Re: [閒聊] 退休怎辦?
※ 引述《kevinjp (池袋西口公園)》之銘言：
: 所有的X保都要倒了
: 大家擔心未來生活嗎?
: 我現年31足歲 算32歲好了
: 要領到勞保退休金還要28年
: 但是據說再15年就會領不到勞保了
: 大家會擔心嗎?
: 還是都沒有人在擔心的= =
先簡單提一下勞保年金及勞工退休金
勞保年金的部份是個人薪水所對應的投保級距公司負擔7成、勞工2成、政府1成
勞工退休金則是你薪水以外公司按月提繳不低於其每月工資6％的部份
最近大家擔心出問題的是"勞保年金"的部份
勞保年金會破產其實不意外
因為太多人想站勞保的便宜
從勞保給付的公式來看(選擇"年金幾付")
max(平均月投保薪資*年資*1.55%,平均月投保薪資*年資*0.775 ﹪ + 3,000 元)
出問題的就有兩個部份
1.平均月投保薪資
因為是按被保險人加保期間"最高60個月"之月投保薪資予以平均計算
也就是很多沒雇主但投保工會的會盡量在退休前將投保薪資提高
可能前20幾年都是繳最低投保金額，後來5~10年慢慢的調高
這樣就可以吃勞保豆腐了
這部份的爭議其實非常的大，因為很多先進國家幾乎都是
用勞工工作期間所繳納的金額平均或者用最後20年的平均
全天下只有台灣的勞保年金可以用"最高60個月的平均"
大家想想看，這漏洞這麼大，但是當官的為了討好選民
定了那麼優渥的條件，有頭殼的人都馬知道要如何鑽漏洞
就只有當初訂法的官員不知道，這樣的年金能長久嗎?
2. 1.55%的所得替代率
這部份最近有看新聞評論的都知道
當初剛出來的時候只有1.1%
後來有人說國民年金的替代率都有1.3%了
竟然有工作的替代率(1.1%)比沒工作(1.3%)的低
當然就有立委提議加碼..甚至喊到2%的
後來在幾番討價還價後就定了1.55%的數字
如果以工作35年的勞工來算(22~25歲出社會工作，60~65歲退休)
光勞保年金的部份就有35*1.55% = 54.25%的所得替代率
這數字在全球先進國家來看都是相當優渥的
要知道當初如果用1.1%的話就只有38.5%的所得替代率
這部份就跟其他國家比較就相對合理多了
(先別跟偉大台灣國公務員的所得替代率80~100%比較，不然很心酸)
因此最近就有消息要先改回1.3%的水準
不過單就只改回1.3%的話，勞保年金還是難逃破產的疑慮
其實我們國家的勞保、公保、軍保、國保等等都會有破產的疑慮
但是所有保險都有國家依法提撥不足的部份，除了900多萬人保的勞保
這部份我們行政部門的官員正在互推皮球，後續會不會修法就很難說了
要改變這種亂象，就看公務員這些既得利益者能否替人民著想了
不過以台灣官員的智慧要能替眾多勞工保障我是不抱希望
目前要光靠勞保退休的就別想太多了
勞工退休金的部份我則是暫時相對樂觀
因為這些錢都是在勞工自己的"個人退休金專戶"裡
若在台灣不滅亡的情況下
最慘的情況就拿到二年期定期存款利率計算的保證收益
不過以目前台灣操盤手的能力來看，未來拿最低也不意外
不過往好處想，就當是存錢為老年生活著想
樂觀派的某甲工作35年幾乎都是拿43900水準
公司提撥的本金43900*6%*12*35=1,106,280
所以至少會有110萬的本金喔
不過35年後物價已經飆漲10倍後,可能一碗牛肉麵1000元
(假設) 可能一顆茶葉蛋80元
可能台北市房屋平均一坪500萬
因此台灣勞工要靠勞保及勞退金安穩退休
我看應該很難了
要安穩退休的話就請多多參考理財規劃的相關書籍
不過真真假假的投資領域還是請小心
畢竟每年要有3%~10%的投資報酬率就要有承受本金腰斬的可能
不懂投資的就準備承受物價飛漲的黃金30年了
寫完剛發現本期商業週有寫很詳細..
請自行google "三大「破產設計」勞保注定失敗"
沒想到最近勞保破產這麼夯!
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
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根據勞工局網站說的:
Q:雇主提撥是依據勞工全薪、底薪或勞保投保薪資？
A:依新制第14條規定，雇主每月負擔之勞工退休金提繳率，
不得低於勞工每月工資6%；而每月工資定義，
依勞動基準法第2條第3款規定，
係指勞工因工作而獲得之報酬均應計算在內，
包含加班費、伙食津貼、交通津貼、業績獎金等
非屬勞動基準法施行細則第10條排除之經常性給與，
並非只有底薪或投保薪資。
其實只要是"經常性給與"的伙食費、獎金、津貼都應該全部納入
另外如果你薪水是4萬，不是用4萬*0.06
而是4萬所對應的級距裡=>38,201元至40,100元 用40,100元 * 0.06
另外，我不是勞工局的，基本問題可以google 勞保局
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