[投稿] 懶人投資法
『文章很長,小心閱讀!!』
我從2004年當兵時開始玩股票的
經歷過阿扁兩顆子彈,也經歷過金融泡沫
僅以一點心得提供給新手
1.兩顆子彈給我的啟示:
這種跟公司基本面無關的事件
可以加買,買越多越好,前提是挑好公司
因為不出一個月會還你真相(股價)
當時我本金大約24萬,一下子帳面上賠掉12萬
偏偏選的是聲寶、長榮、亞銳士之類的
所以我開始找財金書看
2.金融泡沫給我的經歷:
這時候在台北工作了
本來股票幾乎都是鴻海
雷曼風暴先發動,台灣慢了半年
我站在分水嶺時,在想
A.此時不逃待何時(那時賣掉鴻海可以賺約30萬)
B.體驗一次大怒神,去測水溫學習氣氛
我選B,於是看著股票從+30萬,變成-60萬,當時我所有本金也才220萬阿
然後鴻海從150一直往下,我在11X加買,在9X加買,最後一次加買是6X
回到124時出光賣掉,持有5年卻只賺10萬。
我想投資,但不想太認真,輕鬆就可以穩穩賺
有沒有這種方式呢?
有的,版上有「包租公股」系列,可以參考參考
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股票如果只看人性,就會很有趣
財報有所謂的黑暗期
就是Q3~Q4階段,Q3是1-9月營收,在11月14才會公告
Q4是1-12月營收,在隔年3月31日才會公告
這期間差了4~5個月(以前更扯,差了六個月)
黑暗期容易讓公司派上下其手
例如發新聞稿說我們公司10月營收多少,11月營收多少,12月營收多少
讓你以為很賺錢
但是我發現每間公司都有某個時期賺錢,但EPS不多
例如Q1營收+20%,可是Q1的EPS卻只有+1%,因為他把大錢都在這時間支出(或者打呆帳)
如果這間公司是把打呆帳或支出費用在Q4實施,你不就不知道了?還以為很賺錢?
所以我看財報,都看看這公司會不會在Q4做這件事,因為這會讓我預估不準
-----怎麼選股-----
為了讓我達到懶懶賺錢
我先用篩選網頁去篩選股票
1.扣抵稅率超過20(之後再講這個有多好)
2.每年股利發放穩定(才不會一年大賺一年大賠)
3.股利殖利率超過4%(在好的時間買會超過6%)
篩選完大約剩下40~100支
然後加入三個條件
4.必需品股
5.自己也使用過這產品覺得不錯,或常看這商品熱賣
6.填權息很容易成功的
大概就會剩下5~15支
這時我才一個一個去看這些公司的財報
最好毛利要越高越好,負債變動不大或逐漸減少,有好的長期負債,現金流量正常
(這些pchome股市就可以拉出來看了)
大概會剩下1~5支
之前沒有股狗,我還得靠EXCEL匯入ACCESS去交集查詢(m文還留在股板)
現在有現成的網頁很方便:http://stock.wespai.com/rate102
-----好的時間點-----
大約1~2月是最好的時間點切入,除非遇到非公司因素導致股價下跌(例如SARS)
我解說一下
通常營收會在次月10日公告,所以12月的營收也會在1/10知道
我會看這公司的Q3,加上前一年10-12月賺的錢來看
例如
101年Q4賺10億,101年Q4的淨利率10%,EPS 1元
102年Q4賺12億,102年淨利率(參考Q3的)9%,
就可以計算出102年Q4的EPS約1.08
然後加上102年Q1~Q3的EPS,就可以計算出102年全部的EPS
配合著每年配息率,就可知道今年要配多少股利
然後你就能反推回去,要賺多少報酬率,就要在多少股價買了
-----人性出現了-----
至於1~2月買了以後
4月會出前一年的年報,所以公司在3月會先報利多消息,就是公司自結財報多少多少
表示公司賺得不錯,想要提前宣告,拉抬一下股價(跟會計事務所通過的版本差異不大)
如果沒有報告自結財報,表示公司去年賺錢普普,或者退步,一切等會計版本出來再說
4月財報出爐以後
各大媒體記者也會爭相報導(總比報什麼巴西喇舌好吧~)
於是有一群看報紙買股票的人,就會覺得這支股票不錯,幫你抬第一次轎
5月牽扯到報稅,所以會有媒體自以為貼心的幫你整理出股利殖利率大於5%的股票
為什麼叫自以為
是因為有些股票大於5%沒報(用去年股利對照今年股價,當然失準)
有些明明是股價跌太多導致大於5%,例如HTC
這時候有一批覺得買來當定存股的人會進場,於是你得到第二次抬轎
6月開始要進入除權息了
這時候會出現一批棄除權息跳槽的人
扣抵稅率就發揮效用了
於是你選的股票就會有一批跳槽的人過來,他們幫你抬第三次轎
8月你領到股利時,已經笑呵呵了,你可以開始計算明年所得稅可以少繳多少錢了
-----附錄:扣抵稅率的好處-----
中華民國目前實施個人綜合所得稅與營利事業所得稅兩稅合一
也就是說你個人兼公司狀態時,你可以同時計算
我隨便舉例來說
A公司股票的扣抵稅率30%,個人的所得稅5%
我在去年的收入45萬,扣除額7.9萬
所以我應該要繳(45w-7.9w)*0.05=18550元稅金(不考慮其他扣除)
但是我拿一點錢去買股票,買A公司股票1張
A公司依據前年的EPS,在去年發了股利1萬給我
按照我個人來說,這1萬也是收入,應該要繳1w x 5% = 500元稅金
但是因為公司幫我繳納了營利事業所得稅,繳納1w x 30% = 3000元稅金
按照兩稅合一法規,這1w的收入可擇一繳納
因此公司繳了3000給政府,我可以跟政府申請2500回來
所以我總共只繳了16050元稅金給政府
是不是很好用?大家有空可以自己計算,看要持有股票幾張,就把所得稅抵光了
我去年剛好到達門檻,所得稅都被股票的扣抵稅額給抵光了
所以今年5月申報所得稅不用花錢了(股本目前240萬)
PS:當初我學財報是去念台大的財報分析班,還有EMBA學分班,後來乾脆念了淡江EMBA學位
考了理財專員證照...orz
PS2:感謝網友建議,修改了正確稅率,股利收入會連帶影響所得級距
大家可以參考 http://investtaiwan.nat.gov.tw/matter/show_chn.jsp?ID=56&MID=3
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KL‧Huang http://hkl.no-ip.org
當我寫文時我會聽 http://kuso.cc/1gPO (the truth that you leave)
當我幸福時我會聽 http://kuso.cc/4EV1 (everytime we touch)
當我難過時我會聽 http://kuso.cc/4EV9 (November)
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
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update1:由於個人所得稅改成5%,所以把金額重新更改
update2:修改update1時,當年我自己推文的縮網址ptt.cc現在不被採納
所以我自己的推文只好修改成原始網址
※ 編輯: u48652004 (114.136.236.156), 04/09/2017 13:52:38
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