Re: [請益] 有人真的透過ETF達到財富自由嗎?
※ 引述《l2811231 (Eloy_soul)》之銘言:
: 如題,股票市場進進出出也沒多賺多少,心好累,
: 財富自由的路太遠,
: 我自己看了三擋ETF,買好買滿就可以每月領股息啦,不用當社畜惹,
: 1)標的:00888永豐台灣ESG。除息月:1、4、7、10
: 2)標的:00878國泰永續高股息。除息月:2、5、8、11
: 3)標的:00896中信綠能及電動車。除息月:3、6、9、12
: 想問咪納桑有人真的用ETF創造每月被動收入嗎?
: 其他個股EX.金融股可以搭配出月月配息嗎?
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: Sent from JPTT on my iPhone
首先,我想要先思考的,是何謂「財富自由」,什麼樣的標準才是財富自由?
若以年所得來看,有些人年所得100萬就好,有些人要200,每個人的標準不同,
負擔扶養的人多寡,居住的地區生活水準,要求的生活品質等等都會影響,假設
你要養的家人比較多,就用兩百萬好了,再假設平均殖利率3.33%計算,可以回
推資產規模要到6000萬,如果殖利率拉高到5%,將降低為4000萬,這是只考慮配
息,股價(或者指數)本身也會變動,是否也可以考慮賣掉一些股份來支應?過去
台股IRR可以達到8-10%,假設你的ETF或是持股組合IRR有8%,配息只有3%,剩下
的5%成長是反映在總體資產裡面的,如果預估餘命30年,保守估多一點到45年,
你也可以考慮全部或者一部分分45年逐步賣掉,沒有賣的部分就預留大空頭來臨
的緩衝,身故後沒用到的再變成遺產,這樣你對資產總規模的要求可以降低一些
,只是小孩的期望可能落空一些,不過在我看來,其實跟退休規劃很像。
接下來,考慮可能的通膨,這就讓你對資產規模的要求變高了,畢竟同樣的幣值
,現在與10年後的購買力肯定不一樣,如果預定平均通膨是2%,年報酬5%,那麼
實際增加的購買力只剩下3%,所以你會需要更多的錢,然後用EXCEL試算一下,
假設你現在有2500萬,年報酬5%,然後今年提領150萬,之後每年提領金額逐步
增加2%以應付通膨,試算下來大約24年後資金會用完,到時年花費約236.5萬,資
金剩下216萬,不足約20萬,以上僅供參考,你可以更改預估報酬,看你有沒有辦
法達到,或是降低年資金需求,當然也可以延後退休的時間,努力賺錢以增加資
產規模。
同樣的試算,若報酬增加到6%,今年提領降低為130萬,期初資產一樣是2500萬,
提領年增2%,那麼約在38年後用完,大概就這樣,有試算軟體很方便。
如果要求一定只能拿配息部分,本金一點都不能動,當然也可以,只是這樣的難
度會加大,反而會太困難而後繼乏力,這就看各人狀況了,或者有另外的需求還
要另外考量。
最後我很好奇的是,為什麼選這些標的?高股息我可以理解,滿足配息的需求,
ESG雖然我覺得他的立意良好,但是似乎有點誇大的成分,綠能與電動車我覺得
是一個很好的趨勢,但是若要規劃退休或是財富自由,我不認為這類主題型的ETF
適合,或者你本身可以隨著產業脈動更換投資標的?如果錢多當然可以,不過會
來問的應該不是,至於配息規劃成每個月都有入帳,其實若你對於生活上的花費
可以掌控,未必要每個月入帳,季配或是半年配也可以,甚至可以考慮海外全球
布局,穩定度會更好。
最後的最後,資產規模是最重要的,不管怎麼算都要有相當的規模,所以你的問
題最大的應該是如何加大這個資產規模,這就看各人造化了。
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