Re: [北美] Traditional 401k vs Roth 401k 回國考量

看板Oversea_Job作者asonofdevily (asonofdevily)時間10年前 (2015/06/28 15:26)推噓0(0推 0噓 14→)

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※ 引述《wasaiwasai (Shaoyu)》之銘言： : ※ 引述《cchris (cruising Panama Canal)》之銘言： : : 2015是18000才對 : : 如果你想放401k,錢也不是問題，那就放滿吧 : : 未來股市會不會崩盤，和要不要放401k沒有關係 : : 如果看好熊市，可以全部放債券這一類的保守投資，就不怕股市跌 : : 退休人士的401k通常都是選非常保守的投資方案 : : 一般只有在離職的時候，可以把401k rollover到IRA : : 如上述，必須公司肯release。一般都要離職才行。 : : 你搞錯了，一轉到Roth，就馬上繳稅，不划算。 : : 是先轉到一般的稅前IRA，然後再「慢慢的」轉到Roth (每年不超過免稅額) : : 這樣就不用繳稅 : : 滿五年後再從Roth把本金領出來，就全部免稅免罰，但要搞很久 : 感謝cchris前輩的回答。 : 最近正要開始工作，而我考量到"5年"左右就會離開美國， : 公司有Roth 401k，所以正在評量Traditional 401k (pre-tax) : 和 Roth 401k 哪一個更適合我。 : 不論哪一種選擇，我都會想要把401k的上限(USD18,000 in 2015)存滿， : 讓公司match到最大值(50%)， : 如果我選擇 : (1) Traditional 401k (t-401k) 過程就是 : 每年放稅"前" 18,000+9,000(matched)到t-401k， : 離開美國或離職的時候，轉到IRA (pre-tax)， : 利用離開美國 0所得的時候，每年轉到Roth IRA。 : 若是我想在五年左右，把IRA (2.7w * 5 = 13.5w 本金) 轉到Roth IRA， : 大約每年用37,450 (15% federal rate for individual in 2015)， : 五年轉五次 (conversion)，可以全轉到Roth IRA， : Roth IRA滿五年可以領出本金(免稅免罰)，收益(?稅 & 10% penalty)。 : Q1. 領出本金是五年後可以全領出Roth IRA現有本金約13.5w? : 或是每年依序領出五年前(conversion)轉入Roth IRA的本金(37,450)? : (2) Roth 401k 過程則是 : 每年把稅(28% tax bracket)"後" 18,000+9,000到Roth 401k，離開美國時轉到Roth IRA， : 滿五年後，把五年前那一筆本金全領出(13.5w)。 : Q2. 無論從 t-401k ---> IRA ---> Roth IRA 或是 Roth 401k ---> Roth IRA ， : 在Roth IRA裡的錢依然可以繼續投資購買基金， : 這一部分的收益領出的時候， : 除了10% penalty之外，還需要另外再繳稅嗎? : Q3. 綜合考量起來，假設Roth 401k收益都不會高於另一個太多， : 第(1)種方法，本金只被扣了15%的稅，優於第(2)種方法被扣了28%。 : 請問這個結論是對的嗎? 還是我漏了什麼? : 謝謝大家! : : 如上述 : : 可以借問一下回文說到每筆traditional 401k to Roth conversion要等5年才能領出假設我第一年轉5000, 拿去投資，第二年再轉5000, 拿去投資第五年有需要領出一筆錢，第一年投資的5000增值成5500，那如果我領5500出來，是算我只領出第一年的錢，所以免罰款，還是算5000免罰款，剩下500算第二年的所以要罰款? 如果是前者，那是否表示conversion後投資所賺的不用等5年就能變現領出? 又問.... 銀行怎麼知道要這樣算?? 謝謝 -- Sent from my Android -- ※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 223.136.144.60 ※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Oversea_Job/M.1435476374.A.D36.html

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cchris

06/28 15:54, , 1^F

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cchris

06/28 15:55, , 2^F

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asonofdevily

06/28 17:53, , 3^F

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