Re: [心得] 投等債ETF在資產配置的效用與特色

看板Stock作者 (獨孤九劍的傳人)時間1年前 (2023/04/05 13:35), 1年前編輯推噓9(9推 0噓 109→)
留言118則, 13人參與, 1年前最新討論串2/2 (看更多)
看到這篇想順便分享我的配置比給板上可能少於10%，也想採取保守型投資策略的板友 （相信板上80%以上的高手都不需要存債，可以直接跳過這篇） 小弟本身投資較保守，持股大都是長線為主，不希望看到資產每天的變動太大，因此有如下的配置比例（股債比50：50），國內與海外分開說明 一、國內（台股）配置比 1. 債券/特別股（不清楚特別股的人可以自行google 或問 chatGPT，我也不是專業人士不多做解釋了）- 聯邦銀甲特 + 王道銀甲特 - 佔台股約50-55% 2. 00692 (長期持有且定期定額) - 30% 3. 緯創 （長期持有）- 少於7% 4. 益登 （長期持有）- <5% 5. 中美晶 （長期持有，波動太大，考慮緩慢分批虧損賣出再降低比例）- <3% 6. 零壹 （長期持有）- <3% 7. 宏捷科 （已陸續虧損賣出，最近終於爬升了）- <3% 我的股債比大約是50：50. 債券以外，台股主要以00692為主，個股部分佔比不超過20%為原則。 但之後想要降低一些特別股比例，於大盤跌深時再增加00692 或考慮少量買入正二631L？ 歡迎高手再給我意見喔 配置比例較高的債券/特別股就是為了每年能穩定地領到債息（不受景氣影響，風險比較低） 分享給需要的人 ps. 去年及今年初已實現部分虧損頗大，主要來自於分批賣出的可愛可恨宏二哥... 二、海外（英美股）配置比 目前投入 (FT+複委託) 3.5萬鎂，保留約1.5萬鎂現金將陸續於 FED 開始降息前分多次投入 但無法猜測今年幾月會是大盤最低點，或是去年10月已經是 FED降息前的最低點？）， 股債比也是50：50. 1. 海外債 - 約佔海外50% (1) bnd 70% (2) bndx 30% 2. VTI - 17% (因比vxus晚開始投，一直在等跌深... 連三家銀行倒閉事件都覺得跌不夠深 3. VXUS - 25% (較早就進場) 4. VWRA - 8% （長期持有） 以上就是我大約的相對配置比。bnd & bndx 是每月配息，個人覺得是很大的優點，對於很 需要現金流或退休人士來說。 之後可能提高股債比為60：40. 提高 VTI : VXUS = 70：30. 想問海外債的高手，我考慮將來再多買 VGIT or VGLT, 但不確定是否更能分散風險，或 有其它推薦的標的? 謝謝 ----- Sent from JPTT on my OPPO CPH2113. -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.22.5 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1680672947.A.8AE.html ※ 編輯: linghuhi (223.136.22.5 臺灣), 04/05/2023 13:39:51
→
04/05 13:41, 1年前 , 1F
你獨孤9劍傳人怎能保守 獨孤9劍都4攻招
04/05 13:41, 1F
推
04/05 13:43, 1年前 , 2F
清流君推了好幾支可以參考
04/05 13:43, 2F
清流君id? 為何每次手機修改文章都會有字不見？ ※ 編輯: linghuhi (223.136.22.5 臺灣), 04/05/2023 13:47:16 ※ 編輯: linghuhi (223.136.22.5 臺灣), 04/05/2023 13:51:38
→
04/05 14:01, 1年前 , 3F
那個清流君可以去水管查，其實水管有好多位有提到
04/05 14:01, 3F
→
04/05 14:01, 1年前 , 4F
美市的
04/05 14:01, 4F
推
04/05 14:04, 1年前 , 5F
其實你是氣宗臥底吧
04/05 14:04, 5F
推
04/05 14:12, 1年前 , 6F
台股美股任我盈
04/05 14:12, 6F
推
04/05 15:01, 1年前 , 7F
中美晶真的是很迷的公司
04/05 15:01, 7F
yes!
