[請益] 假配息真賠本 國壽保單半年狂賠兩成已回收

看板Stock作者 (行道致遠~)時間10年前 (2013/12/10 10:26), 編輯推噓33(38推 5噓 89→)
留言132則, 53人參與, 最新討論串1/8 (看更多)
不想看那麼多字的人可以跳著看關鍵數字即可。 也希望能有記者能幫忙探討一下這議題，謝謝! 看著每個月進來的利息，想著保險員的自信態度， 對於自己擁有一筆年化利率高達6%的獲利慶幸不已。 6%雖然乍看不多，但在害怕股票風險的保守理財族群來說， 保本且高於銀行定存的投資就已足夠。 債市的甜頭的確在這幾年滿足了許多人， 但這樣的光景卻在一年內徹底灰飛煙滅， 而許多投資人卻誤以為手中的金雞母還好好的活著。 去年十月，我姨丈在保險員建議下，用120萬投資了一筆國泰複利多的保單， 按他的理解，每個月都會有8000左右的利息入帳，本金則到期就能領回。 今年四月，保險員又來推銷了， 我姨丈看著當初的投資在半年內就配了快5%的利率， 也就很爽快的再買了120萬 第一次購買，我姨丈詢問我， 我說我對股票比較熟悉， 債券商品常包裝的很複雜，我不太碰， 而且就我對債市的了解， 若利率已經跌無可跌， 債券市場的多頭行情將會隨著利率的上揚而出現明顯下跌， 有可能會賺了利息賠了價差。 第二次購買，我姨丈已經從問我意見轉成跟我推銷了， 建議我手中的閒錢可以拿來買這產品 一直到兩個禮拜前碰面(12月)， 我姨丈還在跟我說這產品很不錯，每個月收的利息很可觀， 我有點疑問，甚至跟我姨丈說今年債市好像很不好耶， 你的產品確定都沒問題嗎?要不要問一下保險員。 那時我姨丈還覺得我想太多了。 結果，兩天後接到保險員電話說要來家裡幫我姨丈轉換商品， 因為債市行情比較差，換一下會比較好。(沒有提到虧損) 我姨丈這時候才覺得不妙，打電話給我， 我請他先問保險員這產品是不是有虧損，大約虧多少。 電話中，保險員才爽朗的說，小虧一點啦，細節沒交代， 只說何時要到府上幫我姨丈做轉換動作。 上禮拜六，保險員登門拜訪了， 笑容滿面的哈拉一下就說要來轉換， 我姨丈也問不出甚麼東西，就直接打電話給我 請我跟她講。 一開始，保險員還是很爽朗跟鎮靜， 我客氣地問了一下，請她總結這兩筆到目前的獲利率是多少， 她開始支吾其詞，說甚麼有保單號碼就可上網登錄看詳細狀況， 然後我繼續問，她又念了當初買了幾單位，匯價是多少。 我心裡開始OS，想說就跟我說這筆投資目前總市值多少就好啦。 我再次詢問，她竟然說這是我姨丈的隱私，他沒同意就不能說， 也對啦，保護客戶是應該的， 但我姨丈就在電話旁，買上就說可以講給我聽。 在空氣短暫凝結幾秒後，保險員開始報價了， 這一報，讓我姨丈血壓瞬間飆高， 我阿姨跟我說很久沒看我姨丈臉那麼通紅 101年10月 120萬投資，先收6萬元手續費， 到今年十一月，已收取利息8萬1，目前保單市值101萬 102年4月 120萬投資，先收6萬元手續費， 到今年十一月，已收取利息3萬8，目前保單市值94.6萬 我簡單的換算， 第一筆若回收 市值約8.1+101=109.1萬 獲利率 -9.1%~-4.1%(手續費計算與否) 第二筆若回收 市值約94.6+3.8=98.4萬 獲利率 -18%~-13% 其實，用股票的心態來看這兩筆虧損，是覺得還好啦， 因為看對行情很快就會回來甚至倒賺 但這是債券，而且是對以保本為重的民眾來說，傷害很大。 我沒有想太責怪保險員的意思，畢竟誰會想幫客戶賠錢， 而且這筆投資到最後說不定還是賺阿~ 只是，我想提醒有買這些商品的朋友， 你是否還在沾沾自喜卻不知荷包已虧空不少。 而對於保險員，我想你們一定有告知風險的舉動， 但和你們營造出來穩賺不賠的氛圍相比恐怕已無意義! 對啦，有沒有版友可以給一下建議， 這兩筆投資再放下去還會虧很大嗎? 要聽她的作轉換嗎(說要轉到甚麼高收益債@@)? -- -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc) ◆ From: 36.229.166.244
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12/10 10:29, , 1F
聽起來目前的就是高收益債啊,不然怎麼會有5%配息?
