Re: [心得] 財富自由到幻滅的心路歷程分享

看板Stock作者ktwkcy (雨˙云˙水˙路)時間4年前 (2020/03/17 12:02)推噓5(6推 1噓 6→)

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股版首PO，以前都在潛水，看到原PO的分享，想說還是簡單分享，給各位參考幾年前整理的投資原則和想法，以下想法及筆記主要受到綠角啟發，當時做摘要是希望能讓更多好友入門簡單些。基本上投資分三大類：主動投資、被動投資、定存。很多人沒搞清楚自己在做什麼，常常以為買了 ETF 就是被動投資，其實不然；而這三種類型的投資有先後順序，以教育來譬喻，就像是博士班、大學及高中，高中沒讀畢業就跳級唸博士班，除非你是天才，不然博士班被死當是正常的。此外還要考慮機會成本，你能否做主動投資，關鍵在於你的能力及心智是否足夠穩定，並且已經驗證能賺取被動投資的報酬，賺不到被動投資的報酬就去做主動投資，就是起了妄想，想要快速致富。長期投入及攤平是有條件及前提限制的：首先，你選擇的投資工具，其標的範圍必須夠廣大，足夠消除國家及個股風險，否則都會有毀滅的可能。再者，你必須有足夠的金融史觀及穩定的心智，明白這是一個長期的過程，不然你不會有足夠的信心撐過低點。最後，你的投資必須是你生活中用不到的錢，也就是所謂的閒錢，不然市場下跌時你又必須賣出持股籌生活費，那就真的悲劇了。其他還有很多因素要說明討論，但一言難盡，最後附上先前整理的筆記供大家參考，當初整理時其實是想當作入門資料，讓朋友看綠角網誌前能有一些基礎知識，比較能看懂綠角提倡被動投資的脈絡。長期投資入門：http://sendanywhe.re/9905YPYA 這個理論放得較多被動投資實作：http://sendanywhe.re/66KOCYKV 這個偏實作面希望大家都能順利度過這次股災，祝大家安好。 ※ 引述《luke7459 (Yueh-Ching)》之銘言： : 各位股版前輩好，曾在這版上學到很多，也是從這進入股市的 : 以下是我這樣小韭菜，從個人財富自由到幻滅的心路歷程 : 希望能對有想存股的人一點幫助 : _ : 我是從2017年開始看股版並進股市的，當時想法很簡單，銀行利率太低，儲蓄險太廢 : 看來看去只剩股市可以投 : 將股版大部分精華看過，也去幾本被堪稱為經典的書後，就開始依紀律投入 : 從前人告誡中，我很明白以我這樣韭菜的實力，千萬別碰投機股 : 所以很簡單，我就買那些被稱之為最安全的定存股與ETF，全部都分著買 : 國泰金、富邦金、兆豐金、玉山金、第一金、台新金、中信金 : 台中銀、華南金、合庫、開發、台企銀 : 中華電、0050、0056、00692、富邦美國特別股、00730、台泥 : 其中又以兆豐、玉山、0056、00692為核心主力，逢低就是加碼 : 而其他則逐一都配到剛好能領近兩萬股息，避開二代健保就好 : 整體而言挺順利的，一般等跌破60日線開始分批加碼，死抱著不賣等他回來 : 特別在2018中美貿易戰那波過後，一路享受股價被推升的果實，並開始越來越懊悔沒有在 : 谷底時多加碼 : 過程中僅有國泰金曾跌超過7%，依紀律停損賠了幾萬，不然對我而言基本都僅是少賺 : 可以說，到今年年初，已初步實現財務自由的目標 : 雖然和大戶比可能還是奈米戶，但至少蠻確定股息已很夠我一年所有花用 : 畢竟我也物慾不高，出國都是為工作 : 這十年來唯一一次出國玩，是去年帶前女友去東京迪士尼 : 還是以第一天到飯店她就告訴我對不起，她覺得沒有喜歡了 : 就在當地分手，以朋友身分走完全程收場 : 並且依前人建議，考量安全我一直都還有美金+台幣定存，高利活存 : 約200萬台幣以上備著當生活急用金 : 想法很簡單，套牢就套啊，我買的這些會倒，台幣大概也要差不多是廢紙 : 可在此時犯了兩個致命錯誤 : 1.眼看預設財務自由目標將近時，見獵心喜 : 我開始跳脫紀律，憑感覺有錢就亂加碼，自以為買的都是最安全的 : 結果有許多部位因此加碼在相對高位 : 而且實際並沒有真正風險分散，全部都以金融股為主 : 反倒若只加碼兆豐和玉山，也不至於今天 : 2.多頭走久了，怎麼買怎麼賺，早已忘了害怕，反倒是沒買到便宜的懊悔感一直在積累 : 於是時間拉到了最近，其實直到美股第二次融斷前，雖然獲利急速縮水，起碼都還是紅字 : 就不斷告訴自己，我又不是賺價差的，長投啊，跑幹嘛？ : 頂多就是將我知道會波動大的富邦金和些我比較沒把握的先砍 : 再將已損7%的富邦美國特別股砍一半減碼[部位太大，砍不下全部 : 然而就在上周五，真的徹底恐慌了 : 從沒見過持股全面跳水，不僅過去三年累積獲利全數吐回，還已倒賠約本金5% : 我仔細算了算，那等於是短短幾天內，加獲利的總資產蒸發了逾百萬以上啊.. : 一想到這百萬要存多久、省多少餐、是人生一路受多少煎熬存下來的 : 第一次，我失眠了整晚 : 再打開看股版眾多的各種鬼故事，越看越難受，內心恐慌更加劇 : 於是再次未依照紀律，開始把部分在上週五開盤接近最低的價位拋售 : 慶幸的是，經歷過2018，還是有點理智，是逐步分批砍，末盤拉回時也有部分跟到 : 心裡想著，至少美股大漲了，今天只要漲一點，我就能損不大的清掉 : 結果，嗯，就是現在 : 損失幅度已逾7%，倒賠了幾十萬，考量後我決定將存了三年至今的所有金融股全砍 : 只剩0056、00692，和金融股領股息剩下的零股我繼續留著 : 痛定思痛，徹底檢討了一下，我這中間有幾個重大決策錯誤 : 1.不懂得逢高出，獲利縮小時也不知道跑 : 其實就是我這樣假存股族告訴自己的 : 我是存股，是長投，又不是賺價差 : 但卻從沒有被真正嚇過，不知道自己對於損失的耐受程度 : 於是真讓存股成了存骨 : 2.情感用事 : 捨不得啊，畢竟都存了這麼久，價位以這三年來說算甜了 : 我有一些包括兆豐金到今天都還是紅的 : 3.跌太多，就不紀律停損了 : 我的富邦美國特別股，當初在損失過7%理當全砍時不捨全砍 : 一下突然暴跌到慘不忍睹的跌幅，這才心橫砍掉 : 4.現金水位太低 : 若這真是十多年一回的大崩跌，我能加碼的已經有限，等於要錯失了歷史機遇 : 5.對我買的其實沒深入了解 : 直白說，我對持有最多的金融股除了股價、配息、EPS這些外，沒有什麼了解 : 我是相信我買的都不會倒，但跌到哪呢？像2008那樣跌我還能抱著住嗎？ : 說到底，我認為股票就是一種多與空各自表態的相信 : 沒研究的東西，信仰怎麼會夠？我連降息到底影響多大都說不出來 : 這幾年金融股在升息後一直升，那降息後真得能回來嗎？多久回來呢？ : 別的不說，還曾是龍頭的國泰就至今沒回來過呀 : 看下當前情況與美國的各種數據，我對金融股已經沒有足夠信心 : 6.也是最重要，我最想分享的，我並不真正瞭解自己 : 像我這樣的小散戶，特別愛去看那些存股成功的故事，就是抱著不要賣啊，久了就是你的 : 過去歷史看，買在高點至今也都回本，豈不還比定存高？我應氣長的能撐過這次空頭 : 可到上周，我已經出現失眠症狀，工作、生活、交際都大受影響 : 不停焦慮地打開股版查看各種消息，一有負面的內心就更沉重 : 這樣哪裡還自由啊？？？ : 根本比從不投資都要更焦慮 : 易言之，那些投資理財書或存股強者說的可能沒錯，他們的方式不見得有問題 : 但你有沒有那個心理素質在真正恐慌中去執行，卻其實是完全另一回事 : 投資理財，不能只是方法，也同時必須對自己有足夠了解，找到屬於並適合自己的方式 : 細想一下，我認為自己已算很幸運了，也就是三年白忙一場加幾十萬的學費 : 我還年輕，這損失我承受得起，當少買台車就好 : 如果是六十歲、七十歲這樣的空頭才發生，到時不死更慘？ : 真的很感謝上帝在此時給我這樣的功課 : 也慶幸自己信神有信仰，很快已經重新找回平安，並能悔改反省 : 還保守我已經開好低手續費的美股證券戶了，手上都有美金想進AOA VT之類 : 差點就要開始買 : 目前雖然0056、00692的虧損幅度其實都還更高於金融股許多 : 但我對台灣有信心，如果台灣能回來，這兩支我不信不回來，虧也抱得安心 : 真的還是那句老話，能無所謂的投資，才是真投資 : 又或推文中有人舉巴菲特說的，沒有打算持股一間公司十年，十分鐘都不要持有 : 聽都簡單，自己走過才知道是血的教訓 : 如今現金水位拉高了，未來就是重新依空頭情勢擬定一套紀律，嚴格執行 : 並逢低持續加碼這00692 0056兩支的張數 : 那風險就是剩下台灣從此沒落，再也回不去，若是這樣持有台幣不也一樣嗎? : 我很愛我的國家，願意和這塊土地共存亡啊，怕啥? : 對岸打過來我都願意死在這裡 : 恐懼感已經消除，開始能將之視為抓住機遇的機會，回復理性思考 : 心情也好了，真正能好好工作，好好生活，感覺綑綁解除，輕鬆又自由多了 : 對帳單請容我因不想看就不附了 : 總之誠摯希望，這樣的經歷，能對於和我相同的小散戶 : 或也許你是未來又恢復多頭時的某一讀到這裡的人，有一些幫助 : 不然努力半天真存到了，一場股災又沒 : 再不然也是心情被控制住，真正自由又要到何時呢? : 一起努力並加油吧，未來還是很美好的 -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 220.136.42.124 (臺灣) ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Stock/M.1584417746.A.2F7.html

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