→
04/05 15:47, 1年前 , 8F
先提醒 FT不會自動退稅 ，所以你買bnd bndw 會被扣
04/05 15:47, 8F
→
04/05 15:47, 1年前 , 9F
30%的股息稅
04/05 15:47, 9F
→
04/05 15:47, 1年前 , 10F
然後申請美國退稅 好像蠻麻煩的
04/05 15:47, 10F
→
04/05 15:48, 1年前 , 11F
你可以考慮在會幫忙自動退稅的複委託券商
04/05 15:48, 11F
原來如此，我知道美股有30%股息稅，海外債剛好是用複委託，但股息稅可以退喔？
→
04/05 15:49, 1年前 , 12F
FT上 我原則上只放 不配息 不扣稅 或 不能退稅的標
04/05 15:49, 12F
→
04/05 15:49, 1年前 , 13F
的
04/05 15:49, 13F
→
04/05 15:50, 1年前 , 14F
你買vgit vglt一樣要被扣30%預扣稅
04/05 15:50, 14F
→
04/05 15:52, 1年前 , 15F
如果你只是要較高的現金流 與其選國債，不如選高評
04/05 15:52, 15F
→
04/05 15:52, 1年前 , 16F
等的公司債，如果你是要玩股債平衡那套，那現金流
04/05 15:52, 16F
→
04/05 15:52, 1年前 , 17F
不該是你的考量重點
04/05 15:52, 17F
嗯嗯 謝謝提醒，我現階段其實沒有很需要現金流，但我看好像大部分的直債或公司債一 單位至少要一萬鎂... 不好操作，ETF 相對好買 平易近人吧
→
04/05 15:53, 1年前 , 18F
債券部分 我只有買高評等的長期公司債的直債
04/05 15:53, 18F
→
04/05 15:54, 1年前 , 19F
資產配置的部分我就是一刀切，現金流的部分就是就
04/05 15:54, 19F
→
04/05 15:54, 1年前 , 20F
用來支付日常開銷，
04/05 15:54, 20F
→
04/05 15:54, 1年前 , 21F
然後資產累積就是資產累積的部分 會用不同的投資哲
04/05 15:54, 21F
→
04/05 15:54, 1年前 , 22F
學來投資
04/05 15:54, 22F
→
04/05 15:56, 1年前 , 23F
此外，你要穩定配息 直債比較穩定，你買etf 的話，
04/05 15:56, 23F
→
04/05 15:56, 1年前 , 24F
配息就是隨聯準會的政策利率變動
04/05 15:56, 24F
了解，多謝分享！ ※ 編輯: linghuhi (180.176.101.202 臺灣), 04/05/2023 16:26:48
→
04/05 16:25, 1年前 , 25F
債卷etf可以退稅阿，債券配息多，如果你沒退稅 真
04/05 16:25, 25F
→
04/05 16:25, 1年前 , 26F
的虧爆了
04/05 16:25, 26F
我還算沒有很多，來問問看我的券商，一直以為不能退耶
→
04/05 16:26, 1年前 , 27F
基本上美債etf可以接近全退，公司債從60%到90%都有
04/05 16:26, 27F
→
04/05 16:26, 1年前 , 28F
可能
04/05 16:26, 28F
→
04/05 16:28, 1年前 , 29F
FT上買直債 門檻最低只要一千美金，只是報價不太好
04/05 16:28, 29F
→
04/05 16:28, 1年前 , 30F
看，通常建議至少買到5000美金以上，甚至到七千美
04/05 16:28, 30F
→
04/05 16:28, 1年前 , 31F
金以上的價差spread會比較漂亮
04/05 16:28, 31F
※ 編輯: linghuhi (180.176.101.202 臺灣), 04/05/2023 16:29:45
→
04/05 16:30, 1年前 , 32F
如果你要懶人投資 配置64股債比的話 直接買AOR比較
04/05 16:30, 32F
還有 46 則推文
還有 4 段內文
→
04/05 17:00, 1年前 , 79F
複委託買的，+海外券商有提款卡可以用
04/05 17:00, 79F
→
04/05 17:01, 1年前 , 80F
回原PO，複委託能退多少是看上手券商給了多少
04/05 17:01, 80F
→
04/05 17:01, 1年前 , 81F
所以只要有網路+ATM 我在全世界隨時都能賣股領錢出
04/05 17:01, 81F
→
04/05 17:01, 1年前 , 82F
來
04/05 17:01, 82F
→
04/05 17:02, 1年前 , 83F
而上手券商則看ETF管理公司回報成份有多少利息可退
04/05 17:02, 83F
→
04/05 17:02, 1年前 , 84F
AOR 跟AOA 也可以申請退稅，當然也有這樣退稅的問
