Re: [請益] 房貸500萬來投入金融股存股，可行性已刪文

看板Stock作者 (water)時間5年前 (2020/08/04 07:27), 5年前編輯推噓0(10推 10噓 17→)
留言37則, 14人參與, 5年前最新討論串2/3 (看更多)
※ 引述《david0605 ()》之銘言： : ※ 引述《mandy2092 (曼弟)》之銘言： : : 各位大大好，我是股市新手，想請教 若辦房屋貸款500萬來投入金融股長期存股，請 問 : 可 : : 行性如何？ : : 作法如下： : : 一、房屋貸款500萬，以30年、利率1.5%計算，本息平均攤還，每月需還款$17256， : : 每年約需還款20萬7千。 : : 二、分批進場購入股票，標的以穩定配息的金融股為主 (以兆豐金為例，假設買在平 : : 均成本1張30塊，約可買到170張，每年配息抓保守1元，每年股息約可領17萬)。 : : 三、本金不要全部押在單一股票上，可分散在各穩定配息的金融股 例如華南金、中 : : 信金。也不宜全押在金融股，可以80%金融股、20%其他類股 例如中華電、0056。 : : 四、長期持有，不要想賺價差，除非價格劇烈波動，否則絕不賣掉。 : : 根據以上的做法，每年只需要再掏少少的錢出來繳房貸，30年後，名下就有170張以 上 : 的 : : 兆豐金，終於有穩定的被動收入了… : : 但目前還想到可能會有以下的變數： : : 一、股價波動：以兆豐金為例，若成本買在一張30塊，結果十年後，她跌到只剩一張 : : 15塊，可能會有賺了股息賠了價差的疑慮。 : : 因應作為：我的目標是長期持有，增加手上持股張數，而非賺價差，所以只要兆 豐 : 金 : : 營運正常還能穩定配息，就不賣，無論跌到多少都不賣，30年後一樣不賣，繼續領股 息 : 。 : : 二、配息不如預期：依據過去19年資料，兆豐金每年配息幾乎都有1元以上，但還是 : : 有例外，2009那年只配了0.25元。 : : 因應作為：截長補短，若前幾年配息較高，當年領的股息超過應繳房貸，就把多 的 : 錢 : : 拿去買更多張兆豐金，以後年度就會有更多的股息收入。 : : 三、房貸利率調整：目前利率很低，若之後利率調升，則房貸負擔加重。 : : 因應作為：同上一點，截長補短。若真的不足就多掏腰包來繳房貸。 : : 四、標的變差：譬如兆豐金發生重大弊案導致公司體制崩壞、股價崩落，不適合繼續 : : 持有。 : : 因應作為：這點我最怕，所以一開始在選擇標的時候就分散風險，但真的碰到了 : : 就只能認賠殺出，把剩下的錢拿去買其他存股標的。 : : 目前只想到以上幾個變數，不知道還有沒有我漏掉未考慮的因素，拜託各位前輩多多 賜 : 教 : : ，謝謝！ : : (補充一下，我上面的論述是抓比較保守的數字，以兆豐金近幾年股價來看，若我能 在 : 相 : : 對低點購入(譬如一張25塊)，則我起始持股張數就有200張，後面持股增加速度會較 快 : 。) : 首先你有房子抵押借錢出來的叫做房貸沒錯，但最多就是20年，以500萬殖利率6%，20 年 : 房貸利率1.65%前三年只繳利息來計算，一年要繳33.7萬，第四年起一年的股息扣掉房 貸 你自己貼的試算表，明明前三年每年繳的利息就是8萬2500元，哪來的一年要繳33.7萬？ 500萬*1.65%=82500 這數學應該不難吧？ 是你的問題還是你的地政士太兩光？ 就算數學不好 自己貼的試算表下面都跟你說前三年繳息的金額了 https://ibb.co/BcLpjwj 還看不懂？ 還嗆我看不懂試算表？ https://ibb.co/CbvKGT6 : 只剩下4千塊錢，第20年剩下的利息也只有1萬元，運氣好繳完20年房貸你會有一間房子 外 : 加本金580萬，而且只要殖利率不到6%，赤字就出現了，所以風險很大 : 1.65%是一般人在合庫/華南6月的利率 : 30年的是首次購屋，最多800萬，不能有房子。 : 教你一個方法，以首次購屋方式跟你父母買房子，向銀行申請房貸，付給父母之後再跟 父 : 母把錢借出來，記得一定要付利息，不然國稅局會認定是贈與，之後若要賣房子要繳一 大 : 筆贈與稅。 : 給父母的利息可以用現金再還你。 : 基本上600萬30年房貸利率1.43%首3年只付利息的狀態下，第四年起需要付貸款26.8萬 ， : 但是殖利率6%狀況下能拿到36萬利息，一年下來還有10多萬的利息（股利）能剩下，到 第 : 10年起， : 一年能剩下20萬利息（股利，下同），17年起一年能剩下30萬利息，22年起一年剩下41 萬 : 利息，26年起一 : 年剩下52萬利息，29年起一年剩下60萬利息。 : 繳完30年會有一間房子外加本金1600萬，這時就可以連本帶利的還父母錢了。 : 為什麼首三年要只付利息？因為要使本金最大化。 : 6%殖利率的話，0056就是6%了。 會開房貸槓桿的人沒在討論本息平均攤還的好嗎？ 當然是找只繳息不還本的？ 根本不需要在那邊找爸媽，都幾歲了 就算是本息平均攤的產品 也不會把每月還款金額在投資本金中扣掉 借500萬投資就是500萬的收益 還款的錢一定是自己每月的自有現金流 沒有自有現金流銀行是不會借你房貸的.... 跟地政士討論有很厲害？ 很多人都指出你33.7萬計算有問題了 還不自知..... -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.137.68.201 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1596497244.A.45D.html ※ 編輯: awanderer (223.137.68.201 臺灣), 08/04/2020 07:30:06 ※ 編輯: awanderer (223.137.68.201 臺灣), 08/04/2020 07:33:04 ※ 編輯: awanderer (223.137.68.201 臺灣), 08/04/2020 07:37:54
噓
, , 1F
...... 有抵押就借了吧
08/04 07:38 你以為銀行是跟你買房子？房子押給銀行就借你？ 你收支比算不過，銀行不可能借你錢的好嗎？
推
08/04 07:39, 5年前 , 2F
33.7是本息都繳的情況 他應該打錯字0.0
08/04 07:39, 2F
※ 編輯: awanderer (223.137.68.201 臺灣), 08/04/2020 07:40:34 ※ 編輯: awanderer (223.137.68.201 臺灣), 08/04/2020 07:41:12
→
08/04 07:41, 5年前 , 3F
我是覺得你看錯了...語意誤會
08/04 07:41, 3F
推
08/04 07:41, 5年前 , 4F
確實還款都是用自有現金流 不會用借出來的錢去還
08/04 07:41, 4F
→
08/04 07:41, 5年前 , 5F
你有自備就可以了吧
08/04 07:41, 5F
沒有這種事，收支比要符合銀行風控才行
推
08/04 07:46, 5年前 , 6F
通常收入不太差 銀行都是拿一堆錢送你 幾乎免利息
08/04 07:46, 6F
推
08/04 07:50, 5年前 , 7F
前三年是寬限...後面33沒錯，你們都沒錯只是看的方
08/04 07:50, 7F
→
08/04 07:50, 5年前 , 8F
式不一樣而已
08/04 07:50, 8F
推
08/04 07:51, 5年前 , 9F
實際上繳的本金算是自己的，原原po把繳本金算進去只
08/04 07:51, 9F
→
08/04 07:51, 5年前 , 10F
是要顧及現實現金流
08/04 07:51, 10F
※ 編輯: awanderer (223.137.68.201 臺灣), 08/04/2020 07:52:53
推
08/04 08:07, 5年前 , 11F
版主是對的，銀行會評估償還能力，我今年股災去貸，
08/04 08:07, 11F
→
08/04 08:07, 5年前 , 12F
一千萬房子，幹，銀行看我沒有只核貸180啦
08/04 08:07, 12F
是啊！只要有跟銀行往來過應該就知道！
推
08/04 08:10, 5年前 , 13F
本息都繳才會高，只算利息還好，寬限期另計。他可能
08/04 08:10, 13F
→
08/04 08:10, 5年前 , 14F
條件很好不自知吧
08/04 08:10, 14F
→
