Re: [請益] 今年總戰績沒16%是不是該切掉了
Excel有個東西叫XIRR
你把你的期初總資產(庫存就用庫存現值),當作XIRR的期初金額
中間所有非投資收入、生活支出,就是XIRR期中的那些正負金額
期末的資產總額(庫存就用庫存現值),當作XIRR的期末金額。
就可以解決以上3個問題
而且也把非投資的收入支出也考量進去了,不會因為你工資收入特高導致投報率很高。只
要你把工作收入算在XIRR中間的入金裡面,XIRR會把這個因素去除。
※ 引述《afflic (afflic)》之銘言:
: 算報酬率其實真的是個困難的議題
: 1. 大部份人都不是期初單筆進場,而是分批進場,本金怎麼計算?
中間進出不重要,只看總資產。
畢竟如果閒置資金1000萬,然後拿1萬塊翻成4萬,你有那個臉說你300%報酬率ㄇ?
: 2. 有已實現的,也有未實現的,獲利怎麼計算?
看期初期末總資產,且看庫存的現值。
所以已實現未實現是假議題。
: 3. 持有期間進進出出,IRR不只單一解
: 所以其實蠻好奇
持有期間進進出出跟第一點一樣。只看期末期初總資產變化。
: 要怎麼在解決以上三點的情況下
: 算出正確的報酬率呢
實務上,可以留一個帳戶是日常開銷+薪轉用。此帳戶以外的都是投資用。
這樣XIRR就只要專注於流入流出投資用帳戶的錢就好了,比較不會受到日常開銷的干擾(
當然你硬要算也可以,就比較麻煩,而且結果大概也不會差太多)
至於有人問房地產怎麼辦
假設房子市價1000萬,房貸已經繳了70%,那就算是你擁有700萬的資產。
如果每個月房貸是投資收入出的。那就算在系統裡面,不用另外處理。
如果房貸是工資收入付的,就算在XIRR裡的入金。
或是你不在乎房地產如何影響你的總資產報酬率…也可以….那就只算非房產的投資報酬
率…純粹看你個人想不想納入房產而已
大概4醬
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