Re: [請益] 投資理財請益
聽說股版壞人多
可是我想當個好人阿~~
分享自身經驗,沒有原po這麼強大,僅供參考
所得稅率為20%,股市部位約1400W
因70%資金來自於原屋融資跟股票質借
以平均資金成本1.5~1.8%
如果配息6%,等於被扣稅25~30%
所以高配息標的對我也很不划算
先假設你是在台灣工作
投資建議如下
1.大量買0050、006208、00692等大盤ETF 或是台積電這種優質成長股
0050預期的年化報酬在8~10%,過去的配息約3%
假設每年賺8%,其中5%是資本利得、3%是股息(要繳稅)
3%股息*0.7+5%=7.1%,仍然可以得到每年7.1%的報酬
當然依自身狀況還可以選擇28%分離制或是用8.5%的扣抵稅額
應該不會扎扎實實的吃30%的稅率
2.30~40%買美股ETF VOO、IVV、SPY、QQQ 或是大型權值的AMZN、MSFT、AAPL
因為台灣怎麼買都是台積電的形狀(0050 49%是台積電)
如果想分散風險,就部份投入美股
一開始都先買ETF,你有時間看一些財報或是分析再慢慢投入買大型權值的個股
3.買入的方式建議一開始先大筆投入(資金的30%),之後用定期定額慢慢投入
分成18~24個月慢慢打入
例如150W鎂,45W鎂先一次買入,之後把105W鎂分成24筆,每月買入或扣款4.3W鎂
中間如果遇到大修正就加碼買入,資金會在2年內打完
如果是在美國工作,可以選擇台股3成、美股7成(比例自由調整)
如果在台灣工作可以反過來,以資金流動性較佳的選項為主
以上投資的好處是,雖然現在是高薪上班族
但難保不會有意外的一天,或是如果你不想工作一輩子
有存股可以讓你或你太太其中一人可以提早離開高壓的工作
擁有選擇的權利
投資股市還有一個優點
以中華電信為例,大家都覺得他是穩定配息股
但中華電信從2017~2022,五年間雖然殖利率持續下滑
但股價慢慢從100塊爬到123塊,共配息4.94+4.8+4.48+4.23+4.31=22.76
22.76*0.7+23=39 --> 39/5年=7.8/年
2017年買入1張中華電信,扣掉所得稅後到2022年平均可獲利7.8%(非年化報酬)
但至少這種看似不會動的權值股、配息標的
其實也足夠對抗通膨造成的實質購買力損失
只要你持續投入市場,每年賺的300萬就還是300萬
而不會被通膨變成290萬或更少
結論,持續投入台股、美股的大盤ETF(定期定額+逢低買入)
兩年內間資金打入,之後的現金流繼續投入
應該10年就可以退休了
或是,當你屆齡退休時,被動收入(含資本利得)以遠大於你在職場上的收入
而不至於造成退休時太大的失落感
畢竟年薪300~470萬,退休時還是只有勞保退休金.....
大家都回到30K左右
以上純自身經驗分享跟腦補假設
希望能幫到你
如果你只是來炫耀的,那以上都當我沒說過(逃....)
※ 引述《chazenlin (痾?)》之銘言:
: 一直以來都沒認真在投資理財
: 過去買了人民幣就套牢
: 每次買了台股小賺幾萬就賣
: 目前有一間小小套房穩定收租
: 認真看了一陣子的股版也買了版上推薦的書來看
: 想請問版上大神投資的建議
: 背景:
: 夫妻雙方都是領死薪水的上班族
: 綜所稅超過30%
: 目前資金幾乎在美股(不是自己主動投資,是公司配發的股票)
: 另有$1.5M在台股+主動投資的美股
: 由於有一般工作和小小孩沒有太多心力研究股票
: 想定期定額無腦買0050但覺得股利課稅好重
: 做價差我又沒有那個聰明才智
: 想請問大家專業的建議
: 在我們這樣的背景下最佳的投資理財方式
: 該不管課稅長期買進台灣etf或高配息穩健股嗎?
: 還是該改買美國etf長期報酬較好?
: 先謝謝大家了
--
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原PO有說自己級距是30%,還有1.5M鎂的資金在投資,所以我有一些預設條件
只是想表達投資大盤ETF還是很好,不要去選高股息標的就好
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有時候慢慢來反而能更快達到目標
以上建議都是以原PO的條件去假設的
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而且ETF部分配息是屬於資本利得,並不是全部都要扣稅
可以去看柴鼠的影片
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低調,我只是想當個好人
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同溫層(握
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要開槓桿也要心臟風控做得好,剛拿到原屋融資的時候也迷惘過
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※ 編輯: aulau (211.22.46.32 臺灣), 02/22/2022 18:20:53
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