08/04 08:18, 5年前 , 15F
他應該跟精算跟會計師討論，而不是地政士～ ^ .^
08/04 08:18, 15F
您突破盲點了XDDD
→
08/04 08:21, 5年前 , 16F
可以教我只還利息，不用還本金的方法嗎？
08/04 08:21, 16F
可以啊！理財型房貸 ※ 編輯: awanderer (223.137.68.201 臺灣), 08/04/2020 08:23:43
推
08/04 08:23, 5年前 , 17F
理財型房貸？
08/04 08:23, 17F
→
08/04 08:23, 5年前 , 18F
版主已解答
08/04 08:23, 18F
※ 編輯: awanderer (223.137.68.201 臺灣), 08/04/2020 08:24:55
→
08/04 08:32, 5年前 , 19F
其實還本金有點強迫儲蓄的味道
08/04 08:32, 19F
推
08/04 08:34, 5年前 , 20F
我後來覺得是他中文的問題
08/04 08:34, 20F
→
08/04 09:09, 5年前 , 21F
的確 先還息 等寬限期到了就還再借
08/04 09:09, 21F
推
08/04 09:23, 5年前 , 22F
要借投資要用理財型房貸只繳息的才划算
08/04 09:23, 22F
噓
08/04 11:06, 5年前 , 23F
就說你根本沒看懂，前3年是寬限期，主要是重第四年
08/04 11:06, 23F
→
08/04 11:06, 5年前 , 24F
開始付本金加利息，不知道你在看什麼
08/04 11:06, 24F
你自己說前三年寬限期為什麼一年要繳33.7萬？ 利息這麼貴？ 自己錯還來噓我，真是好笑
→
08/04 11:18, 5年前 , 25F
大家自有公斷，不用腦羞呵呵
08/04 11:18, 25F
※ 編輯: awanderer (223.137.68.201 臺灣), 08/04/2020 11:20:30
噓
08/04 11:27, 5年前 , 26F
圖也貼了你還在灰什麼啊？是不懂還是硬拗
08/04 11:27, 26F
噓
08/04 11:29, 5年前 , 27F
理財型房貸是你要有房子，你沒房子搞什麼理財型房貸
08/04 11:29, 27F
噓
08/04 11:35, 5年前 , 28F
就算寫的文你看不懂，試算表看了也知道寫的是第四年
08/04 11:35, 28F
→
08/04 11:35, 5年前 , 29F
起每年33.7萬吧，也叫你看圖了還在硬拗
08/04 11:35, 29F
看來是你的中文真的不好..... 底下是你的原文 : 房貸利率1.65%前三年只繳利息來計算，一年要繳33.7萬，第四年起一年的股息扣掉房 貸 前三年只繳利息，一年33.7萬...... 中文要加油.... ※ 編輯: awanderer (223.137.68.201 臺灣), 08/04/2020 11:39:48
噓
08/04 11:48, 5年前 , 30F
也附上圖給你看了，你不懂的地方應該是提出來詢問吧
08/04 11:48, 30F
→
08/04 11:48, 5年前 , 31F
，而不是光只說亂算，我也是看了你發的文才知道你
08/04 11:48, 31F
→
08/04 11:48, 5年前 , 32F
指的是哪裡
08/04 11:48, 32F
噓
08/04 11:52, 5年前 , 33F
在四樓我還特地用紅色圈圈指出我所說的33萬是哪個
08/04 11:52, 33F
→
08/04 11:52, 5年前 , 34F
部分，我不相信你看不懂
08/04 11:52, 34F
噓
08/04 12:04, 5年前 , 35F
愛找碴，根本不是針對內容
08/04 12:04, 35F
噓
08/04 12:07, 5年前 , 36F
一堆銀行就有理財型房貸，這我也知道
08/04 12:07, 36F
噓
08/04 12:08, 5年前 , 37F
我寫的重點是沒有房子的人
08/04 12:08, 37F
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