Re: [問題] 想問一下房屋貸款的銀行
只是想做小小的分享
文長,如果有不同意見的版友,
大家討論討論
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無論是貸款或是Refinance,
除了拿到好利率之外
還要注意closing cost, 也就是要注意,這整個過程要付多少錢
利率是可以買的
但是,值不值得買卻是需要自己衡量的
舉例來說
上星期
貸15年 利率3.25%
貸30年 利率3.875%
(也有10年 20年的選擇)
你可以現金買點數來降低利率 15年 3.125%, 30年 3.75%
一個點數是0.125%,所要付的現金跟貸款的額度有關
你可以買兩點三點...etc
這個時候貸款計算機就很好用了
google一下Mortgage Caculator 就有了
這是我最喜歡用的計算機 http://www.hsh.com/calc-amort.html
因為他可以應付我很多例子 也可以清楚告訴我利息要付多少錢
讓我做正確的判斷 介紹給大家
再說回來,如果你用3000塊把利息降低0.125%
可能少付$30/月,但是你要花100個月才把買利息的錢打平
如果你在100個月(大約八年)內把貸款付清或是你又去Refinance
那就不值得拉
所以用計算機自己想清楚吧
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回到問題
銀行跟lender 的問題
銀行方面
跟銀行貸 很直接,你就走進去說 我要貸款
他就會介紹他們的loan officer 給你
然後就會跟你要paper work, run credit...etc (下面再說)
他就會告訴你他們的利率
算closing cost
submit application,
要先付一些錢,大概600左右 for application
等通知
Wells fargo, Chase, BOA etc 都是一樣的流程
但是,要注意 每run 一次credit, credit score就會減少
所以在submit application 之前 run credit 之前 先想清楚
你去這間銀行,就只能跟這間銀行貸款
closing cost 銀行就比較貴大概6000起跳
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Lender 方面
Lender 很方便
你只要找一間lender
他就會去幫你找最低的loan
他會把你的application submit給銀行 wells fargo, chase, BOA....etc
然後看哪個銀行想貸給你
通常lender有比較關係好的銀行
好處是只要Run一次Credit 填一次applicationru就可以了
所拿到的利率跟你在外面找差不多 或是低一點
但是closing cost 會低
Lender可以從銀行那邊賺到佣金,所以closing cost 就會比較少
壞處是 你不能選擇銀行
而且你的loan 可能會被賣來賣去
對我是沒差拉
但是
找到lender 很重要
我有去找過白人的lender 跟華人的lender
白人的office就很乾淨,把你侍奉的很好,很有耐心回答你各種問題
但是,同樣的利率,同樣的loan 他居然要收我$8000(我跟銀行兩邊賺)
而且還偷偷的把這筆費用隱藏在某處
所以大家一定要看清楚自己closing cost 到底再付什麼東西
他不會明說
我的華人lender
工作環境亂亂的,很多紙
也不會很耐心的回答你問題(因為太忙了)
但是closing cost 同樣的loan 只有$2000左右
會直說
也因為是朋友介紹的
所以我才相信他
事實證明 跟他貸是對的
要他資料的可以寄信給我
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paper work方面
兩年的報稅證明
兩年的W2
兩個月的銀行存款證明-包含所有的銀行跟401K
(如果父母要匯錢給你 你最好等這筆錢show在bank statement兩個月後再去apply loan
不然要填gift latter, 就算多了$5000沒有來源的錢,非收入,也會追究清楚)
兩個月的pay stubs
身分證明
五年內居住的地址
他會當場Run 你的credit score
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Rate lock
一開始apply, 你會不知道自己要不要lock in the rate,
你問你的loan officer 他也只會說 看你阿@@"
我之前也是被搞得很煩
可是我想想,一個月差$15有必要把自己弄得很煩嗎?
所以壓力就小一點了
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還有 網路上的Rate有可能是騙人的
可能是你要買down point之後的Rate
可是,你可以拿網路上的Rate 去跟你的銀行或是 Lender討論
之前wells fargo 網路上是3.875%,直接去銀行問居然變成4.125%(同一天喔)
他就說,網路上的Rate 是買 point之後的Rate
Chase 也是發生或同樣的事情
所以我蠻討厭銀行的
closing cost 高, 自己website的Rate 又不誠實
我的華人lender至少讓我少付六千塊吧
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以上
謝謝大家
※ 引述《kicksmile (暈)》之銘言:
: 請問房屋貸款銀行用小銀行會有甚麼壞處嗎
: 現在問大銀行像是well fargo 利率都在4.0%左右
: 但是同樣條件透過Zillow找比較沒有名氣的Lender利率可以在3.75%
: 像是Roundpoint Mortgage
: http://www.zillow.com/mortgage-rates?request=ZR-STLKBZB
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
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