12/10 10:29, 1F
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12/10 10:31, , 2F
這保險員若不是聽命行銷,不然就是很清楚如何徹底榨汁
12/10 10:31, 2F
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12/10 10:32, , 3F
保本對於長輩根本就有致命的吸引力
12/10 10:32, 3F
推
12/10 10:33, , 4F
高收益=高風險... 賺的越多賠錢機會也越多
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推
12/10 10:33, , 5F
我今天也投高收益，沒這麼慘，一年來本金平盤
12/10 10:33, 5F
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12/10 10:33, , 6F
建議原po確認原保單條款,是否有保證還本,如果保證還
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12/10 10:34, , 7F
哪有穩賺不賠的投資 那銀行放貸才2%多不就傻子...
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配息大約5%~6%，你試著把手續費12萬加進去看看
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12/10 10:34, , 9F
本,年期不長(<6)建議不要轉換,你看那個手續費,你怎麼
12/10 10:34, 9F
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12/10 10:34, , 10F
賺得過它?
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報酬率應該沒這麼慘，不要都推說高收慘，原來是工具
12/10 10:34, 11F
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12/10 10:35, , 12F
錯誤，5%手續費保險公司真是爽翻了~
12/10 10:35, 12F
推
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不要跟保險公司買這種股票或債券型保單
12/10 10:35, 13F
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12/10 10:36, , 14F
直接跟基金公司買 手續費便宜很多
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12/10 10:36, , 15F
從保險公司進去不收手續費的大約只有安聯
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推
12/10 10:37, , 16F
這還好吧,脹紅臉做甚,手續費就收你5%了
12/10 10:37, 16F
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12/10 10:37, , 17F
搞懂工具是第一步，跟放高利貸一樣拿到利息賠了母錢
12/10 10:37, 17F
推
12/10 10:38, , 18F
這是高收益的債券，要放十年以上
12/10 10:38, 18F
推
12/10 10:38, , 19F
滿有趣的 拿客戶的本金付給客戶利息 XD
12/10 10:38, 19F
推
12/10 10:40, , 20F
光看敘述的話還好阿 本金到期可以領回 這跟一般債券
12/10 10:40, 20F
推
12/10 10:40, , 21F
這個有到期還原本本金(120萬)嗎?如果有就放著賺利息
12/10 10:40, 21F
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12/10 10:41, , 22F
很類似阿 債券是到期保本 不是隨便何時想換回都保本
12/10 10:41, 22F
推
12/10 10:41, , 23F
這張國泰富利多變額賣很好~但商品並未有"保本"字樣
12/10 10:41, 23F
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12/10 10:41, , 24F
期間有波動應該是很正常
12/10 10:41, 24F
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12/10 10:42, , 25F
應該是一般投資型保單連結高收益債~
12/10 10:42, 25F
推
12/10 10:42, , 26F
偏偏很多長輩 很吃這套 高收益 保本
12/10 10:42, 26F
推
12/10 10:42, , 27F
高收益債本來就要每月買吧@@
12/10 10:42, 27F
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12/10 10:43, , 28F
而且要長期投資....有低點時加碼攤
12/10 10:43, 28F
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12/10 10:43, , 29F
看你姨丈的買法很明顯是不了解債市行情單筆進出
12/10 10:43, 29F
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12/10 10:43, , 30F
當然風險會更大一些
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12/10 10:43, , 31F
所以 他已經是高收益債了~還要轉去高收益債?
12/10 10:43, 31F
推
12/10 10:45, , 32F
獲利都被保險公司吃掉了
12/10 10:45, 32F
推
12/10 10:48, , 33F
難怪台灣這些金控一家比一家還要大
12/10 10:48, 33F
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12/10 10:54, , 34F
一動不如一靜，放到到期吧
12/10 10:54, 34F
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12/10 10:55, , 35F
絕對是高收益債月配息
12/10 10:55, 35F
推
12/10 10:55, , 36F
已收取利息8萬1
12/10 10:55, 36F
推
12/10 10:58, , 37F
之前被推銷 一聽到錢投入要先收5%手續費 馬上轉頭閃
12/10 10:58, 37F
推
12/10 10:58, , 38F
這樣還不責怪保險員....
12/10 10:58, 38F
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12/10 11:01, , 39F
保單本來就要先扣保費 100萬先虧6%很正常啊
12/10 11:01, 39F
還有 53 則推文
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12/10 12:53, , 93F
重點再那6%手續費
12/10 12:53, 93F
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12/10 13:00, , 94F
4月進場新興債剛好買到高點扣5%手續費-13-18%差不多
12/10 13:00, 94F
推
12/10 13:01, , 95F
保單名稱打出來讓大家幫你看條款
12/10 13:01, 95F
噓
12/10 13:20, , 96F
本金到期就能領回阿......這又不是買股票
12/10 13:20, 96F
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12/10 13:21, , 97F
紅的明顯...