04/05 17:02, 84F
→
04/05 17:02, 1年前 , 85F
題阿
04/05 17:02, 85F
→
04/05 17:02, 1年前 , 86F
因此去看AOR,AOA頁面的報告之qualified interest
04/05 17:02, 86F
→
04/05 17:03, 1年前 , 87F
income 再輔以打去請複委託券商的營業員幫問即可
04/05 17:03, 87F
→
04/05 17:03, 1年前 , 88F
我已經把大部分的資產匯到美國的海外券商了
04/05 17:03, 88F
→
04/05 17:03, 1年前 , 89F
如果買AOR,
04/05 17:03, 89F
→
04/05 17:03, 1年前 , 90F
還會有這種股息稅的問題嗎？
04/05 17:03, 90F
→
04/05 17:04, 1年前 , 91F
有
04/05 17:04, 91F
→
04/05 17:04, 1年前 , 92F
因為AOR有40%是債券阿
04/05 17:04, 92F
→
04/05 17:04, 1年前 , 93F
喔喔 看到了 謝謝
04/05 17:04, 93F
→
04/05 17:04, 1年前 , 94F
所以可以退稅的部分就是來自這40%的債券
04/05 17:04, 94F
→
04/05 17:05, 1年前 , 95F
如果是在國外券商買，那查完就要問券商會不會幫忙
04/05 17:05, 95F
→
04/05 17:05, 1年前 , 96F
再不然就要自己寄信跟IRS討
04/05 17:05, 96F
→
04/05 17:05, 1年前 , 97F
那VT/VTI 的股息也能退嗎？
04/05 17:05, 97F
→
04/05 17:05, 1年前 , 98F
這也是我配置黃金的原因，黃金etf不配息 就不用煩
04/05 17:05, 98F
→
04/05 17:05, 1年前 , 99F
惱這個，vt只有股票 沒有債券 無法退稅，所以買vt
04/05 17:05, 99F
→
04/05 17:05, 1年前 , 100F
也不用煩惱這個
04/05 17:05, 100F
→
04/05 17:06, 1年前 , 101F
純股票的etf都不能申請退稅
04/05 17:06, 101F
→
04/05 17:07, 1年前 , 102F
通常只有債券etf才能退稅 ，股票etf的配息只有ROC
04/05 17:07, 102F
→
04/05 17:07, 1年前 , 103F
的部分可以退
04/05 17:07, 103F
→
04/05 17:07, 1年前 , 104F
ROC return of capital
04/05 17:07, 104F
→
04/05 17:07, 1年前 , 105F
資本返還
04/05 17:07, 105F
→
04/05 17:08, 1年前 , 106F
就我所知 到目前 FT會自動幫忙客戶退稅ROC的部分
04/05 17:08, 106F
→
04/05 17:08, 1年前 , 107F
喔喔 了解了，謝謝
04/05 17:08, 107F
→
04/05 17:09, 1年前 , 108F
股票的股息本來就沒辦法退
04/05 17:09, 108F
推
04/05 18:03, 1年前 , 109F
富邦買TLT直接給100%連先扣再退都沒有我也不知道為
04/05 18:03, 109F
→
04/05 18:03, 1年前 , 110F
什麼
04/05 18:03, 110F
推
04/05 19:17, 1年前 , 111F
緯創你要增加多一點
04/05 19:17, 111F
推
04/05 21:33, 1年前 , 112F
這篇推文有兩個專家 不錯。
04/05 21:33, 112F
推
04/06 13:25, 1年前 , 113F
如果台灣兆豐倒閉或停業 但是美國兆豐續存 複委託
04/06 13:25, 113F
→
04/06 13:25, 1年前 , 114F
還存在嗎？ 有機會提領嗎？
04/06 13:25, 114F
→
04/06 13:26, 1年前 , 115F
現在台灣的銀行幾乎都有美國或中國的分行 好奇萬一
04/06 13:26, 115F
→
04/06 13:26, 1年前 , 116F
遇到戰事 因應的策略及對客戶的影響如何
04/06 13:26, 116F
→
04/06 13:27, 1年前 , 117F
直接改存海外銀行是最簡單的 但是很難不留資產在國
04/06 13:27, 117F
→
04/06 13:27, 1年前 , 118F
內銀行
04/06 13:27, 118F
‣ 更多 linghuhi 的文章
文章代碼(AID): #1aBGYpYk (Stock)
‣ 更多 linghuhi 的文章
文章代碼(AID): #1aBGYpYk (Stock)