Re: [新聞] 保戶最大夢魘！台壽險業引爆2200億匯損
壽險業一般收到保費，只會留一筆準備金預備理賠
印象中國泰的準備金是8000億
其他的錢都投入其他投資
今天壽險業要能應付理賠，要養人，還要給高層領爽爽
代表要賺更多的錢才能支撐
但是保費越收越多，還要維持一定的報酬率就越來越難
而且台灣已經不夠賺了，只能往海外投資
全世界經濟如果不穩定，台灣壽險業就很容易受到牽連
台灣人很多積蓄都放在保險裡面
今天如果壽險業嚴重虧損甚至倒了
台灣的資金在全世界只是一顆鼻屎
但是對台灣來說，會很像雷曼兄弟連動債倒閉這樣
到時候台灣會再來一次金融海嘯
況且我覺得很好笑
現在的保單，儲蓄險報酬率低到可笑，還敢綁保戶6年10年
純保險保單每年一直漲，保障範圍越來越少
大概再過10年，保費就會漲到保戶根本可以風險自負了
而投資型保單經典套路就是賺投資收益，但是蝕本
綜合上面講的，保險保障小，壽險業投資報酬越來越低
也就是透過壽險來投資儲蓄效益越來越低
實在沒有買保險的理由
而且以理財的角度，本來就不宜把太多比例的錢拿去保險
台灣人還是對自己多一點信心，相信自己可以照顧好自己
不要整天被業務恐赫
※ 引述《benq5566 (廢文擔當)》之銘言：
: 1.原文連結：
: http://bit.ly/2AP1S85
: 2.原文內容：
: 金融海嘯以來單月最慘！各大壽險公司發布2018年12月自結獲利，6大壽險公司，有5家
出
: 現虧損。國泰、富邦人壽兩大龍頭，單月合計虧損破百億元。可怕的是，由於美元走弱
、
: 全球股市下行，壽險業今年的表現，還可能更差。
: 「預期中啊！」政大風險管理與保險系教授彭金隆說。這是存在已久、處理起來卻極為
棘
: 手的大問題。而這問題的規模，正加速擴大。
: 推薦
: 這不只牽涉金融股的獲利與股價，更牽涉到你手中的保單。從台灣壽險業屢屢拿下的另
類
: 「世界冠軍」，就可知其嚴重度。
: 近年台灣人愛買保險的程度，稱冠全球。當年度壽險保費收入占一國GDP（國內生產毛
額
: ）比率，被稱為「保險滲透度」，代表一國保險業對於該國經濟的重要程度，根據瑞士
再
: 保公司統計2017年資料，台灣以17.9％，居各國之首。
: 去年12月本土壽險業遭遇匯損、美股投資失利的虧損海嘯，則源於台灣的另一個世界冠
軍
: ──壽險業資產的海外投資比重。
: 根據柏瑞投資（PineBridge Investments）統計15年數據，美國保險業的海外投資，只
占
: 總資金的12％；近乎零利率、投資報酬不高的日本，最有動機做海外投資，比重為21.6
％
: ，較多數國家高。但台灣，竟然以57％奪冠！
: 更驚人的是，這3年此比重仍持續攀升，保險事業發展中心（以下簡稱保發中心）數據
顯
: 示，2018年11月本土壽險公司海外投資比重，達68.7％的歷史新高。
: 這些世界之最加總起來的結果是，當民眾把大量儲蓄都擺在保險，當壽險公司大量把這
些
: 資金用於海外投資，這時，匯率一有風吹草動，容易導致壽險公司的大額虧損。金管會
統
: 計，18年1月到11月本國壽險公司淨匯損金額，已達2008億元，加上12月，全年匯損將
超
: 過2200億元。
: 為什麼，台灣壽險業竟敢擁抱這麼高的風險？為什麼台灣人比外國人更愛買保險？因為
本
: 土的存款、債券利率實在太低。一位曾任金融業總字輩的高層不諱言，這是一環套一環
，
: 呈現出難解的局面。目前國內利率偏低，但壽險公司新保單競爭激烈，往往要祭出利率
2.
: 5％甚至3％的保單，才能吸引到客戶。
: 當投資報酬低於承諾的保單利率，必定虧錢。於是壽險公司大量改購買美國公債、公司
債
: ，可以獲得4％、5％獲利，扣除匯率避險成本1％到2％，可以從中賺取利差，才造成台
灣
: 獨步全球的壽險高海外投資比重。
: 今年，台灣保險業不會更好過。例如摩根士丹利證券預告，今年美股表現不會比去年好
，
: 只怕會更差；而美元匯率在美國聯準會（Fed）採鴿派態度，今年很可能只升息兩次的
狀
: 況下走弱。
: 這麼一來，今年保險業不只在投資上，股市沒有太高的資本利得可期待，債市因升息而
持
: 續弱勢，匯率上則可能蒙受巨大的匯損。
: 永豐銀前總經理張晉源數度公開疾呼，應正視台灣這些另類的世界第一，當台灣的保險
滲
: 透度高居全球冠軍，代表台灣的命運被綁在保險公司的操作與操守上。
: 由於壽險公司淨值下滑，資金槓桿越來越高，等於用小錢玩大錢。萬一虧損侵蝕淨值低
於
: 安全下限，這時，大股必須要掏錢再注資，做不到？就等著被政府接管。
: 但保戶的權益，屆時能否全額獲得保障？很難！負責維護保戶權益的保險安定基金，在
接
: 管國華人壽、賠付880多億元後，壽險部位提撥金額僅剩90億元。
: 當壽險業陷入虧損高風險，民眾該怎麼自保？最直接的，別碰經營體質較差的後段班壽
險
: 公司所推出，保證利率異常高的保單產品，因為，未來有可能血本無歸。
: 雖然多數壽險業經營沒有立即危機，但投保人也要多留心，你的資產正被體質日益脆弱
的
: 壽險公司操盤。未來金融市場若遭黑天鵝襲擊，以目前保險安定基金的水位，不可能全
部
: 賠付，保戶能拿到的賠償，恐將大幅縮水。
: 3.心得/評論：
: 台灣壽險業目前有
: 新台幣逾16兆的海外投資部位
: 去年整年度約兩千多億的匯損
: 業者欲向金管會商討擴大準備金範圍
: 為什麼壽險業
: 不用自己的資金提列準備
: 而要動用未來給付保戶的理賠金？
: 過去八年內倒了四家壽險業
: 賺錢自己拿，賠錢全民賠？
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