12/10 13:21, 97F
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12/10 13:21, , 98F
除非這筆錢違約國壽不擔保 否則中間的波動根本不重要
12/10 13:21, 98F
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12/10 13:21, , 99F
因為你領利息最後本金可拿回
12/10 13:21, 99F
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12/10 13:22, , 100F
只要他能確保擔保這筆本金 5%很好啊
12/10 13:22, 100F
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12/10 13:23, , 101F
本金能全部領回才是重點
12/10 13:23, 101F
推
12/10 13:38, , 102F
這就高收債阿 哪有保本..
12/10 13:38, 102F
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12/10 13:38, , 103F
那請問f大，如果客戶允許轉換商品標的，還保本嗎
12/10 13:38, 103F
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12/10 13:39, , 104F
而轉換前是否要先認列虧損？
12/10 13:39, 104F
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12/10 13:45, , 105F
現在轉到高收益債是想賠更多嗎!!!
12/10 13:45, 105F
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12/10 14:08, , 106F
要買高收益債 自己去買基金就好了呀 幹嘛買保單
12/10 14:08, 106F
推
12/10 15:15, , 107F
這投資型保單吧, 投資的標的是自己選的,應該沒有保本
12/10 15:15, 107F
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12/10 15:17, , 108F
買債券基金都沒有所謂的保本了,要直接持有債券到期
12/10 15:17, 108F
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12/10 15:39, , 109F
債券基金是一籃子債券,沒辦法HTM,基金被贖回有時經理
12/10 15:39, 109F
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12/10 15:39, , 110F
人就被迫實現損失了
12/10 15:39, 110F
推
12/10 17:26, , 111F
業務員該收錢的都故意不講 ㄎㄎ 賺很大阿
12/10 17:26, 111F
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12/10 17:27, , 112F
也只能怪你親戚沒看清楚保單內容 就傻傻聽人家講
12/10 17:27, 112F
噓
12/10 18:50, , 113F
我剛剛看了有別的回文 這個根本沒保證還本金
12/10 18:50, 113F
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12/10 18:50, , 114F
應該是業務員用類似的講法坑了你親戚
12/10 18:50, 114F
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12/10 18:50, , 115F
畢竟要做業務....唬爛是第一
12/10 18:50, 115F
推
12/10 18:57, , 116F
小弟我也是為了賺4~6%利息錢，將錢轉進大陸，穩穩收
12/10 18:57, 116F
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12/10 18:57, , 117F
，風險小，小三通來回才6千台幣就搞定了
12/10 18:57, 117F
推
12/10 19:41, , 118F
買這個還不如匯錢出去定期定額JNK
12/10 19:41, 118F
→
12/10 20:35, , 119F
台灣人永遠學不會"保本"這兩個字有多困難....
12/10 20:35, 119F
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12/10 20:37, , 120F
只會眼睛睜大大的盯著"配息率"三個字貨比三家....
12/10 20:37, 120F
→
12/10 21:16, , 121F
第四段不就說 "本金則到期就能領回" 所以是騙人?
12/10 21:16, 121F
→
12/10 21:16, , 122F
不然幹麻轉換 就繼續放著啊 ...
12/10 21:16, 122F
推
12/10 21:22, , 123F
高收益債 更危險 麥亂阿 這保險員昧著良心 該換人
12/10 21:22, 123F
推
12/10 21:25, , 124F
國泰現在都有電訪 你問一下你姨丈 不可能不知道...
12/10 21:25, 124F
→
12/10 21:26, , 125F
所以原始文章中第四段的 "本金則到期就能領回" 只是
12/10 21:26, 125F
→
12/10 21:27, , 126F
想到香港電影奪命金 講營業員推些給不懂商品的老人
12/10 21:27, 126F
推
12/10 21:29, , 127F
本金則到期就能領回?可沒說全額領回喔
12/10 21:29, 127F
噓
12/10 22:29, , 128F
靠 手續費收5％ 你姨丈真凱子……
12/10 22:29, 128F
推
12/11 00:17, , 129F
做股票的每筆交易被扣0.5%手續費加稅就哇哇叫了...
12/11 00:17, 129F
→
12/11 01:20, , 130F
這跟Stock版有什麼關係？
12/11 01:20, 130F
→
08/13 02:39, , 131F
獲利都被保險公司吃掉了 https://muxiv.com
08/13 02:39, 131F
→
09/15 22:52, , 132F
費用這筆須要3~5年的 https://daxiv.com
09/15 22:52, 132F
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