[新聞] 掌握關鍵5分鐘防詐騙　AI鷹眼幫北富銀攔2

看板Stock作者DDDDRR (QQ到線鐵定一大堆)時間11月前 (2023/06/14 08:24)推噓22(24推 2噓 16→)

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原文標題：掌握關鍵5分鐘防詐騙　AI鷹眼幫北富銀攔截2.5億客戶血汗錢 ※請勿刪減原文標題原文連結：https://www.cw.com.tw/article/5126203 ※網址超過一行過長請用縮網址工具發布時間：發布時間：2023-06-12 ※請以原文網頁/報紙之發布時間為準記者署名：楊湛華 ※原文無記載者得留空原文內容：「社會對金融機構的防詐想像，太傳統了，」打從被延攬至北富銀第一天起，檢察官出身的蔡佩玲就知道，只靠檢警打擊犯罪的時代已經過了。蔡佩玲是5月上路、刑事局聯手11家銀行業者組成「鷹眼識詐聯盟」的重要推手，用的就是北富銀研發出來的AI偵測系統。去年7月上線，今年前五個月已攔阻詐騙財務損失2.5億台幣。北富銀因此成為全國警示帳戶數最少的銀行，而且還是唯一逆成長，其他銀行總計則成長了3倍之多。這表示，北富銀在騙徒得逞之前就已經把錢攔截下來。蔡佩玲的祕密武器，就是AI。昔反洗錢大將要改變金融業蔡佩玲司法官第四十七期結業，歷任桃園、台北地檢署檢察官，專長重大經濟犯罪。2019年借調法務部、任行政院洗錢防制辦公室組長期間，助台灣獲亞太防制洗錢組織列入「一般追蹤」名單。這在當時是亞太地區會員國最佳績。 2020年7月，蔡佩玲再獲法務部長蔡清祥欽點，接任洗防辦執行秘書，打破歷年由高檢署檢察官兼任的傳統，成為史上唯一接掌此職務的一審檢察官。隔年5月獲北富銀延攬，擔任金融安全部副總經理。「不願再看被害人哭泣，」蔡佩玲經手過各大金融犯罪案件，這是她一路走來對自己的期許，然而實際走進金融機構，才發現情況比她想像的更嚴重。 5分鐘追不回，血汗錢就會不見蔡佩玲到職初期，疫情正嚴峻，許多人待在家購物、投資，反讓詐騙集團有機可趁。根據刑事局統計，2021至2023年間，歷年詐騙財損金額分別是42億、56億、69億台幣，民眾受害情況愈來愈嚴重。北富銀2021年底，開始接獲各分行行員反映，稱有疑似詐騙車手上門提款。大家都覺得不對勁，因為這些帳戶明明閒置已久，竟突然冒出百萬、甚至近千萬元鉅款，十分可疑。不過行員報警後，警方受限於法律、「找不到被害人」，無法受理。但詐團層層分工，一旦詐騙款項匯入帳戶，就會被層層轉發，5分鐘內就可轉三手以上，通常過了四、五手之後，就會轉成加密貨幣，被害人意識到受騙時，往往已經太遲。銀行只有關鍵5分鐘。5分鐘後，就只能眼睜睜看著被害人在分行櫃檯痛哭。蔡佩玲認為，銀行事後才報案的做法，沒辦法保護客戶，「錢留住最重要，」就像防範新冠肺炎一樣，戴好口罩，預防的效果遠勝事後治療。但是，該怎麼做？學信用卡防盜刷，力拚搶先詐團一步北富銀金融安全部其中一項業務，是信用卡調查。負責信用卡調查的團隊想到，VISA有一套即時授權監控模型，系統可以自動偵測異常消費、防盜刷。這讓蔡佩玲深受啟發，「銀行何不也來做看看？」不過銀行方只看得到金流數字，對犯罪行為所知有限，北富銀雖然有建模的技術，卻無法設計對應模型。蔡佩玲熟悉檢警體系，找上刑事局提供上千件真實詐騙案例。去年2月，她和團隊將案例中的各種犯罪樣態，切割成數百項危險因子，舉凡收購人頭帳戶、改密碼、設約定轉帳到臨櫃取款等做案手法，都納入這套「AI智能防詐模型」中。