21F
顆顆~ 突然覺得很危險，我就說要穩定套利應該是買
02/26 10:33, 21F
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02/26 10:33, 2月前 , 22F
國債或者機構債，而不是甚麼公司債
02/26 10:33, 22F
→
02/26 10:34, 2月前 , 23F
現金流有問題可以理財房貸 少套利一點而已 沒問題就
02/26 10:34, 23F
→
02/26 10:34, 2月前 , 24F
最大化套利 利率愈低愈好 定期去增貸維持槓桿
02/26 10:34, 24F
→
02/26 10:36, 2月前 , 25F
照你這個算法房板早就笑死
02/26 10:36, 25F
→
02/26 10:36, 2月前 , 26F
哪有人還本的部分跟利息一起算
02/26 10:36, 26F
推
02/26 10:42, 2月前 , 27F
@):- ／
02/26 10:42, 27F
推
02/26 10:51, 2月前 , 28F
你的數學是不是有問題，1000萬房貸2%,30年的利息約
02/26 10:51, 28F
→
02/26 10:52, 2月前 , 29F
300萬, 用1000萬投入5%投報率的產品1年有50萬
02/26 10:52, 29F
→
02/26 10:54, 2月前 , 30F
你的本金是丟到水裡了嗎？不想繳本金可以用理財貸。
02/26 10:54, 30F
推
02/26 10:55, 2月前 , 31F
欸...所以是要先加本利攤，請問哪個才是der = =？
02/26 10:55, 31F
噓
02/26 11:03, 2月前 , 32F
笑死，在算三小，本金一起算？
02/26 11:03, 32F
噓
02/26 11:05, 2月前 , 33F
欸都…雖然這樣算也不是錯啦，只是會讓人誤會…
02/26 11:05, 33F
噓
02/26 11:09, 2月前 , 34F
你這算法… 給尊重
02/26 11:09, 34F
推
02/26 11:10, 2月前 , 35F
google強基金 0本金退休
02/26 11:10, 35F
推
02/26 11:12, 2月前 , 36F
請問本金被沒收了嗎
02/26 11:12, 36F
→
02/26 11:13, 2月前 , 37F
南非幣那個哭死吧，貶值成智障了
02/26 11:13, 37F
推
02/26 11:43, 2月前 , 38F
講的跟真的一樣
02/26 11:43, 38F
噓
02/26 11:47, 2月前 , 39F
這算法很可笑 尤其通膨下債務是越來越低
02/26 11:47, 39F
→
02/26 11:48, 2月前 , 40F
你要就解釋說是每月金流考慮 而非單純利差考慮
02/26 11:48, 40F
→
02/26 11:48, 2月前 , 41F
但樓主就是薪資買房大富翁躺贏 美債錦上添花
02/26 11:48, 41F
→
02/26 11:51, 2月前 , 42F
然後要規避掉現金流陷阱就理財型房貸只要還利不還本
02/26 11:51, 42F
→
02/26 11:51, 2月前 , 43F
就可以完整套利無限買空賣空大富翁
02/26 11:51, 43F
噓
02/26 12:17, 2月前 , 44F
爲什麼連本金都算進去？數學天才
02/26 12:17, 44F
噓
02/26 12:21, 2月前 , 45F
笑死 攤還的本金你是送銀行是嗎
02/26 12:21, 45F
→
02/26 12:23, 2月前 , 46F
按照你這算法分母乾脆也不要用一千萬，用剩餘的未償
02/26 12:23, 46F
→
02/26 12:23, 2月前 , 47F
還本金再算一次好了，實際利率逐月攀升，讚
02/26 12:23, 47F
推
02/26 12:25, 2月前 , 48F
債息拿來還本利還有剩 讚喔
02/26 12:25, 48F
推
02/26 12:26, 2月前 , 49F
這真的很難算 每個月都要從1千萬撥款去還本利 但你
02/26 12:26, 49F
→
02/26 12:26, 2月前 , 50F
賺的利差可以去還本金或再買進再賺5% 所以很難算到
02/26 12:26, 50F
→
02/26 12:26, 2月前 , 51F
精確 不要想那麼複雜 單純算一年至少淨賺30萬都是合
02/26 12:26, 51F
→
02/26 12:26, 2月前 , 52F
理的
02/26 12:26, 52F
→
02/26 12:47, 2月前 , 53F
可以的
02/26 12:47, 53F
推
02/26 12:49, 2月前 , 54F
這算法真的韭
02/26 12:49, 54F
推
02/26 12:53, 2月前 , 55F
來丟人現眼??