模型涵括40餘種動態交易風險變數，一旦在臨櫃偵測到異常交易行為，系統會跳出通知，供一線行員判斷是否必須終止交易；網銀、ATM則是跳出醒目提示，不強制終止，但有示警作用。基於防詐效果，蔡佩玲不能透露這些因子。但她舉例，金流快進快出、大額匯款等，這些常見犯罪樣態都會被過濾出來。「AI同事」與「真人同事」互助 AI防詐模型建好了，但新的問題來了，阻止匯款，留住錢，也可能帶來客訴。為了提高準確度，上線前，北富銀內部不斷測試、改良。譬如：在偵測「快進快出」樣態時，月光族很常被AI誤認為是異常交易，大額現金可能是特定行業支付貨款用，因此團隊讓AI學會回頭檢視歷史交易，如果交易行為符合歷史，就不會被系統攔阻。另外，有的案例銀貨不兩訖，但其實是私人糾紛，但並沒有涉及犯罪。為此，北富銀自去年4月起，每月和刑事局視訊會議，交流經驗，針對個案犯罪樣態，也有建立電話熱線，有問題隨時聯繫。去年7月，這套系統陸續在北富銀各實體分行、網路銀行、ATM上路。為了提高準確度，行員也同時依主管機關提供的異常交易樣態，以人工找出可疑行為、製作成報表，每天都會找出數千件。今年4月為例，北富銀統計，人工報表每月揪出的可疑帳戶數萬件，但事後經證實涉詐騙、列為警示的帳戶，只有0.12%；然而AI模型每月揪出300餘件中，卻有高達71%的帳戶最後被列警示。透過不斷修正模型，AI比真人防詐還準確地多。蔡佩玲在採訪中透露，現在AI準確率已經提高至八成。董座一句話，讓AI防詐傳出去用AI模型過濾詐騙，替北富銀省下99%的作業時間，還獲得經濟部兩項專利，蔡佩玲很高興，馬上向上呈報。不過當時董事長陳聖德卻回她，「不能把這當作一種光榮」，他認為，北富銀做到了，但社會面對詐騙問題仍未解決，應該要想如何讓其他銀行一起反詐。蔡佩玲也覺得自己高興得太早了。她想，既然系統建模時使用了公家單位的資料，便決定透過鷹眼識詐聯盟，將這套系統無償分享出去，也希望各銀行聯手訓練AI，讓模型更準確，也能避免詐團換邊發球。蔡佩玲的合作對象，是刑事局打詐中心、有「熱血偵查員」之稱的張佳勳，他在接手165防詐業務前，就曾上過蔡佩玲的課，有過一面之緣，兩人一拍即合，由張佳勳聯繫各銀行。張佳勳坦言，165近年已經努力攔阻詐騙被害人，但仍有許多人自認沒被騙，繼續匯款給詐團，等到他們清醒時早就為時已晚，現在有金融業者願意站出來幫忙，他很樂見。但不是每家銀行一開始都買單。張佳勳說，各銀行作業系統不一樣，串聯AI系統有成本，部份銀行受限於自身人力、資源，雖沒拒絕，但持觀望態度，不過以刑事局立場，打詐國家隊立場不分你我，會持續積極招募。蔡佩玲也透露，北富銀還不打算停手，現在使用的AI模型鎖定的是犯罪行為，屬於「加害人模型」，目前還要開發「被害人模型」，以及防制詐團洗錢的「水房模型」。這場AI打詐大戰，正為詐團敲響第一聲喪鐘。（責任編輯：宋玟蒨）心得/評論：富邦用ai讓今年警示帳戶逆成長 Ai噴有實際成績噴希望不要有更多人把錢給人家騙去了自己套在股市裡舒服多了 ※必需填寫滿30字，無意義者板規處分 ----- Sent from JPTT on my iPhone -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.71.20.100 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1686702245.A.7E7.html

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