02/26 12:53, 55F
推
02/26 13:08, 2月前 , 56F
南非幣那個真的腦殘 以為10幾趴配息無中生有喔 還不
02/26 13:08, 56F
→
02/26 13:08, 2月前 , 57F
是要回歸到南非幣是否看漲+主動基金操作報酬是否撐
02/26 13:08, 57F
→
02/26 13:08, 2月前 , 58F
得住配息 看起來就是兩者皆非
02/26 13:08, 58F
→
02/26 13:09, 2月前 , 59F
就說循環房貸就好了 最好算了 無本套利 只要你確定
02/26 13:09, 59F
→
02/26 13:09, 2月前 , 60F
美債就是領那個報酬
02/26 13:09, 60F
→
02/26 13:10, 2月前 , 61F
還可以漲太高的時候賣掉做價差呵呵
02/26 13:10, 61F
推
02/26 13:11, 2月前 , 62F
再算啥 少年心靈捕手？
02/26 13:11, 62F
推
02/26 13:12, 2月前 , 63F
難怪是英文老師
02/26 13:12, 63F
噓
02/26 13:38, 2月前 , 64F
這算法…你老師是哲哲484
02/26 13:38, 64F
推
02/26 13:43, 2月前 , 65F
南非幣比美金？
02/26 13:43, 65F
推
02/26 13:45, 2月前 , 66F
那位朋友現在還在股板嗎
02/26 13:45, 66F
推
02/26 13:45, 2月前 , 67F
上面不要侮辱折折，選股不知道，折折數學比他好無
02/26 13:45, 67F
→
02/26 13:45, 2月前 , 68F
誤
02/26 13:45, 68F
推
02/26 13:48, 2月前 , 69F
歐印南非幣賺70%
02/26 13:48, 69F
→
02/26 13:58, 2月前 , 70F
房貸增貸出來可以只還利息就好，你的算法是把本利攤
02/26 13:58, 70F
→
02/26 13:58, 2月前 , 71F
還，像是用購屋貸款的方式算進去，這樣算法有偏差
02/26 13:58, 71F
推
02/26 14:09, 2月前 , 72F
可以
02/26 14:09, 72F
噓
02/26 16:28, 2月前 , 73F
亂算一通
02/26 16:28, 73F
推
02/26 17:57, 2月前 , 74F
有種東西叫做寬限期
02/26 17:57, 74F
推
02/26 21:37, 2月前 , 75F
美債ETF買了再質押出來買啊，這不就又翻倍了
02/26 21:37, 75F
推
02/26 23:06, 2月前 , 76F
….你有算到還本金
02/26 23:06, 76F
噓
02/27 07:34, 2月前 , 77F
這種看起來就是根本不懂房屋增貸還裝懂的韭韭
02/27 07:34, 77F
推
02/29 02:58, 2月前 , 78F
原PO的算法是正確的，他只是著重在現金流
02/29 02:58, 78F
→
02/29 02:58, 2月前 , 79F
實際上這樣套利一年仍然是30萬
02/29 02:58, 79F
→
02/29 02:59, 2月前 , 80F
只是分為現金部分跟物件淨值部分，前提沒跌
02/29 02:59, 80F
→
02/29 03:00, 2月前 , 81F
但公司債可能違約，匯率循環低期又要有台幣周轉
02/29 03:00, 81F
→
02/29 03:02, 2月前 , 82F
但只要在收入範圍內就可以說風險極低
02/29 03:02, 82F
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